இந்தியாவில் Revolut அறிமுகம்: ஃபின்டெக் நிறுவனம் திட்டமிடுவது என்ன, அது எவ்வாறு செயல்படும், இது ஏன் முக்கியம்

போட்டி நிறைந்த, வேகமாக வளர்ந்து வரும் சந்தையில் துணிச்சலான அறிமுகம்

லண்டனைச் சேர்ந்த நிதித் தொழில்நுட்ப நிறுவனமான Revolut, இந்த ஆண்டின் பிற்பகுதியில் இந்தியாவில் டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனை செயலியை அறிமுகப்படுத்த உள்ளது. முதற்கட்டமாக 350,000 பேர் காத்திருப்புப் பட்டியலில் சேர்க்கப்படுவார்கள்; பின்னர் பொதுமக்களுக்கும் பயன்பாடு திறக்கப்படும். தொடக்கத்திலிருந்தே உள்நாட்டு மற்றும் சர்வதேசப் பணப்பரிவர்த்தனைகளை வழங்க நிறுவனம் திட்டமிட்டுள்ளது. உள்ளூர் பரிவர்த்தனைகளுக்கு ஒருங்கிணைந்த பணப்பரிவர்த்தனை இடைமுகத்தையும், உலகளாவிய அட்டை ஏற்றுக்கொள்ளலுக்கு விசாவையும் பயன்படுத்தும். இந்திய வாடிக்கையாளர்களுக்கு ப்ரீபெய்டு அட்டையையும் டிஜிட்டல் பணப்பையையும் Revolut வழங்கும். இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வழங்கிய ப்ரீபெய்டு பணப்பரிவர்த்தனை கருவி உரிமத்தின் கீழும், இந்தியாவில் அந்நியச் செலாவணி சேவைகளை வழங்க அனுமதிக்கும் உரிமத்தின் கீழும் இது செயல்படும்.

நிறுவனம் லட்சியமிக்க இலக்கை நிர்ணயித்துள்ளது. பெரும்பாலான அன்றாடப் பணப் பரிவர்த்தனைகளுக்கு ஏற்கெனவே திறன்பேசிகளைப் பயன்படுத்தும், இளைய மற்றும் உயர்ந்த இலக்குகளைக் கொண்ட நுகர்வோரை மையமாகக் கொண்டு, 2030ஆம் ஆண்டுக்குள் இந்தியாவில் 20 மில்லியன் வாடிக்கையாளர்களை எட்ட இலக்கு வைத்துள்ளது. இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனைச் சந்தை உலகின் மிகப்பெரிய சந்தைகளில் ஒன்றாகும். UPI போன்ற நிகழ்நேர அமைப்புகள், கடைகளில் கிட்டத்தட்ட எங்கும் காணப்படும் QR குறியீட்டு வலையமைப்பு, வேகமாக மேம்பட்டு வரும் கைப்பேசி இணையச் சேவை ஆகியவை இதன் வளர்ச்சியை வடிவமைத்துள்ளன. Revolut-இன் உலகளாவிய விரிவாக்கத்தில் இந்த அறிமுகம் முக்கியப் பகுதியாகும். அண்மையில் இங்கிலாந்தில் புதிய தயாரிப்புகளை அறிமுகப்படுத்தியதும், அமெரிக்கக் கண்டங்களில் வளர்ச்சித் திட்டங்களை வகுத்ததும் இந்த விரிவாக்கத்தின் பகுதிகளாகும்.

இந்தியாவின் தரவு இறையாண்மை விதிகளுக்கு இணங்க, Revolut தனது தொழில்நுட்பத்தை உள்ளூர்மயமாக்கவும், தேவைப்படும் பணப்பரிவர்த்தனைத் தரவை நாட்டுக்குள்ளேயே சேமிக்கவும் 40 மில்லியன் பவுண்டுகளுக்கும் அதிகமாக முதலீடு செய்துள்ளது. இத்தகைய அளவில் இந்த நடவடிக்கையை Revolut மேற்கொண்டுள்ள ஒரே சந்தை இந்தியா மட்டுமே. ஐரோப்பா, ஆசியா, அமெரிக்கக் கண்டங்கள் என 30க்கும் மேற்பட்ட நாடுகளில் ஏற்கெனவே செயல்படும் இந்நிறுவனம், செயலியை மையமாகக் கொண்ட பண மேலாண்மை, பயணச் செலவுகள், கட்டணங்களில் வெளிப்படைத்தன்மை ஆகியவற்றின் மூலம் தனது பிராண்டை உருவாக்கியுள்ளது. UPI மற்றும் குறைந்த கட்டணப் பணப்பரிவர்த்தனைகளால் வரையறுக்கப்படும் சந்தையில் இந்த முறை தனித்துத் திகழுமா என்பதைச் சோதிக்கும் முக்கியக் களமாக இந்தியா அமையும்.

இந்தியாவில் Revolut வழங்கவிருப்பவை

அறிமுகத்தின்போது, இந்தியப் பயனர்களுக்கு உள்நாட்டுப் பரிவர்த்தனைகளுக்கான UPI கொடுப்பனவுகளை ஆதரிக்கும் டிஜிட்டல் பணப்பையும், உலகளாவிய செலவுகளுக்கான விசா வலையமைப்பில் இயங்கும் ப்ரீபெய்டு அட்டையும் கிடைக்கும். இந்தியாவில் அன்றாடக் கொடுப்பனவுகளைச் சாத்தியமாக்குவதும், பயணம், கல்வி, எல்லை தாண்டிய செலவுகளுக்கான சர்வதேசப் பயன்பாட்டை எளிதாக்குவதும் திட்டமாகும். பிற சந்தைகளில் ஏற்கெனவே முக்கிய அம்சமாக உள்ள Revolut-இன் அந்நியச் செலாவணி வசதி, உள்ளூர் பணப்பரிவர்த்தனைகளுடன் இணைந்து செயல்படும். இதனால் ரூபாய் பரிவர்த்தனைகளுக்கும் சர்வதேச நாணயத் தேவைகளுக்கும் பயனர்கள் ஒரே செயலியைப் பயன்படுத்தலாம்.

UPI வழியிலான உள்நாட்டுப் பணப்பரிவர்த்தனைகள்

எளிய அடையாளக் குறியீடு, கைப்பேசி எண் அல்லது QR குறியீட்டைப் பயன்படுத்தி, இந்தியாவில் உள்ள எந்தவொரு வங்கிக் கணக்குக்கும் ஏறத்தாழ எந்தச் செயலி மூலமாகவும் பணம் செலுத்த UPI வழிவகுக்கிறது. வங்கிகள் மற்றும் இந்திய தேசியப் பணப்பரிவர்த்தனைக் கழகத்துடனான கூட்டாண்மைகள் மூலம் UPI-ஐ ஆதரிக்க Revolut எதிர்பார்க்கிறது. அப்படி நடந்தால், அக்கம்பக்கக் கடைகள், மின்னணு வணிகக் கொடுப்பனவுப் பக்கங்கள், தனிநபர்களுக்கு இடையிலான பணமாற்றங்கள் ஆகியவற்றில் பயன்படும் அதே ஏற்றுக்கொள்ளல் வலையமைப்பில் இந்தச் செயலியும் இடம்பெறும். வாடிக்கையாளர்களுக்கு இதன் பலன் பரவலான அணுகலாகும். UPI வழியாகப் பணத்தை அனுப்பவும் பெறவும் கூடிய Revolut பணப்பை, பெரும்பாலான வணிகர்கள் ஏற்கெனவே பயன்படுத்தும் பணப்பரிவர்த்தனை அமைப்புகளுடன் செயல்படும்.

சர்வதேசச் செலவுகளும் அந்நியச் செலாவணியும்

UPI இயல்புநிலைப் பணப்பரிவர்த்தனை முறையாக இல்லாத இந்தியாவுக்கு வெளியேயும் விசாவுடன் இணைக்கப்பட்ட ப்ரீபெய்டு அட்டையைப் பயன்படுத்தலாம். தெளிவான மாற்று விகிதங்களுடனும் கட்டணங்களுடனும் வெளிநாட்டில் செலவிட, அந்த அட்டையைச் செயலிக்குள் உள்ள அந்நியச் செலாவணி வசதியுடன் இணைக்க Revolut திட்டமிட்டுள்ளது. இந்தியாவில் வழங்கப்பட்டுள்ள அந்நியச் செலாவணி உரிமம், ஒழுங்குமுறை வரம்புகளுக்குள் பயண அட்டைகள், நாணய மாற்றம், எல்லை தாண்டிய பண அனுப்புதல் ஆகியவற்றுக்கு நிறுவனம் ஆதரவளிக்க அனுமதிக்கிறது. தற்போது பல இந்திய நுகர்வோர் உள்ளூர் கொள்முதலுக்கு UPI செயலியையும் வெளிநாட்டுச் செலவுகளுக்கு வேறொரு அட்டையையும் பயன்படுத்துகின்றனர். இந்தத் தேவைகளை ஒரே அனுபவமாக இணைக்க Revolut முயற்சிக்கும்.

காலப்போக்கில், பிற சந்தைகளில் பிரபலமாக உள்ள செலவுத்திட்டக் கருவிகள், அட்டைக் கட்டுப்பாடுகள், சேமிப்புக் கணக்குப் பிரிவுகள், ப்ரீபெய்டு அட்டை வெகுமதிகள், பதின்ம வயதினருக்கான மேற்பார்வைக் கணக்குகள் போன்ற அம்சங்கள் இந்தியச் செயலியிலும் இடம்பெறக்கூடும் என நிறுவனம் தெரிவித்துள்ளது. சரியான அம்சங்கள் உள்ளூர் விதிமுறைகளையும் கூட்டாண்மைகளையும் பொறுத்திருக்கும். கடன் தயாரிப்புகள், முதலீட்டு அம்சங்கள் அல்லது கிரிப்டோ சேவைகளுக்கு இந்தியாவில் கூடுதல் அனுமதிகள் தேவைப்படும்; அவை பின்னர் வரலாம், அல்லது வராமலும் போகலாம்.

UPI எவ்வாறு செயல்படுகிறது, அது ஏன் முக்கியம்

UPI என்பது இந்திய தேசியப் பணப்பரிவர்த்தனைக் கழகத்தால் உருவாக்கப்பட்டு இயக்கப்படும், கணக்கிலிருந்து கணக்குக்கான உடனடிப் பணப்பரிவர்த்தனை அமைப்பாகும். மெய்நிகர் பணப்பரிவர்த்தனை முகவரி, கைப்பேசி எண் அல்லது QR குறியீட்டைப் பயன்படுத்தி, வங்கிகளுக்கு இடையே பணம் அனுப்பவும் பெறவும் இது உதவுகிறது. பணமாற்றங்கள் கிட்டத்தட்ட நிகழ்நேரத்தில் நடைபெறுகின்றன; நுகர்வோருக்கு பொதுவாகக் கட்டணமில்லை. பெரும்பாலும் கவுன்டரில் அச்சிடப்பட்ட QR குறியீட்டைக் காட்டி எளிதாகக் கொடுப்பனவுகளை ஏற்க முடிவதால் வணிகர்களும் பயனடைகின்றனர். UPI பரிவர்த்தனைகள் கூட்டாளர் வங்கிகள் வழியாகச் செயல்படுகின்றன; இரண்டு-காரணி அங்கீகாரத்தையும் பயன்படுத்துகின்றன. இதனால் நம்பிக்கையும் பயன்பாடும் அதிகரித்துள்ளன. NPCI தகவல் பக்கத்தில் UPI பற்றி மேலும் படிக்க இங்கே பார்க்கலாம்.

இயங்குதன்மையை இயல்புநிலையாக்கியதன் மூலம் இந்தியாவின் பணப்பரிவர்த்தனை அமைப்பை UPI மாற்றியது. ஒரே செயலி பல வங்கிகளின் கணக்குகளை அணுக முடியும். இந்த அமைப்பு இப்போது ஒவ்வொரு மாதமும் பில்லியன் கணக்கான பரிவர்த்தனைகளைக் கையாள்வதுடன், குறைந்த தொகைப் பணப்பரிவர்த்தனைகளுக்கான UPI Lite, தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வலையமைப்புகள் வழியாக UPI-யில் கடன் வசதி போன்ற மாறுபாடுகளையும் அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. புதிதாகச் சந்தையில் நுழையும் நிறுவனத்துக்கு UPI-யுடன் இணைவது இன்றியமையாதது. இது உடனடி அணுகல், வணிகர் ஏற்றுக்கொள்ளல், வாடிக்கையாளர்களுக்குப் பழக்கமான நடைமுறை ஆகியவற்றை வழங்குகிறது. மூடிய வட்ட அமைப்பை முன்னெடுக்க முயல்வதற்குப் பதிலாக, உள்நாட்டின் இந்தப் பொது உள்கட்டமைப்பை அடிப்படையாகக் கொண்டு செயல்பட Revolut முடிவு செய்துள்ளது.

உரிமங்கள், தரவு விதிகள், இணக்கத்தின் முக்கியத்துவம்

ப்ரீபெய்டு பணப்பரிவர்த்தனை கருவி உரிமம், இந்தியாவில் பணப்பையையும் ப்ரீபெய்டு அட்டையையும் வழங்க Revolut-க்கு அனுமதி அளிக்கிறது. வாடிக்கையாளர்கள் பணப்பையில் பணத்தைச் சேர்த்து, UPI பணமாற்றங்கள் அல்லது அட்டைத் தேய்ப்புப் பரிவர்த்தனைகளுக்குப் பயன்படுத்தலாம். பணப்பைகளுக்கு வட்டி கிடையாது. அதிகபட்ச வரம்புகளைப் பெற, வாடிக்கையாளரை அறிந்துகொள் (KYC) நடைமுறைகளை நிறைவு செய்ய வேண்டும். RBI விதிகளின்படி, முழுமையான KYC கொண்ட பணப்பைகள் UPI வழியாக ஒன்றோடொன்று இயங்கக்கூடியவை. அதாவது, வாடிக்கையாளர்கள் UPI வலையமைப்பு முழுவதும் Revolut பணப்பையைப் பயன்படுத்தலாம். பயண அட்டைகள், நாணய மாற்றம், குறிப்பிட்ட வெளிநாட்டுப் பண அனுப்புதல்கள் ஆகியவற்றுக்குத் தேவைப்படும் அந்நியச் செலாவணி சேவைகளை வழங்கும் உரிமமும் Revolut-க்கு உள்ளது.

பணப்பரிவர்த்தனைத் தரவை நாட்டுக்குள்ளேயே சேமிக்க வேண்டும் என இந்தியா கட்டாயப்படுத்துகிறது. பாதுகாப்பை வலுப்படுத்தவும், மேற்பார்வைக்கான அணுகலை மேம்படுத்தவும், அங்கீகரிக்கப்பட்ட நிறுவனங்கள் சட்டபூர்வ கோரிக்கைகளுக்கு விரைவாகப் பதிலளிப்பதை உறுதிசெய்யவும் இந்திய ரிசர்வ் வங்கி இந்தத் தரவு உள்ளூர்மயமாக்கல் கொள்கையை அறிமுகப்படுத்தியது. இந்தக் கொள்கைக்கு இணங்க, தனித்தனி தொழில்நுட்பக் கட்டமைப்புகளை உருவாக்க வேண்டியிருக்கும்; உலகளாவிய செயலிகளுக்கு இது செலவுமிக்க பணியாகும். இந்தியாவுக்கான உள்கட்டமைப்பை உள்ளூர்மயமாக்க 40 மில்லியன் பவுண்டுகளுக்கும் அதிகமாக முதலீடு செய்துள்ளதாக Revolut கூறுகிறது. இந்த அளவுக்கு நடவடிக்கை எடுத்துள்ள ஒரே சந்தை இந்தியா என்றும் நிறுவனம் தெரிவிக்கிறது.

• PPI உரிமத்தின் கீழ் ப்ரீபெய்டு பணப்பைகளையும் அட்டைகளையும் வழங்கலாம்; பயன்பாட்டு வரம்புகள் KYC நிலையைப் பொறுத்திருக்கும்.
• முழுமையான KYC கொண்ட பணப்பைகள் UPI வழியாக ஒன்றோடொன்று இயங்கும்; இதனால் கிட்டத்தட்ட அனைத்து வணிகர்களிடமும் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகின்றன.
• அந்நியச் செலாவணி சேவைகளுக்கு தனி அனுமதி தேவை; இதன் மூலம் பயண அட்டைகளையும் நாணய மாற்றத்தையும் வழங்கலாம்.
• குறிப்பிட்ட பணப்பரிவர்த்தனைத் தரவை இந்தியாவுக்குள் சேமிக்க வேண்டும் என RBI-யின் தரவு விதிகள் கோருகின்றன.

டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனைகள் விரிவடைந்ததால் இந்தியாவின் ஒழுங்குமுறைச் சூழல் மேலும் கடுமையாகியுள்ளது. வங்கி சாரா பணப்பரிவர்த்தனை நிறுவனங்களுக்கு எதிராக அண்மைய ஆண்டுகளில் மேற்கொள்ளப்பட்ட முக்கிய மேற்பார்வை நடவடிக்கைகள், தரவுப் பாதுகாப்பு, செயல்பாட்டுத் தாங்குதிறன், KYC ஆகியவற்றுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கப்படுவதை வலியுறுத்தியுள்ளன. சேவைத் தடைகளைத் தவிர்க்க, வாடிக்கையாளர் சேர்க்கை, பரிவர்த்தனைக் கண்காணிப்பு, தரவுக் கையாளல் ஆகியவற்றில் Revolut தொடர்ந்து விதிகளுக்கு இணங்க வேண்டும்.

Revolut எதிர்கொள்ளவிருக்கும் போட்டி

இந்தியாவின் டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனைச் சந்தையில் அன்றாட வாழ்க்கையில் ஏற்கெனவே ஆழமாக இடம்பெற்றுள்ள பெரிய நிறுவனங்கள் உள்ளன. UPI பரிவர்த்தனை அளவுகளில் PhonePe மற்றும் Google Pay முன்னணியில் உள்ளன. பணப்பைகள், வணிகர் ஏற்றுக்கொள்ளல், சேவைகள் எனப் பலவற்றிலும் Paytm பரவலாக அறியப்பட்ட பிராண்டாகத் தொடர்கிறது. வங்கிகளும் தங்களது UPI செயலிகளை முன்னிறுத்துவதுடன், பயணத்துக்கு ஏற்ற அந்நியச் செலாவணி அட்டைகளையும் வழங்குகின்றன. புதிய நுகர்வோர் நிதி பிராண்டுகள் அழகான இடைமுகங்கள், வெகுமதிகள், வாழ்க்கைமுறை அம்சங்களை வழங்குகின்றன. இவற்றில் பல சேவைகள், Revolut இணையும் UPI மற்றும் விசா அல்லது RuPay அட்டைகள் போன்ற அதே பணப்பரிவர்த்தனை அமைப்புகளையே பயன்படுத்துகின்றன.

இரண்டு அம்சங்களில் தன்னை வேறுபடுத்திக் காட்ட Revolut முயற்சிக்கும். முதலாவதாக, உள்நாட்டு UPI கொடுப்பனவுகளையும் வெளிப்படையான சர்வதேசச் செலவுத் தயாரிப்பையும் இணைக்கும் அனைத்தும் ஒருங்கிணைந்த செயலியை அது முன்னிறுத்தும். இரண்டாவதாக, பயணம் செய்பவர்கள், வெளிநாட்டில் படிப்பவர்கள், வெளிநாட்டு வாடிக்கையாளர்களுக்குப் பணிபுரியும் சுயதொழிலாளர்கள் அல்லது சர்வதேச இணையதளங்களில் பொருட்கள் வாங்குபவர்கள் என இளைய நுகர்வோருக்கான உலகளாவிய நிதி உதவியாளராகத் தன்னை நிலைநிறுத்தும். பிற நாடுகளில், உடனடி அறிவிப்புகள், போட்டித்தன்மை வாய்ந்த மாற்று விகிதங்கள், வலுவான அட்டைக் கட்டுப்பாடுகள் மூலம் வெளிநாட்டு நாணயச் செலவுகளை முன்கூட்டியே கணிக்கக்கூடியதாக்கி Revolut அறிமுகத்தை ஏற்படுத்தியது. அதே தெளிவை இந்தியாவிலும் வழங்க முடிந்தால், போட்டி நிறைந்த சந்தையிலும் நிறுவனம் தனக்கென ஓர் இடத்தைப் பிடிக்கக்கூடும்.

செலவும் நம்பிக்கையும் சவாலாக இருக்கும். UPI கொடுப்பனவுகளுக்கு நுகர்வோரிடம் பொதுவாகக் கட்டணம் வசூலிக்கப்படுவதில்லை; பல பரிவர்த்தனைகளில் வணிகர் கட்டணங்களும் குறைவாகவோ பூஜ்ஜியமாகவோ உள்ளன. இதனால் வாடிக்கையாளர்களைப் பெறுவது செலவுமிக்கதாகிறது. அந்நியச் செலாவணி, சந்தாக்கள், உயர்தர அட்டைகள் அல்லது கூடுதல் மதிப்புச் சேவைகள் போன்றவற்றைச் சார்ந்தே வருவாய் ஈட்ட வேண்டியிருக்கும். தடையற்ற செயல்பாடு, தகராறுகளுக்குத் துரிதத் தீர்வு, கட்டணங்கள் மற்றும் வரம்புகள் குறித்த தெளிவான விளக்கங்கள் மூலம் நம்பிக்கையைப் பெற வேண்டும்.

சர்வதேச அம்சங்கள் இந்தியப் பயனர்களைக் கவரக்கூடிய காரணம்

ஒவ்வோர் ஆண்டும் இந்தியாவிலிருந்து ஏராளமான மாணவர்களும் தொழில்முறைப் பணியாளர்களும் வெளிநாடுகளுக்குச் செல்கின்றனர். வெளிநாட்டு நாணயத்தில் கல்வி மற்றும் வாழ்க்கைச் செலவுகளுக்கு குடும்பங்கள் பணம் அனுப்புகின்றன. பெரிய நகரங்களிலும் இரண்டாம் நிலை நகரங்களிலும் பொழுதுபோக்குப் பயணங்கள் அதிகரித்து வருகின்றன. சுயதொழிலாளர்களும் நிறுவனர்களும் இந்தியாவுக்கு வெளியே உள்ள வாடிக்கையாளர்களுடன் பணிபுரிவது அதிகரித்துள்ளது. எல்லை தாண்டிப் பணம் செலவிடவும் அனுப்பவும் எளிமையான, வெளிப்படையான கருவிகள் இந்தக் குழுக்களுக்குத் தேவை. பல சந்தைகளில் Revolut இதே தேவையை இலக்காகக் கொண்டுள்ளது. செயலிக்குள் நாணய மாற்றம், ஆதரிக்கப்படும் சந்தைகளில் உள்ளூர் நாணய இருப்புகள், செலவுகளை நிகழ்நேரத்தில் கண்காணிக்க உதவும் உடனடி அறிவிப்புகள் ஆகியவற்றை அது வழங்குகிறது.

இந்தியப் பயணிக்கு, பணப்பையுடன் இணைக்கப்பட்ட விசா ப்ரீபெய்டு அட்டையைப் பயன்படுத்துவது ரொக்கம் அல்லது பல வங்கி அட்டைகளைக் கையாள்வதைவிட எளிதாக இருக்கலாம். பயனர்கள் பயணத்துக்கு முன்பே நாணயத்தை மாற்றலாம், அட்டை தொலைந்தால் செயலியில் அதை முடக்கலாம், இணைய முன்பதிவுகளுக்காக மெய்நிகர் அட்டைகளை உருவாக்கலாம், செலவுத் தரவைச் செலவுக் கோரிக்கைகளுக்காக ஏற்றுமதி செய்யலாம். அந்நியச் செலாவணி மாற்றத்துக்கான தெளிவான கட்டண அமைப்பு முக்கிய ஈர்ப்பாகும். வெளிப்படையான மாற்று விகிதங்களையும் நம்பகமான ஆதரவையும் இந்தியாவில் வழங்கினால், உலகளாவிய சேவைகளுக்குப் பணம் செலுத்தும் மாணவர்கள், பயணிகள், சிறு வணிகங்கள் ஆகியோரிடையே Revolut வரவேற்பைப் பெறலாம்.

இந்தியாவிலிருந்து வெளிநாடுகளுக்கு அனுப்பப்படும் எல்லை தாண்டிய பணமாற்றங்கள் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்டவை; தாராளமயமாக்கப்பட்ட பண அனுப்புதல் திட்டத்தின் கீழ் வரம்புகளுக்கு உட்பட்டவை. குறிப்பிட்ட வெளிநாட்டுப் பண அனுப்புதல்களுக்கு மூலத்திலேயே வரி வசூலிக்கப்படலாம். அந்த விதிகளுக்கு உட்பட்டு, பயணம், கல்விக் கட்டணம், அனுமதிக்கப்பட்ட பணமாற்றங்கள் போன்ற குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்கு Revolut-இன் அந்நியச் செலாவணி அனுமதிகள் வழிவகுக்கும். தற்போது UPI பெரும்பாலும் உள்நாட்டுப் பயன்பாட்டுக்கானது; எனினும் சிங்கப்பூர், ஐக்கிய அரபு அமீரகம் போன்ற இடங்களில் ஏற்றுக்கொள்ளல் கூட்டாண்மைகள் விரிவடைந்து வருகின்றன. அட்டை வழியிலான சர்வதேசச் செலவுகளில் பெரும்பாலான இடைவெளியை விசா வலையமைப்பு நிரப்புகிறது.

கவனிக்க வேண்டிய செயலாக்கச் சவால்கள்

முதிர்ச்சியடைந்த சந்தையில் 20 மில்லியன் வாடிக்கையாளர்களைப் பெற, தயாரிப்பு, சந்தைப்படுத்தல், ஆதரவு ஆகியவற்றில் தொடர்ந்து முதலீடு செய்ய வேண்டியிருக்கும். விரைவான KYC உடன் சீரான பதிவுச் செயல்முறையை உறுதிசெய்யவும், வணிகர்களிடம் பணப்பரிவர்த்தனைகள் நிராகரிக்கப்படுவதைத் தவிர்க்கவும், சிக்கல்கள் எழும்போது விரைவாக உதவவும் Revolut வேண்டும். UPI கொடுப்பனவுகள் அல்லது அட்டை ஏற்றுக்கொள்ளலில் மீண்டும் மீண்டும் சிக்கல்கள் ஏற்பட்டால், பிராண்டின் நம்பகத்தன்மை விரைவாகக் குறையும். UPI-க்காக வங்கி கூட்டாளர்களும் நிறுவனத்துக்குத் தேவை. மூன்றாம் தரப்புச் செயலியாக, பரிவர்த்தனைகளை வழிமாற்ற அந்தக் கூட்டாளர்களையே அது சார்ந்திருக்கும்; எனவே தடையற்ற செயல்பாடும் ஒருங்கிணைப்பும் அவசியம்.

பல வருவாய் வழிகளைச் சார்ந்தே வருமானம் அமையும். அட்டை பரிவர்த்தனைகளின் இடைமாற்றுக் கட்டணம், அந்நியச் செலாவணி இலாப விகிதங்கள், உயர்தரப் பயணச் சலுகைகளைத் தொகுத்து வழங்கும் கட்டணத் திட்டங்கள், பின்னர் வணிகர்களிடமிருந்து பணம் பெறும் வசதி அல்லது கட்டணச் செலுத்தும் அம்சங்கள் ஆகியவை அவற்றில் அடங்கும். UPI நேரடியாக அதிகக் கட்டண வருவாயை அளிக்காது. எனவே, சேவைச் செலவுகளைக் குறைவாக வைத்துக்கொண்டு, அதிகம் பயன்படுத்தும் வாடிக்கையாளர்களை மேம்படுத்தப்பட்ட திட்டங்களுக்கு மாறச் செய்வதைப் பொறுத்தே ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளருக்கான வருவாயும் இருக்கும். போட்டியாளர்கள் ஏற்கெனவே வெகுமதிகளையும் பணத்திருப்புச் சலுகைகளையும் வழங்குகின்றனர். பிற இடங்களில் கிடைக்கும் குறுகியகாலச் சலுகைகளைவிட மாற்று விகிதங்கள், கட்டுப்பாடுகள், உலகளாவிய அணுகல் ஆகியவை சிறந்தவை என வாடிக்கையாளர்களை நம்பவைக்க Revolut வேண்டும்.

ஒழுங்குமுறைச் சூழலும் தொடர்ந்து தாக்கம் செலுத்தும். பணப்பரிவர்த்தனை நிறுவனங்களுக்கான உரிமம் மற்றும் தரவுத் தரநிலைகளை இந்தியா கடுமையாக்கியுள்ளது. பணப்பைகள், UPI-யில் கடன் வசதி, எல்லை தாண்டிய பணப்புழக்கங்கள் தொடர்பான விதிமாற்றங்கள் தயாரிப்பு வடிவமைப்பை மாற்றக்கூடும். தரவையும் தொழில்நுட்பத்தையும் உள்ளூர்மயமாக்க Revolut எடுத்துள்ள முடிவு கொள்கை சார்ந்த அபாயத்தைக் குறைப்பதற்கானது. இருந்தாலும் வழிகாட்டுதல்கள் மாறும்போது நிறுவனம் தன்னை மாற்றியமைக்க வேண்டும்.

கால அட்டவணையும் இந்தியப் பயனர்கள் எதிர்பார்க்கக்கூடியவையும்

இந்த ஆண்டின் பிற்பகுதியில் 350,000 பேர் கொண்ட காத்திருப்புப் பட்டியலில் உள்ளவர்களுக்கு முதற்கட்டமாகச் சேவை வழங்க திட்டமிடப்பட்டுள்ளது; அதைத் தொடர்ந்து அனைவருக்கும் பயன்பாடு கிடைக்கும். புதிய பயனர்கள் முழு வரம்புகளைப் பெற KYC நடைமுறைகளை நிறைவு செய்து, டிஜிட்டல் பணப்பையைப் பெற்று, உள்நாட்டு மற்றும் சர்வதேசப் பயன்பாட்டுக்கான விசா ப்ரீபெய்டு அட்டையைச் செயல்படுத்தலாம். கூட்டாளர் ஒருங்கிணைப்புகள் செயல்பாட்டுக்கு வந்ததும், வழக்கமான அடையாளக் குறியீடுகள் மற்றும் QR குறியீடுகள் வழியாக UPI கொடுப்பனவுகள் செயல்பட வேண்டும். சர்வதேசச் செலவுகளும் நாணய மாற்றமும் Revolut-இன் அந்நியச் செலாவணி அனுமதிகள் மற்றும் இந்திய விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் அமையும்.

Revolut செயல்படும் பிற சந்தைகளில் பொதுவாகக் கிடைக்கும் அம்சங்கள் படிப்படியாக அறிமுகமாகும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. செலவுத்திட்டம் மற்றும் பகுப்பாய்வு, அட்டையை உடனடியாக முடக்கும் வசதி போன்ற வலுவான பாதுகாப்புக் கட்டுப்பாடுகள், இணையக் கொடுப்பனவுகளுக்கான மாறும் CVV, ப்ரீபெய்டு அட்டை வெகுமதிகள் ஆகியவை எதிர்காலத் திட்டத்தில் இடம்பெறலாம். இந்தியாவில் கடன் அல்லது முதலீடு போன்ற தனி உரிமங்கள் தேவைப்படும் தயாரிப்புகள், ஒழுங்குமுறை ஒப்புதல்களையும் கூட்டாண்மைகளையும் பொறுத்திருக்கும். இங்கிலாந்தில் கடன் அட்டை அறிமுகம் மற்றும் அமெரிக்கச் செயல்பாடுகளை விரிவுபடுத்தும் சாத்தியம் உள்ளிட்ட புதிய நடவடிக்கைகளை உலகளவில் நிறுவனம் ஆராய்ந்துள்ளது. பரோமா சட்டர்ஜி தலைமையிலான உள்ளூர் நிர்வாகக் குழுவுடனும், RBI மற்றும் NPCI தரநிலைகளைப் பூர்த்திசெய்யும் உள்கட்டமைப்புடனும், இந்த வளர்ச்சித் திட்டத்தின் முக்கியத் தூணாக இந்தியா உள்ளது.

தெரிந்துகொள்ள வேண்டியவை

• இந்த ஆண்டின் பிற்பகுதியில் இந்தியாவில் டிஜிட்டல் பணப்பரிவர்த்தனைச் செயலியை Revolut அறிமுகப்படுத்தும்; தொடக்கத்தில் காத்திருப்புப் பட்டியலில் உள்ள 350,000 பயனர்களுக்குச் சேவை வழங்கப்படும்.
• உள்நாட்டுப் பணப்பரிவர்த்தனைகளுக்கு UPI வசதியுள்ள பணப்பையும், சர்வதேசச் செலவுகளுக்கு விசாவுடன் இணைக்கப்பட்ட ப்ரீபெய்டு அட்டையும் இந்திய வாடிக்கையாளர்களுக்குக் கிடைக்கும்.
• ப்ரீபெய்டு பணப்பரிவர்த்தனை கருவி உரிமத்தின் கீழ் நிறுவனம் செயல்படும்; அந்நியச் செலாவணி சேவைகளை வழங்க அனுமதிக்கும் உரிமமும் அதற்கு உள்ளது.
• இளைய, உயர்ந்த இலக்குகளைக் கொண்ட பயனர்களை இலக்காகக் கொண்டு, 2030ஆம் ஆண்டுக்குள் இந்தியாவில் 20 மில்லியன் வாடிக்கையாளர்களை எட்ட Revolut திட்டமிட்டுள்ளது.
• தொழில்நுட்பத்தை உள்ளூர்மயமாக்கவும் இந்தியாவின் தரவு உள்ளூர்மயமாக்கல் விதிகளுக்கு இணங்கவும் 40 மில்லியன் பவுண்டுகளுக்கும் அதிகமாக முதலீடு செய்யப்பட்டுள்ளது.
• UPI-யில் PhonePe, Google Pay, Paytm ஆகியவை ஆழமாக நிலைபெற்றுள்ளதாலும், வங்கிகள் பயணத்துக்கு ஏற்ற அந்நியச் செலாவணி அட்டைகளை வழங்குவதாலும் கடும் போட்டி நிலவும்.
• நுகர்வோருக்கு UPI கட்டணம் குறைவாக இருப்பதால், அந்நியச் செலாவணி, அட்டை இடைமாற்றுக் கட்டணம், கட்டணத் திட்டங்கள், கூடுதல் மதிப்புச் சேவைகள் ஆகியவற்றைச் சார்ந்தே வருவாய் ஈட்டப்படும்.
• அறிமுகம் கட்டம் கட்டமாக நடைபெறும்; அம்ச விரிவாக்கம் ஒழுங்குமுறை அனுமதிகளையும் கூட்டாண்மைகளையும் பொறுத்திருக்கும்.