AI முகவர்கள், மோசடி கண்டறிதல் மற்றும் தானியங்கிச் சேவைகளை வங்கிகள் சோதிக்கும் நிலையில் ART கட்டமைப்பை அறிவித்தது ஹாங்காங்

வங்கிச் சோதனைகளின் மையத்துக்கு நகரும் AI முகவர்கள்

அங்கீகரிக்கப்பட்ட வரம்புகளுக்குள் பணிகளைத் திட்டமிட்டுச் செயல்படுத்தும் திறனுள்ள அமைப்புகளைத் தனது இரண்டாவது உருவாக்க AI சோதனைத் தளத்தில் இடம்பெற்ற பயன்பாட்டு நிகழ்வுகளில் 60%-க்கும் மேற்பட்டவை ஆராய்ந்ததைத் தொடர்ந்து, பொறுப்பான செயற்கை நுண்ணறிவுக்கான புதிய கட்டமைப்பை ஹாங்காங் நாணய ஆணையம் 2026 அக்டோபர் 15 அன்று அறிவித்தது.

பொறுப்புடைமை, மீள்திறன், நம்பிக்கை ஆகியவற்றைக் குறிக்கும் ART எனப் பெயரிடப்பட்டுள்ள இந்தக் கட்டமைப்பு, சைகை மொழி மொழிபெயர்ப்பு, மோசடி கண்டறிதல் முதல் முதலீட்டுத் தகவல், கடன் வசூல், நிதி இடர் கண்காணிப்பு வரையிலான பயன்பாடுகளை வங்கிகள் சோதித்து வரும் நிலையில் அறிமுகமாகிறது. இதன் மையச் சவால் நடைமுறை சார்ந்தது: செயல்படுவதில் AIக்கு அதிகச் சுதந்திரம் அளிக்கப்படும்போது, அதன் முடிவுகளுக்கான தெளிவான பொறுப்பையும், ஏதேனும் தவறு நேர்ந்தால் தலையிடுவதற்கான வழிகளையும் வங்கிகள் உறுதிசெய்ய வேண்டும்.

HKMA-வின் ART கட்டமைப்பு அறிவிப்பு மூன்று முக்கிய முயற்சிகளை முன்வைக்கிறது: புதிய மேற்பார்வை வழிகாட்டுதல், சைபர்போர்ட் மற்றும் ஹாங்காங் பல்கலைக்கழகத்துடன் இணைந்து பயிற்சித் தரவைப் பகிரும் தளம், அத்துடன் AI முகவர்களுக்கான முன்மொழியப்பட்ட நிர்வாக ஏற்பாடுகளுடன் கூடிய மேலதிகச் சோதனை.

இரண்டாவது சோதனைத் தொகுதியில் தொழில்நுட்பச் சோதனைகள் நேர்மறையான முடிவுகளுடன் நிறைவடைந்ததாக ஆணையம் தெரிவித்தது. அக்டோபர் 15 மற்றும் 16 ஆகிய தேதிகளில் HKMA மற்றும் சைபர்போர்ட் இணைந்து நடத்தும் Finance + A.I. மன்றத்தில் வங்கிகள் தங்கள் பணிகளை காட்சிப்படுத்துகின்றன.

உள்ளடக்கத்தை உருவாக்கும் AIயிலிருந்து பணிகளைச் செயல்படுத்தக்கூடிய AIக்கு மாறுவது தொழில்துறையின் புதிய கட்டம் என்று HKMA-வின் துணைத் தலைமைச் செயல் அதிகாரி ஆர்தர் யுவென் விவரித்தார். அவர் கூறியதாவது:

உருவாக்க AIயிலிருந்து செயல்முக AIக்கு ஏற்படும் முன்னேற்றம், வங்கித் துறையின் புத்தாக்கத்தில் ஒரு முக்கியமான புதிய கட்டமாகும்.

Fintech 2030 உத்திக்குள் ART-ஐ யுவென் கொண்டுவந்தார். பரவலான பயன்பாட்டைத் தெளிவான பொறுப்புடைமை, மீள்திறன் கொண்ட செயல்பாடுகள், பயனுள்ள மனித மேற்பார்வை ஆகியவற்றுடன் அவர் இணைத்தார்.

செயல்படக்கூடிய AI வரும்போது என்ன மாறுகிறது?

உருவாக்க AI உரை, சுருக்கம் அல்லது பதில் போன்ற உள்ளடக்கங்களை உருவாக்குகிறது. செயல்முக AI, படிநிலைகளைத் திட்டமிட்டு ஒரு பணியை முடிக்கக் கருவிகள் அல்லது அமைப்புகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் அதற்கு அப்பால் செல்ல முடியும். வங்கித் துறையில், கேள்விக்குப் பதிலளிப்பதிலிருந்து பதிவுகளைச் சேகரித்தல், கொள்கைகளைச் சரிபார்த்தல், சேவைப் பரிந்துரையைத் தயாரித்தல் என இது விரிவடையலாம்.

வரையறுக்கப்பட்ட எல்லைகள் மற்றும் கட்டுப்பாடுகளுக்குள் தானியங்கித் திட்டமிடலையும் பல பணிகளைச் செயல்படுத்துவதையும் சோதனைத் தளம் ஆராய்ந்ததாக HKMA தெரிவித்தது. ஆய்வு செய்யப்பட்ட ஒவ்வொரு ஐந்து பயன்பாட்டு நிகழ்வுகளிலும் மூன்றுக்கும் மேற்பட்டவை செயல்முகப் பயன்பாடுகளைக் கொண்டிருந்தன. இதனால் அவை சோதனைத் திட்டத்தின் கணிசமான பகுதியாக அமைந்தன.

ஒழுங்குமுறை சோதனைத் தளம், மேற்பார்வை வழிகாட்டுதலுடன் தொழில்நுட்பத்தைச் சோதிக்கப் பங்கேற்கும் நிறுவனங்களுக்கு கட்டுப்படுத்தப்பட்ட சூழலை வழங்குகிறது. இந்தப் பணிகள், செயற்கை நுண்ணறிவை பொறுப்புடன் ஏற்றுக்கொள்வதற்கான சமீபத்திய மேற்பார்வை வழிகாட்டுதலை உருவாக்கவும் உதவியுள்ளன.

ஹாங்காங்கின் திட்டம் பல கட்டங்களாக முன்னேறி வருகிறது:

• 2025: இரண்டாவது GenA.I. Sandbox தொகுதியை HKMA அறிவித்து, Fintech 2030 உத்தியை வெளியிட்டது.
• 2026 அக்டோபர் 15: ART-ஐ ஆணையம் அறிவித்ததுடன், இரண்டாவது தொகுதியின் தொழில்நுட்பச் சோதனைகள் நிறைவடைந்ததை உறுதிப்படுத்தியது.
• 2026 அக்டோபர் 15 மற்றும் 16: ஒழுங்குமுறை அமைப்பு, சைபர்போர்ட், வங்கிகள் ஆகியவற்றை Finance + A.I. மன்றம் ஒன்றிணைத்து, பணிகளை காட்சிப்படுத்துகிறது.
• அடுத்த சில வாரங்களில்: செயல்முக AIக்கான நிர்வாகம் குறித்து கருத்துகளைக் கோரும் விவாத அறிக்கையை வெளியிட HKMA திட்டமிட்டுள்ளது.

நடைமுறையில் பொறுப்புடைமை, மீள்திறன், நம்பிக்கை

AI பயன்பாட்டின் முழு வாழ்நாள் சுழற்சியிலும் பொறுப்பு, நிர்வாகம், முடிவெடுக்கும் அதிகாரம், சரிபார்ப்புகள் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கிய ஒன்பது கொள்கைகளை மேற்பார்வை வழிகாட்டுதல் கொண்டுள்ளது. வங்கி மேலாளர்கள் பதிலளிக்க வேண்டிய கேள்விகளாக அந்த எதிர்பார்ப்புகளை ART-இன் மூன்று தூண்கள் தொகுக்கின்றன.

பொறுப்புடைமை என்பது ஒரு அமைப்பை உருவாக்குதல், ஒப்புதல் அளித்தல், இயக்குதல், மேற்பார்வை செய்தல் ஆகியவற்றுக்கு யார் பொறுப்பு என்பதை அடையாளம் காண்பதாகும். ஒரு பயன்பாட்டைத் தொடங்கும் நிலையிலிருந்து அதன் பயன்பாடு மற்றும் பின்னர் செய்யப்படும் மாற்றங்கள் வரை, தெளிவான முடிவெடுக்கும் அதிகாரங்களும் மறுஆய்வு ஏற்பாடுகளும் வங்கிக்குத் தேவை.

மீள்திறன் என்பது செயலிழக்கும் சூழல்களையும் உள்ளடக்கி, பயன்பாடுகளைப் பாதுகாப்பாகவும் வலுவாகவும் வைத்திருப்பதாகும். AI அமைப்பு வழக்கம்போல் தொடர்ந்து இயங்க முடியாதபோது திறம்பட மீண்டு, சேவையைத் தொடர உதவும் கட்டுப்பாடுகள் வங்கிகளுக்குத் தேவை.

நம்பிக்கை என்பது நியாயம், வெளிப்படைத்தன்மை, விளக்கத்தன்மை, தனியுரிமை ஆகியவற்றை உள்ளடக்குகிறது. எளிமையாகச் சொன்னால், தொடர்புடைய AI முடிவுகளை விளக்கவும், தகவல்களைப் பொறுப்புடன் கையாளவும், தங்கள் அமைப்புகளால் பாதிக்கப்படும் வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் பிறருக்குப் பதிலளிக்கவும் வங்கிகளால் இயல வேண்டும்.

ART-ஐ ஹாங்காங் வங்கிகள் சங்கம் வரவேற்றது. இது நிர்வாகம் மற்றும் ஒழுங்குமுறைக்கு தெளிவான வழிகாட்டுதலை வழங்குவதாக அந்தச் சங்கம் தெரிவித்தது. தொடர்புடைய மேற்பார்வைத் தேவைகளைச் செயல்படுத்துவதோடு, உள்நாட்டு நிர்வாகத்தையும் இடர் மேலாண்மையையும் வலுப்படுத்துவதாகவும் தொழில்துறை கூறியது.

AI முகவருக்கான பொறுப்பு யாருக்கு?

முகவரின் நோக்கத்துடன் பொறுப்புடைமையை இணைப்பதை HKMA-வின் திட்டமிடப்பட்ட விவாத அறிக்கை ஆராயும். ஒரு நோக்கத்தை முன்வைக்கும், வரையறுக்கும், அங்கீகரிக்கும் அல்லது சொந்தமாகக் கொண்டிருக்கும் நபர்கள் அல்லது வணிகப் பிரிவுகளுடன் பொறுப்பை இணைப்பதே முன்மொழியப்பட்ட அணுகுமுறை.

ஒவ்வொரு முகவரும் உண்மையில் என்ன செய்கிறது, எந்த வணிகச் செயல்முறைகளில் ஈடுபடுகிறது, மூன்றாம் தரப்பினருடன் எவ்வாறு தொடர்புகொள்கிறது என்பவற்றை வங்கி புரிந்துகொள்ள வேண்டும். என்ன நடந்தது என்பதைச் சரிபார்த்து யார் பொறுப்பு என்பதை அடையாளம் காண, அதன் செயல்கள், கருவிப் பயன்பாடு, முடிவுகள் ஆகியவற்றைத் தடமறியக்கூடியதாக வைத்திருக்க வேண்டும்.

ஒவ்வொரு முகவரின் வரம்பு, நோக்கம், அங்கீகாரம், அடிப்படை மாதிரிகள் மற்றும் அமைப்புகள், பொறுப்பான தரப்புகள் ஆகியவற்றைப் பதிவு செய்யும் உள்நாட்டுப் பட்டியல்களும் முன்மொழியப்பட்ட ஏற்பாடுகளில் அடங்கும். குறிப்பிட்ட மேற்பார்வைக் கவனம் தேவைப்படும் அளவுக்கு முக்கியமான AI முகவர்களின் பதிவேட்டையும் HKMA பரிசீலிக்கும்.

தலையீடும் மற்றொரு முக்கிய முன்மொழிவாகும். ஒரு முகவரின் நடத்தை அல்லது முடிவுகள் அதன் நோக்கத்திலிருந்து விலகினால், அதைச் சரிசெய்யவோ கட்டுப்படுத்தவோ வங்கி விரைவாகச் செயல்பட வேண்டும். மிகக் கடுமையான சூழல்களில், பொதுவாக அவசர நிறுத்து (kill switch) எனப்படும் செயல்முறை அதன் இயக்கத்தை நிறுத்தும்.

பணிகளை மீண்டும் மனிதர்களிடம் அல்லது மாற்று அமைப்பிடம் ஒப்படைக்கும் பின்னடைவு ஏற்பாடுகளும் வங்கிகளுக்குத் தேவைப்படும். முகவரை நிறுத்துவதும் வங்கிச் சேவைகளைத் தொடர்ந்து வழங்குவதும் ஒன்றோடொன்று தொடர்புடைய பணிகள்: AI இடைநிறுத்தப்பட்ட பிறகும் வாடிக்கையாளரின் பரிவர்த்தனை அல்லது விசாரணையைக் கையாள வேண்டியிருக்கலாம்.

அறிவிப்பு வெளியான சில வாரங்களுக்குள் விவாத அறிக்கை வெளியாகும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. அதன் வெளியீட்டுத் தேதி, கருத்துக் கோரலுக்கான காலக்கெடு, இறுதி நிர்வாகத் தேவைகள் ஆகியவை இன்னும் அறிவிக்கப்படவில்லை.

மோசடி கண்டறிதலும் அனைவரையும் உள்ளடக்கிய வங்கிச் சேவையும்

HSBC ஹாங்காங், சோதனைத் தளத்தில் இரண்டு பயன்பாடுகளைச் சோதித்தது: உருவாக்க AI மூலம் சைகை மொழியை மொழிபெயர்த்தல் மற்றும் டீப்ஃபேக் கண்டறிதல். சைகை மொழியைப் பயன்படுத்தும் வாடிக்கையாளர்கள் வங்கிச் சேவைகளை நேரடியாக அணுகுவதற்கான வழிகளை முதலாவது ஆராய்கிறது. மேம்பட்ட தொழில்நுட்பத்தில் உருவாக்கப்பட்ட ஏமாற்றுப் பொருள்களை இரண்டாவது இலக்காகக் கொண்டுள்ளது.

டீப்ஃபேக்குகள் என்பவை உண்மையான நபர்களைப் போலத் தோன்றும் வகையில் உருவாக்கப்பட்ட அல்லது மாற்றப்பட்ட படங்கள், ஒலிப்பதிவுகள், காணொளிகள் ஆகும். வாடிக்கையாளர்களைப் போல ஆள்மாறாட்டம் செய்ய அல்லது மோசடி நடவடிக்கைகளை மறைக்க இத்தகைய உள்ளடக்கம் பயன்படுத்தப்படும்போது வங்கிகள் இடர்களை எதிர்கொள்கின்றன.

AI, வாடிக்கையாளர் எதிர்பார்ப்புகளையும் மோசடி உத்திகளையும் மாற்றி வருவதாக HSBC ஹாங்காங்கின் சில்லறை வங்கி மற்றும் செல்வ மேலாண்மைக்கான டிஜிட்டல் வழிகள், AI பிரிவுத் தலைவர் காசிமியெஷ் கெல்லெஸ்-க்ராஸ் கூறினார். மோசடிகளை முன்கூட்டியே கணிக்கவும் கண்டறியவும் வங்கிகளுக்கு இது உதவும் என அவர் குறிப்பிட்டார். கட்டுப்படுத்தப்பட்ட இடர் சூழலிலும் ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதலுடனும் சோதிக்க சோதனைத் தளப் பங்கேற்பு உதவியதாகவும் அவர் கூறினார்.

அடையாளச் சரிபார்ப்பின்போது AI முக அடையாளத்தைப் பயன்படுத்தும் மோசடி எதிர்ப்பு உத்தித் தளத்தை Ping An Digital Bank நிறைவு செய்தது. போலியாக உருவாக்கப்பட்ட அல்லது செயற்கையான முகங்களை அடையாளம் காண, வாடிக்கையாளர்களின் சுயப்படங்களை இந்த அமைப்பு நிகழ்நேரத்தில் ஆய்வு செய்கிறது.

வாடிக்கையாளர் சேவை அழைப்புகளில் AI உருவாக்கிய குரல்களை அடையாளம் காண்பதற்கான சாத்தியத்தையும் Bank of China Hong Kong சோதித்தது. ஒருவரின் தோற்றம் அல்லது குரலைப் போல ஆள்மாறாட்டம் செய்யக் குற்றவாளிகள் பயன்படுத்தக்கூடிய அதே வழித்தடங்களில் வங்கிகள் AI-ஐப் பயன்படுத்துவதை இந்தத் திட்டங்கள் காட்டுகின்றன.

உள்ளூர் தேவைகளைப் புரிந்துகொள்ளும் வாடிக்கையாளர் சேவை

புத்திசாலித்தனமான முதலீட்டுத் தகவல் உதவியாளர் மற்றும் AI குரல் வாடிக்கையாளர் சேவைப் பயன்பாடு ஆகியவற்றின் தொழில்நுட்பச் சரிபார்ப்பை Bank of China Hong Kong நிறைவு செய்தது. உள் மற்றும் வெளித் தரவுகளை இணைத்து, பணியாளர்களுக்கான தற்போதைய, தனிப்பயனாக்கப்பட்ட முதலீடு மற்றும் தயாரிப்புத் தகவல்களை முதலீட்டு உதவியாளர் உருவாக்குகிறது.

வாடிக்கையாளர்களின் முதலீட்டுத் தேவைகளையும் இடரை ஏற்கும் விருப்பத்தையும் புரிந்துகொள்ள முன்னணி ஊழியர்களுக்கு இது உதவும் என்று வங்கி தெரிவித்தது. ஹாங்காங்கில் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படும் மொழிகளிலும், சீன மற்றும் ஆங்கில மொழிகள் மாறிமாறிப் பயன்படுத்தப்படும் உரையாடல்களிலும் அதன் குரல் பயன்பாடு சோதிக்கப்பட்டது.

அன்றாடச் சேவையில் அந்த மொழிக் கலவையைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம். அழைப்பாளர் ஒரே வாக்கியத்தில் இரு மொழிகளையும் பயன்படுத்தலாம். எனவே, உரையாடல் முழுவதும் சீன மொழியில் அல்லது ஆங்கிலத்தில் மட்டுமே உள்ளது என்று கருதாமல், கோரிக்கையைப் புரிந்துகொள்ள வேண்டும்.

உரையாடல் மூலம் வாடிக்கையாளரின் தேவைகளைப் புரிந்து, தயாரிப்புகளைப் பரிந்துரைத்து, பரிவர்த்தனைகளை நிறைவேற்ற உதவும் புத்திசாலித்தனமான கால வைப்புச் சேவையை Nanyang Commercial Bank சோதித்தது. செயல்முறையின்போது தரவுகளை மீண்டும் மீண்டும் உள்ளிடுவதைக் குறைப்பதே இந்தத் திட்டத்தின் நோக்கம்.

AI மூலம் குறுக்கு சரிபார்ப்பும் மனித மேற்பார்வையும் இந்த அமைப்பில் உள்ளதாக வங்கி தெரிவித்தது. இறுதிப் பரிவர்த்தனை ஒவ்வொன்றுக்கும் வாடிக்கையாளர்கள் தனிப்பட்ட முறையில் அங்கீகாரம் அளிக்க வேண்டும்; பணம் உறுதிப்படுத்தப்படும் கட்டத்தில் அவர்களின் ஒப்புதல் தொடர்வதை இது உறுதிசெய்கிறது.

GenA.I. Sandbox++-க்கும் தாம் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டுள்ளதாக Bank of China Hong Kong தெரிவித்தது. அங்கு நுகர்வோர் அனுபவம் மற்றும் முன்னணி ஊழியர்களுக்கான புத்திசாலித்தனமான பயிற்சி தொடர்பான முன்னோடிச் சோதனைகளை நடத்த அது திட்டமிட்டுள்ளது.

முதலீட்டு ஆதரவும் நிதிக் குற்ற ஆய்வுகளும்

நிதிப் பரிவர்த்தனைக் கண்காணிப்பு மற்றும் வாடிக்கையாளர் நிதிப் பகுப்பாய்வில் உருவாக்க AI-ஐ Standard Chartered சோதித்தது. நிதிக் குற்றப் பயன்பாடு சந்தேகத்துக்குரிய பரிவர்த்தனைத் தரவுகளையும் விசாரணைப் பொருள்களையும் பகுப்பாய்வு செய்து, அறிக்கைகளைத் தயாரிக்க ஊழியர்களுக்கு உதவுகிறது.

வாடிக்கையாளர் பகுப்பாய்வுப் பணி, பரிவர்த்தனைத் தகவல்களைச் சந்தை நுண்ணறிவுடன் இணைத்து, வாடிக்கையாளர் உறவு மேலாளர்களுக்கான சந்திப்புக் குறிப்புகளையும் முதலீட்டு நுண்ணறிவுகளையும் உருவாக்குகிறது. இந்த ஊழியர்கள் வாடிக்கையாளர் உறவுகளைக் கவனித்து, வங்கித் தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளைப் புரிந்துகொள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு உதவுகின்றனர்.

AI பகுப்பாய்வுகளின் இறுதி மறுஆய்வையும் முடிவுகளையும் தொழில்முறை ஊழியர்கள் வழங்குவதாக Standard Chartered தெரிவித்தது. செல்வ மேலாண்மை மற்றும் எல்லை தாண்டிய வணிகம் உள்ளிட்ட துறைகளில் உலகளவில் 300-க்கும் மேற்பட்ட AI பயன்பாட்டு நிகழ்வுகளை உருவாக்கியுள்ளதாகவும் அது கூறியது.

வாடிக்கையாளர் உறவு மேலாளரின் பணியின் பல்வேறு பகுதிகளுக்கு உதவப் பல AI முகவர்களைப் பயன்படுத்தும் Smart RM Assistant-ஐ China Construction Bank Asia சோதித்தது. கோரிக்கைகளைக் கையாளுதல், வாடிக்கையாளர் தகவல்களைப் பெறுதல், அறிவைத் தேடுதல், தகவல் தொடர்புக்கு உதவுதல், இணக்கத்தை மறுஆய்வு செய்தல், பின்தொடர் சேவைப் பரிந்துரைகள் ஆகியவற்றை இந்த முகவர்கள் இணைக்கின்றன.

வாடிக்கையாளர் எண்ணையோ பிற அடையாளத் தகவலையோ வாடிக்கையாளர் உறவு மேலாளர் இயல்பான மொழியில் உள்ளிடலாம். பின்னர் தளம் தொடர்புடைய வாடிக்கையாளர் விவரம், கணக்குத் தகவல்கள், முந்தைய தொடர்புகளைச் சேகரித்து, தயாரிப்பு வழிகாட்டுதல் மற்றும் உள்கொள்கைகளுடன் அவற்றை இணைக்கிறது.

தகவல்களைத் தேடி அவற்றைப் பயனுள்ள வடிவில் தொகுப்பதற்கு ஊழியர்கள் செலவிடும் நேரத்தைக் குறைப்பதே இரு வங்கிகளின் நோக்கமாகும். ஒரு பரிந்துரை பல தரவு மூலங்களையும் பல செயலாக்கப் படிகளையும் சார்ந்திருக்கலாம் என்பதால், தடமறியும் திறனில் HKMA கவனம் செலுத்துவதன் முக்கியத்துவத்தையும் இந்தத் திட்டங்கள் காட்டுகின்றன.

சாத்தியமான பலன்களுக்கு எண்களை முன்வைக்கும் ICBC Asia

கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல், வாடிக்கையாளர்களுக்கான வருடாந்திர இடர் மறுஆய்வு, நிதிச் சந்தைக் கண்காணிப்பு ஆகியவற்றை உள்ளடக்கிய மூன்று பயன்பாடுகளை Industrial and Commercial Bank of China Asia முன்வைத்தது. வங்கிகள் எதிர்பார்க்கும் செயல்பாட்டு மேம்பாடுகளை அதன் புள்ளிவிவரங்கள் விரிவாகக் காட்டுகின்றன.

திருப்பிச் செலுத்தும் இடர்களை முன்கூட்டியே அடையாளம் காண, ரோபோ செயல்முறைத் தானியக்கத்தை ICBC குழுமத்தின் பெரிய AI மாதிரிகளுடன் தனது கடன் வசூல் பயன்பாடு இணைப்பதாக வங்கி தெரிவித்தது. நிர்ணயிக்கப்பட்ட பணிச்சுற்றுகளின்படி மீண்டும் மீண்டும் செய்யப்படும் கணினிப் பணிகளை ரோபோ செயல்முறைத் தானியக்கம் செய்கிறது. அதிக இடர் கொண்ட கடன்களுக்கான திருப்பிச் செலுத்தல் மீட்பு விகிதம் 50%-ஐத் தாண்டலாம் என ICBC Asia கூறியது.

பணமோசடி தடுப்பு தொடர்பான வருடாந்திர வாடிக்கையாளர் இடர் மறுஆய்வுக்கு, ஒளியியல் எழுத்து அடையாளம் காணல் உள்ளிட்ட தொழில்நுட்பங்களை வங்கி பயன்படுத்தியது. ஸ்கேன் செய்யப்பட்ட ஆவணங்கள் அல்லது படங்களில் உள்ள உரையை கணினி செயலாக்கக்கூடிய தகவலாக இது மாற்றுகிறது. செயல்திறன் 60%-க்கும் அதிகமாக மேம்பட்டதாக வங்கி தெரிவித்தது.

அந்நியச் செலாவணி பரிமாற்ற நிலைகள் மற்றும் இடர் வெளிப்பாடு குறித்த கேள்விகளுக்குப் பதிலளிக்க, உருவாக்க AIயையும் உள்நாட்டில் உருவாக்கப்பட்ட முகவரையும் அதன் நிதிச் சந்தைப் பயன்பாடு இணைக்கிறது. அந்நியச் செலாவணி பரிமாற்றம் என்பது நாணயங்களைப் பரிமாறிக்கொண்டு, பின்னர் அந்தப் பரிமாற்றத்தைத் திரும்பச் செய்ய ஒப்புக்கொள்வதாகும்; இதனால் உருவாகும் நிலைகள் மற்றும் இடர்களை ஊழியர்கள் கண்காணிக்க வேண்டும்.

முன்பு மணிநேரம் எடுத்த தரவுக் கேள்விகளுக்கு இரண்டு நிமிடங்களில் பதிலளிக்க முடிந்ததாகவும், வர்த்தகச் செயல்திறன் 95% மேம்பட்டதாகவும் ICBC Asia தெரிவித்தது. இந்தச் செயல்திறன் புள்ளிவிவரங்களுக்கான தொடக்க மீட்பு விகிதம், விரிவான அளவீட்டு முறைகள் அல்லது மாதிரி அளவுகளை வங்கி வழங்கவில்லை.

ART-இன் செயல்பாட்டுத் தேவைகள் எவ்வாறு நடைமுறையில் பொருந்துகின்றன என்பதை இந்த எடுத்துக்காட்டுகள் காட்டுகின்றன. தகவல்களை விரைவாகப் பெறுவது வர்த்தகர்களுக்கும் இடர் மேலாளர்களுக்கும் உதவலாம். அதே நேரத்தில், கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் வங்கியின் இணக்கக் குழுக்களுக்கும் நேரடி விளைவுகளை ஏற்படுத்தும் செயல்முறைகளில் திருப்பிச் செலுத்தல் மற்றும் வாடிக்கையாளர் மறுஆய்வு அமைப்புகள் AI-ஐப் பயன்படுத்துகின்றன.

பகிரப்பட்ட தரவும் அடுத்தகட்டச் சோதனையும்

AI பயிற்சித் தரவைப் பகிரும் தளத்தில் சைபர்போர்ட் மற்றும் ஹாங்காங் பல்கலைக்கழகத்துடன் HKMA பணியாற்றி வருகிறது. தரத்தின் உறுதிப்பாட்டை இந்தத் தளத்தின் அடிப்படை வடிவமைப்புக் கொள்கையாக அதிகாரப்பூர்வ அறிவிப்பு குறிப்பிடுகிறது.

AI மாதிரி வடிவங்களை கற்றுக்கொள்ளும் எடுத்துக்காட்டுகளைப் பயிற்சித் தரவு வழங்குகிறது. தவறான, முழுமையற்ற அல்லது பொருத்தமற்ற தகவல்கள் அமைப்பு பதிலளிக்கும் முறையைப் பாதிக்கக்கூடும் என்பதால் தரச் சரிபார்ப்புகள் முக்கியம். ART திட்டத்தில் நிர்வாகம் மற்றும் செயல்பாட்டுக் கட்டுப்பாடுகளுடன் இந்த விவகாரத்தையும் தளம் இணைக்கிறது.

செயல்முகப் பயன்பாடுகளுக்கு GenA.I. Sandbox++ மேலதிகச் சோதனைகளை வழங்கும். தரவு, கருவிகள், வங்கிப் பணிச்சுற்றுகள் ஆகியவற்றை AI அமைப்புகள் அதிகமாக அணுகும்போது பொறுப்புடைமை எவ்வாறு அமைய வேண்டும் என்பது குறித்த விவாதத்துடன் நடைமுறைச் சோதனைகளையும் அடுத்த கட்டம் ஒருங்கிணைக்கிறது.

ஏற்கெனவே விவரிக்கப்பட்ட திட்டங்கள் மேற்பார்வைக்கான இரண்டு தெளிவான வழிகளைக் காட்டுகின்றன: AI பகுப்பாய்வுகளை Standard Chartered-இன் தொழில்முறை மறுஆய்வு செய்வது, பரிவர்த்தனை இறுதிசெய்யப்படுவதற்கு முன்பு வாடிக்கையாளர் அங்கீகாரம் பெற வேண்டும் என்ற Nanyang Commercial Bank-இன் நிபந்தனை. முன்மொழியப்பட்ட தலையீட்டு ஏற்பாடுகள் மேலும் ஒரு அடுக்கைச் சேர்க்கின்றன; அவை முகவர்களைக் கட்டுப்படுத்தவோ நிறுத்தவோ, மனிதர்களிடம் அல்லது மாற்றுச் செயல்முறைகளிடம் பணிகளை ஒப்படைக்கவோ வங்கிகளுக்கு வழிவகுக்கின்றன.

வங்கித் துறையில் AI பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படுவதுடன் இந்தப் பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகளை இணைப்பதே ஹாங்காங்கின் உடனடிப் பணியாகும். ART வழிகாட்டுதலை அமைக்கிறது; வங்கிகள் முகவர்களை எவ்வாறு ஆவணப்படுத்த வேண்டும், பொறுப்பை ஒதுக்க வேண்டும், தானியங்குச் செயல்பாடு தவறான பாதையில் செல்லும்போது எவ்வாறு பதிலளிக்க வேண்டும் என்பவற்றை வரவிருக்கும் கருத்துக் கோரல் ஆராயும்.

முக்கிய அம்சங்கள்

• பொறுப்புடைமை, மீள்திறன், நம்பிக்கை ஆகியவற்றை மையமாகக் கொண்ட ART-ஐ HKMA 2026 அக்டோபர் 15 அன்று அறிவித்தது.
• இரண்டாவது GenA.I. Sandbox-இல் 60%-க்கும் மேற்பட்ட பயன்பாட்டு நிகழ்வுகள் செயல்முக AIயை ஆராய்ந்தன.
• மேற்பார்வை வழிகாட்டுதல், பயிற்சித் தரவைப் பகிரும் தளம், Sandbox++ மூலம் மேலதிகச் சோதனை ஆகியவை இந்தத் திட்டத்தில் அடங்கும்.
• முகவர்களுக்கான பொறுப்புடைமை, முக்கிய முகவர்களின் பதிவேடு, தலையீட்டு வழிமுறைகள் ஆகியவற்றை வரவிருக்கும் விவாத அறிக்கை ஆராயும்.
• அணுகல்தன்மை, மோசடி கண்டறிதல், வாடிக்கையாளர் சேவை, முதலீட்டு ஆதரவு, கடன் திருப்பிச் செலுத்தல், இடர் கண்காணிப்பு ஆகியவற்றை வங்கிச் சோதனைகள் உள்ளடக்குகின்றன.
• தடமறியக்கூடிய முடிவுகள், அவசர நிறுத்தம், மனிதர்களிடம் அல்லது மாற்று அமைப்புகளிடம் பணிகளை ஒப்படைத்தல் ஆகியவை முன்மொழியப்பட்ட பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகளில் அடங்கும்.