இளைஞர்களின் நிதியறிவில் சமூக ஊடகங்களின் தாக்கம் குறித்து பெற்றோர் கவலை

சமூக ஊடக ஊட்டங்கள் குழந்தைகளின் பணப் பழக்கங்களை ஏன் மாற்றியமைக்கின்றன

தங்கள் குழந்தைகள் விரும்பிப் பயன்படுத்தும் சமூகத் தளங்கள், ஆரோக்கியமற்ற திசைகளில் பணம் தொடர்பான முடிவுகளை அவர்களை எடுக்கத் தூண்டுகின்றன என்று பெற்றோர் அதிகம் கவலைப்படுகின்றனர். TD வங்கி குழுமத்தின் அண்மைய ஆய்வில், சமூக ஊடகங்கள், வைரலாகும் போக்குகள் மற்றும் செல்வாக்காளர்களின் கலாசாரம் ஆகியவை குழந்தைகளின் செலவுப் பழக்கங்களில் ஏற்படுத்தும் தாக்கம் குறித்து 61 சதவீதப் பெற்றோர் கவலைப்படுவதாகக் கண்டறியப்பட்டது. டிஜிட்டல் பணப் பழக்கங்கள் பற்றி தங்கள் குழந்தைகளிடம் பேசத் திட்டமிட்டுள்ளதாகக் கிட்டத்தட்ட அனைத்து பதிலளித்தவர்களும் தெரிவித்தனர். பாதிக்கும் மேற்பட்டோர், குழந்தைகளுக்கு 13 வயதாகும் முன்பே இந்த உரையாடல்களைத் தொடங்கத் திட்டமிட்டுள்ளனர். வீட்டில் நல்ல நோக்கங்கள் இருந்தாலும், தங்கள் குழந்தையின் நிதி அறிவு குறித்து நம்பிக்கையுடன் இருப்பதாக 43 சதவீதப் பெற்றோர் மட்டுமே கூறுகின்றனர். இதில் உள்ள முரண்பாடு தெளிவாகத் தெரிகிறது. குடும்பத்திடமிருந்து கற்றுக்கொள்வதைப் போலவே குழந்தைகள் தங்கள் சமூக ஊடக ஊட்டங்கள் மூலமும் பணத்தைப் பற்றி கற்கின்றனர்; அதே நேரத்தில் அந்தச் செயலிகளில் பணம் சார்ந்த சூழல் மேலும் வேகமாகவும், மனதை ஈர்க்கும் வகையிலும் மாறிவருகிறது.

சமூகத் தளங்கள் இப்போது பணம் குறித்த திறந்த வகுப்பறைகளைப் போலச் செயல்படுகின்றன. நிதி ஆலோசனைக்காக 30 சதவீத அமெரிக்கர்கள் சமூக ஊடகங்களைப் பயன்படுத்தியுள்ளதாக ஆய்வுகள் காட்டுகின்றன. இளையோரிடையே இது குறிப்பாகப் பிரபலமாக உள்ளது. ஜென் இசட் இளைஞர்களில் சுமார் முக்கால் பங்கினர் இந்தத் தளங்களில் பணம் தொடர்பான வழிகாட்டுதலைத் தேடுவதாகக் கூறுகின்றனர். டிக்டாக்கில், FinTok என்ற குறிச்சொல்லில் பகிரப்படும் உள்ளடக்கம் ஒரு பில்லியனுக்கும் அதிகமான பார்வைகளைப் பெற்றுள்ளது. இதன் ஈர்ப்பு வெளிப்படையானது. ஆலோசனைகள் சுருக்கமான, சுவாரஸ்யமான காணொளிகளாக வருகின்றன; அவை இலவசம், சகாக்களிடமிருந்து வருவதாகவும் தோன்றுகின்றன. பள்ளிகள் பெரும்பாலும் கற்பிக்கத் தவறும் வரவு செலவுத் திட்டம் மற்றும் சேமிப்பு குறித்த அடிப்படைப் பாடங்களைப் பல படைப்பாளர்கள் பகிர்கின்றனர். இன்னும் சிலர், குழந்தைகளைத் திடீர் செலவுக்கோ ஆபத்தான முதலீடுகளுக்கோ இட்டுச்செல்லக்கூடிய பொருள்களையும் போக்குகளையும் விளம்பரப்படுத்துகின்றனர்.

சமூக உள்ளடக்கத்துக்கும் வணிகத்துக்கும் இடையிலான எல்லை மங்கலாக இருக்கும் உலகில்தான் இளம் பார்வையாளர்களும் வளர்கின்றனர். செயலிக்குள்ளேயே செய்யப்படும் கொள்முதல்கள், ஒரே சொடுக்கில் பணம் செலுத்தும் வசதி, படைப்பாளர்களின் இணைப்புகள் ஆகியவை முதலில் செலவழித்துவிட்டு பின்னர் யோசிப்பதை எளிதாக்குகின்றன. TD ஆய்வில் பெற்றோர் சில புதிய சிக்கல்களைச் சுட்டிக்காட்டினர். குழந்தைகள் டிஜிட்டல் பணப்பைகளை எளிதாகப் பயன்படுத்துவது குறித்தும், கணக்கில் உள்ள தொகையை அமைதியாகக் குறைத்துவிடக்கூடிய சந்தாக்கள் மற்றும் செயலிக்குள்ளான செலவுகள் குறித்தும் பலர் கவலைப்படுகின்றனர். இந்தக் கவலைகள் உலகளாவிய பரந்த போக்குடன் ஒத்துப்போகின்றன. ஐரோப்பா மற்றும் ஆசியாவில் மேற்கொள்ளப்பட்ட ஆய்வுகள், பதின்ம வயதினரில் பெரும்பாலானோருக்கு அடிப்படைப் பணத் திறன்கள் இல்லை என்பதைக் காட்டுகின்றன; பல நாடுகளில் தனிநபர் நிதி குறித்த பாடங்கள் இன்னும் சிறுவயதிலேயே கற்பிக்கப்படுவதில்லை. பள்ளிப் பாடங்கள் போதாத இடங்களில், சமூக ஊடக ஊட்டங்கள் அந்த இடைவெளியை நிரப்புகின்றன; நல்ல விளைவுகளும் தீய விளைவுகளும் அதில் உண்டு.

வீட்டில் பெற்றோர் கவனிப்பது என்ன

தங்கள் குழந்தைகளின் கைப்பேசிகளில் பணம் குறித்த செய்திகள் தினமும் தொடர்ந்து வருவதாகப் பெற்றோர் கூறுகின்றனர். வரவு செலவுத் திட்டம் அமைப்பது, அவசரத் தேவைக்கான நிதியை உருவாக்குவது அல்லது பொதுவான கட்டணங்களைத் தவிர்ப்பது போன்ற அடிப்படைத் தலைப்புகள் சில காணொளிகளில் இடம்பெறுகின்றன. மற்றவை செலவழிப்பதைப் பெருமையாகக் காட்டி, பிரபலமான பொருள்களை விரைவாக வாங்குவதற்கான வழிகளைக் கூறுகின்றன. இத்தகைய உள்ளடக்கங்களைத் தொடர்ந்து பார்ப்பதால், குழந்தைகள் வைரலாகும் பொருள்களைப் பின்தொடரவும், விரைவில் பணக்காரராகும் திட்டங்களை முயற்சிக்கவும் அல்லது சூழல் விளக்கமின்றி ஆடம்பரத்தைக் காட்டும் செல்வாக்காளர்களைப் பின்பற்றவும் நேரிடலாம். இணையத்தில் இடைவிடாத ஒப்பீடுகளால் தங்கள் நிதிநிலையைத் திரித்துப் பார்க்கும் போக்கான ‘பணப் பிம்பச் சிதைவு’ குறித்து மனநல நிபுணர்கள் எச்சரிக்கின்றனர். இது பதற்றம், அளவுக்கு மீறிய செலவு அல்லது முடிவெடுக்க முடியாமல் முடங்கிப்போவது ஆகியவற்றை ஏற்படுத்தலாம்.

சமூக மற்றும் வணிகச் செயலிகளில் புதிய வகை கடன்களும் உள்ளன. ‘இப்போது வாங்கிப் பின்னர் செலுத்து’ சேவைகள், தொகையைப் பல தவணைகளாகப் பிரித்துச் செலுத்துவதை எளிதாக்குகின்றன. பல இளம் பயனர்கள் இவற்றைச் சாதாரணக் கட்டணச் செலுத்தும் கருவிகளாகக் கருதுகின்றனர்; ஆனால் கடன் பொறுப்புகளை ஏற்றுக்கொள்கிறார்கள் என்பதை அவர்கள் புரிந்துகொள்ளாமல் இருக்கலாம். ஆஸ்திரேலியாவில் பல்வேறு கலாசாரப் பின்னணிகளைச் சேர்ந்த இளைஞர்கள் குறித்த ஆய்வுகள், மோசடிகளுக்கும் ஆபத்தான செலவுப் பழக்கங்களுக்கும் அவர்கள் அதிகம் ஆளாவதைக் காட்டுகின்றன. குறிப்பாக, மொழித் தடைகளை எதிர்கொள்பவர்கள் அல்லது நிதித் தகவலுக்காக சமூகத் தளங்களையே பெரிதும் நம்பியிருப்பவர்கள் அதிகம் பாதிக்கப்படுகின்றனர். எளிதில் அணுகக்கூடிய, நம்பகமான வழிகாட்டுதல் இல்லாவிட்டால் போலியான ஆலோசனைகள் அல்லது தெளிவற்ற சலுகைகளில் ஏமாறும் வாய்ப்பு அதிகரிக்கிறது.

சமூக ஊடகங்கள் நிதியறிவுக்குத் தீங்கு செய்கின்றனவா, உதவுகின்றனவா

சமூக ஊடகங்கள் உண்மையான ஆபத்துகளை ஏற்படுத்தினாலும், உறுதியான பண அறிவைப் பரப்புவதற்கான பெரும் வாய்ப்பையும் வழங்குகின்றன. டிஜிட்டல் தளங்கள் பல்வேறு பின்னணிகளைச் சேர்ந்த பெரிய பார்வையாளர் குழுக்களை விரைவாகச் சென்றடையவும், ஊடாடும் வடிவங்கள் மூலம் கற்றவர்களை ஈடுபடுத்தவும், அருவமான தலைப்புகளை நடைமுறைக்கு ஏற்றதாக உணரச் செய்யவும் முடியும் என நிதிக் கல்வி குறித்த கல்விசார் ஆய்வுகள் தெரிவிக்கின்றன. OECD உள்ளிட்ட சர்வதேச அமைப்புகள், நிதிக் கல்விக்காகப் பல்வேறு ஊடகங்களைப் பயன்படுத்த ஊக்குவிக்கின்றன. சமூக வலைப்பின்னல்கள் உள்ளிட்ட இளைஞர்கள் இருக்கும் இடங்களிலேயே அவர்களைச் சென்றடையும் உத்திகளை அரசுகள் பின்பற்ற வேண்டும் என்றும் வலியுறுத்துகின்றன. தெளிவான, துல்லியமான உள்ளடக்கத்துடன் வரவு செலவுத் திட்டச் செயலிகள், சேமிப்புச் சவால்கள், உருவகப்படுத்தல்கள் போன்ற பழக்கங்களை வளர்க்கும் கருவிகளை இணைக்கும் திட்டங்களே அதிகப் பலனளிக்கின்றன.

டிஜிட்டல் நிதியறிவு என்பது அடிப்படைப் பணத் திறன்களைக் கடந்த கூடுதல் அறிவை உள்ளடக்கியது. மோசடியைக் கண்டறிவது, தரவுகளைப் பாதுகாப்பது, இணையக் கடன்களின் விதிமுறைகளைப் புரிந்துகொள்வது, வங்கியல்லாத செயலிகளுக்குள் இணைக்கப்பட்டுள்ள நிதிச் சேவைகளைப் பயன்படுத்துவது ஆகியவை இதில் அடங்கும். சமூகத் தளங்கள் வழியாகச் செலவழிப்பதும் கடன் பெறுவதும் அதிகரிக்கும்போது, இந்த அறிவு அத்தியாவசியமாகிறது. குழந்தைகள் மற்றும் பதின்ம வயதினரின் திறனை உயர்த்துவதற்கான கட்டமைப்புகளையும் தரநிலைகளையும் நாடுகள் சோதித்துவருகின்றன. இளைஞர்களுக்கான நிதித் திறன் கட்டமைப்பை உருவாக்க ஐரோப்பிய ஒன்றியம் OECD உடன் இணைந்து செயல்பட்டுள்ளது. இந்தோனேசியாவின் நிதிச் சேவை ஒழுங்குமுறை அமைப்பு நிதியறிவை உயர்த்துவதற்கான பல ஆண்டு திட்டத்தைத் தொடங்கியுள்ளது. இந்த முயற்சிகள் ஒரு எளிய உண்மையை வெளிப்படுத்துகின்றன. தவறான ஆலோசனைகளுக்கு எதிரான சிறந்த பாதுகாப்பு என்பது, சிறுவயதிலேயே கல்வி, நடைமுறை அனுபவம், தகவல் மூலங்களைச் சரிபார்க்கும் பழக்கம் ஆகியவற்றின் கலவையாகும்.

நிதிச் செல்வாக்காளர்கள், நம்பிக்கை மற்றும் வைரல் போக்குகள்

பணம் குறித்து பேசும் சமூக ஊடகப் பிரபலங்களான நிதிச் செல்வாக்காளர்களை, பல பதின்ம வயதினரும் இளம் வயதினரும் உண்மையான ஆலோசகர்களைப் போலக் கருதுகின்றனர். இளம் வயதினரில் கிட்டத்தட்ட மூன்றில் ஒரு பங்கினர் நிதி வழிகாட்டுதலுக்காக இணையச் செல்வாக்காளர்களைப் பயன்படுத்தியதாகவும், நான்கில் ஒரு பங்கினர் டிக்டாக்கை நம்பியதாகவும் பிரிட்டனில் நடத்தப்பட்ட ஆய்வு கண்டறிந்தது. இந்த மாற்றம் குறிப்புகள் மற்றும் கருவிகளைப் பெறுவதை ஜனநாயகமயமாக்கியுள்ளது; ஆனால் அதே நேரத்தில் தேவையற்ற தகவல்களையும் அதிகரிக்கிறது. ரெடிட், டிக்டாக் போன்ற சமூகங்கள் வைரல் அலைகளின்போது பங்குகள் மற்றும் கிரிப்டோவில் ஆர்வத்தைத் தூண்டக்கூடும் எனக் கல்லூரி மாணவர்கள் குறித்த ஆய்வுகள் காட்டுகின்றன. அந்த ஆர்வம் புதிய முதலீட்டாளர்களை ஈர்க்கிறது; ஆனால் அடிப்படை அம்சங்களுக்குப் பதிலாகப் பரபரப்பை நம்பிய கூட்ட மனப்பான்மையையும் ஊக அடிப்படையிலான முதலீடுகளையும் ஊக்குவிக்கிறது. அதிகப் பின்தொடர்பவர்கள் இருப்பது தகுதிச் சான்றல்ல; நேர்த்தியாக உருவாக்கப்பட்ட காணொளிகள், ஆலோசனை சரியானது அல்லது உங்களுக்குப் பொருத்தமானது என்பதற்கு உத்தரவாதமல்ல.

நிதிப் பாடங்களுடன் சமூக ஊடக அறிவையும் இணைக்க கல்வியாளர்கள் அதிகம் பரிந்துரைக்கின்றனர். தகவல் மூலத்தை மதிப்பிடவும், அதில் உள்ள ஊக்கங்களையும் முரண்பாடுகளையும் சரிபார்க்கவும், நம்பகமான ஆதாரங்களைப் பயன்படுத்தி கூற்றுகளை உறுதிப்படுத்தவும் கற்றுக்கொண்டால் மாணவர்கள் சிறப்பாகச் செயல்படுகின்றனர். நிறைவேற்ற முடியாத வாக்குறுதிகளைக் கண்டறிதல், ஒரு பொருளை விளம்பரப்படுத்துவதால் படைப்பாளருக்கு லாபம் கிடைக்கிறதா என்பதை உணர்தல், ஆபத்தைப் புரிந்துகொள்ளாமல் முதலீடுகளை அப்படியே பின்பற்றுவதைத் தவிர்த்தல் ஆகியவை முக்கியமான திறன்கள். இணைய ஆலோசனைகளைப் பல்வேறு ஆதாரங்களுடன் ஒப்பிட்டுச் சரிபார்ப்பது எப்படி என்று கற்பிப்பதன் மூலமும், கேள்விகள் கேட்கப் பாதுகாப்பான இடங்களை வழங்குவதன் மூலமும் பள்ளிகளும் சமூகத் திட்டங்களும் உதவலாம்.

டிக்டாக், ரெடிட்டில் குழந்தைகள் கற்றுக்கொள்வது என்ன

சிறந்த சமூக ஊடக உள்ளடக்கம், மேம்பட்ட முடிவுகளை எடுக்க உதவும் அடிப்படைத் திறன்களில் இளைஞர்கள் தேர்ச்சி பெற உதவுகிறது. எளிய வரவு செலவுத் திட்டம் அமைப்பது, தானியங்கி சேமிப்பை ஏற்படுத்துவது, வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிடுவது, அதிகச் செலவுள்ள கடன்களைத் தவிர்ப்பது ஆகியவை இதில் அடங்கும். குறுகிய காணொளிகள் இத்தலைப்புகளை எளிதில் அணுகக்கூடியவையாக மாற்றலாம். நிதித் துறையில் பயிற்சி பெற்ற சில படைப்பாளர்கள் தெளிவான விளக்கங்களை அளித்து, நிஜ உதாரணங்களைக் காட்டுகின்றனர். பல இளம் பார்வையாளர்களுக்கு இது பயனுள்ளதாக இருக்கிறது. நிலையற்ற சந்தைகளில் விரைவாக லாபம் ஈட்டுவது முதல் சிக்கலான வரி உத்திகளை எளிய தீர்வுகளாகக் காட்டுவது வரை, மேலோட்டமான அல்லது விற்பனை நோக்கமுள்ள உள்ளடக்கங்களே பலவீனமான அம்சமாகும். அனுபவமிக்க மோசடிக்காரர்களும் பிரபலமான படைப்பாளர்களைப் போல நடித்து, உள்ளடக்கங்களை மறுபயன்பாடு செய்து அல்லது செயற்கை நுண்ணறிவைப் பயன்படுத்திப் பணக் கேள்விகளுக்குப் பதிலளித்து, ஆபத்தான பொருள்களை விளம்பரப்படுத்துகின்றனர்.

சமூக ஊடக ஆலோசனைகளை ஒரு தொடக்கமாகக் கருதலாம்; முடிவான வழிகாட்டுதலாக அல்ல. அடிப்படை வரையறைகளை இணையத்தில் கற்றுக்கொண்டு, மாணவர் முதலீட்டுத் தொகுப்புக்கு அப்பால் முதலீடு செய்வது, கடன் பெறுவது அல்லது கட்டணமுள்ள பொருள்களுக்கு விண்ணப்பிப்பது போன்ற அதிக ஆபத்துள்ள முடிவுகளுக்கு நிபுணர் வழிகாட்டுதலை நாடுவது நியாயமானது. கல்விக்கும் விளம்பரத்துக்கும் இடையிலான வேறுபாடு குறித்து வீட்டில் வெளிப்படையாகப் பேசுவதும் உதவும். ஒரு காணொளி விற்பனை விளம்பரம் போலத் தெரிந்தாலோ விரைவில் பணக்காரராகலாம் என வாக்குறுதி அளித்தாலோ, அதை மேலும் கவனமாக ஆராய வேண்டும்.

இணையத்தில் தவறான நிதி ஆலோசனைகளுக்கான எச்சரிக்கை அறிகுறிகள்

• உத்தரவாதமான வருமானம் அல்லது ஆபத்தே இல்லை என்ற கூற்றுகள்.
• விரைவாகச் செயல்பட வேண்டும் அல்லது பாடநெறி, வழிகாட்டி அல்லது கட்டணமுள்ள சமூகக் குழுவை வாங்க வேண்டும் என்ற அழுத்தம்.
• தெளிவற்ற தகுதிகள் அல்லது பேசப்படும் தலைப்பில் அனுபவம் குறித்த தெளிவான விவரங்கள் இல்லாமை.
• பொருள்கள், இணைப்புகள் அல்லது ஆதரவாளர்கள் தொடர்புடையபோது அவற்றைப் பற்றிய தகவல்களை மறைத்தல் அல்லது வெளியிடாமல் இருத்தல்.
• உங்கள் வயது, இலக்குகள் அல்லது இழப்புகளைத் தாங்கும் திறனைக் கணக்கில் கொள்ளாத ஆலோசனை.
• கடன், மிகையான நிதி ஆதாயத்தை நாடுதல் அல்லது எளிய மொழியில் விளக்கப்படாத சிக்கலான நிதிக் கருவிகளைச் சார்ந்த உத்திகள்.
• சுயமாகச் சரிபார்க்க ஊக்குவிக்காத, அனைவருக்கும் ஒரே மாதிரியாகப் பொருந்தும் திட்டங்கள்.

தளங்களைப் பாதுகாப்பாகப் பயன்படுத்தும் வழிகள்

• படைப்பாளரின் பின்னணி, உரிமங்கள் அல்லது செயல்பாட்டு வரலாற்றைச் சுயாதீன ஆதாரங்கள் மூலம் சரிபார்க்கவும்.
• முக்கியமான கூற்றுகளை நிதி ஒழுங்குமுறை அமைப்பு அல்லது பெரிய வங்கியின் கல்வி மையம் போன்ற நம்பகமான தளத்தில் ஒப்பிட்டுச் சரிபார்க்கவும்.
• கல்வியையும் பொழுதுபோக்கையும் தனித்தனியாகப் பாருங்கள். வணிக இணைப்புகளை முடக்கவும், உள்ளடக்கத்தைப் பின்னர் பார்க்கச் சேமிக்கவும், திடீர் கொள்முதல்களைத் தவிர்க்கவும்.
• ‘இப்போது வாங்கிப் பின்னர் செலுத்து’ வசதியைக் கடனாகக் கருதுங்கள். விதிமுறைகளைப் படித்து, தவணைகளுக்கான நினைவூட்டல்களை அமைக்கவும்.
• வழக்கத்திற்கு மாறான பரிவர்த்தனைகளைப் பெற்றோரும் பதின்ம வயதினரும் விரைவாகப் பார்க்க வங்கி மற்றும் அட்டை எச்சரிக்கைகளைப் பயன்படுத்தவும்.
• யோசனைகளுக்கான எளிய கண்காணிப்புப் பட்டியலை உருவாக்கி, உண்மையான பணத்தைப் பயன்படுத்துவதற்கு முன் உருவகப்படுத்தியில் பயிற்சி செய்யவும்.
• தவறவிட்டுவிடுவோமோ என்ற அச்சத்தைத் தூண்டும் அல்லது செலவு குறித்து பதற்றமளிக்கும் படைப்பாளர்களின் உள்ளடக்கங்களை முடக்கவும் அல்லது அவர்களைப் பின்தொடர்வதை நிறுத்தவும்.

நல்ல பழக்கங்கள் சமூக ஊடக ஊட்டங்களால் ஏற்படும் ஆபத்தைக் குறைக்கின்றன. அடிப்படை வரவு செலவுத் திட்டம், தானியங்கி சேமிப்பு, வாங்குவதற்கு முன் காத்திருக்கும் விதி ஆகியவை போக்குகளால் ஏற்படும் ஈர்ப்பைக் குறைக்கின்றன. திறன்கள் வளரும்போது, கருவிகளைக் கண்டறியவும், சேவை வழங்குநர்களை ஒப்பிடவும், கேட்க வேண்டிய சிறந்த கேள்விகளைக் கற்கவும் குழந்தைகள் சமூக உள்ளடக்கங்களைப் பயன்படுத்தலாம்.

பயனளிக்கும் குடும்ப மற்றும் பள்ளித் திட்டங்கள்

இளைஞர்களுக்கான நிதிக் கல்வி குறித்த ஆய்வுகள், நடத்தையில் நம்பகமாக முன்னேற்றம் ஏற்படுத்தும் ஒரு செயல்முறையைச் சுட்டிக்காட்டுகின்றன. சிறுவயதிலேயே தொடங்குங்கள். நடைமுறைப் பயிற்சிகளைப் பயன்படுத்துங்கள். பெற்றோர் அல்லது பராமரிப்பாளர்களை ஈடுபடுத்துங்கள். ஒவ்வொரு வயதிலும் மாணவர்கள் எதிர்கொள்ளும் உண்மையான முடிவுகளுடன் பாடத் தலைப்புகளைப் பொருத்துங்கள். உருவகப்படுத்தல்கள், விளையாட்டுகள், நிஜத் திட்டங்கள் இடம்பெறும் வகுப்பறைத் திட்டங்கள், விரிவுரைகளைவிட பாடங்களை நினைவில் வைத்திருக்க உதவுகின்றன. குறிப்பாக ஆசிரியர் பயிற்சி மற்றும் வழிகாட்டுதலுடன் இணைக்கப்படும்போது, டிஜிட்டல் கருவிகள் முன்னேற்றத்தை அளவிடவும் ஈடுபாட்டை அதிகரிக்கவும் உதவுகின்றன. ஒரேயொரு பயிற்சிப் பட்டறையைவிட, காலப்போக்கில் தொடர்ந்து கற்றுக்கொள்வதே முக்கியம்.

நிதி முன்மாதிரிகளாகப் பெற்றோரே அதிக செல்வாக்கு செலுத்துகின்றனர். பணம் குறித்துப் பேசும், வெற்றிகளையும் தவறுகளையும் பகிரும், செலவு மற்றும் சேமிப்புக்குத் தெளிவான விதிகளை அமைக்கும் குடும்பங்களின் பதின்ம வயதினர் சிறந்த விளைவுகளைப் பெறுகின்றனர். தகவல் இரு திசைகளிலும் பரிமாறப்படுவதையும் ஆய்வுகள் காட்டுகின்றன. செயலிகள், டிஜிட்டல் பணப்பைகள், முதலீட்டுப் போக்குகள் குறித்து தங்கள் குழந்தைகள் தங்களுக்குக் கற்றுத்தருவதாகப் பல பெற்றோர் கூறுகின்றனர். குடும்பத்தினர் ஒன்றாகக் கற்று, கொள்முதல் வரம்புகள், தனியுரிமை அமைப்புகள், ஆலோசனைக்காக நம்பப்படும் கணக்குகளின் பட்டியல் போன்ற பாதுகாப்பு விதிகளில் உடன்படும்போது இது ஆரோக்கியமானதாக அமையும்.

பல்வேறு பின்னணிகளைச் சேர்ந்த இளைஞர்களுக்கான இடைவெளியைக் குறைத்தல்

கலாசார மற்றும் மொழிப் பன்மை கொண்ட இளைஞர்கள் கூடுதல் தடைகளை எதிர்கொள்கின்றனர். குறிப்பாக வங்கி விதிமுறைகளையும் நிதிப் பொருள்களையும் புரிந்துகொள்வது கடினமாக இருக்கும் சூழலில், புலம்பெயர்ந்த இளைஞர்கள் மோசடிகளுக்கும் ஆபத்தான செலவுகளுக்கும் அதிகம் ஆளாவதாக ஆஸ்திரேலிய ஆய்வுகள் தெரிவிக்கின்றன. வெளிநாடுகளில் உள்ள உறவினர்களிடமிருந்து வரும் ஆலோசனை, உள்ளூர் முறைக்குப் பொருந்தாமல் இருக்கலாம். சமூகத் தளங்கள் இயல்புநிலை வழிகாட்டியாக மாறினாலும், அங்குள்ள தகவல்கள் சீரற்றவை; அவற்றில் பல சரிபார்க்கப்படாதவை. இதனால் நிதிச் சுதந்திரம் தாமதமாகலாம், கிடைக்க வேண்டிய சலுகைகள் தவறவிடப்படலாம் அல்லது கட்டணங்களால் பெருகும் கடன் ஏற்படலாம்.

குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்கேற்ற தீர்வுகள் உதவலாம். வங்கி மற்றும் அரசு இணையதளங்களில் இளைஞர்களுக்கேற்ற, கலாசார உணர்வுள்ள உள்ளடக்கங்கள், எளிய மொழியிலான வரையறைகள், கேள்விகளுக்கு நம்பகமான பதில்கள் கிடைக்கும் நெறிப்படுத்தப்பட்ட டிஜிட்டல் தளங்கள் ஆகியவற்றை நிபுணர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர். ஆஸ்திரேலியாவில் வட்டி, ஓய்வூதியத் திட்டம் போன்ற அன்றாடக் கருத்துகளைப் பல மொழிகளில் விளக்கும் திட்டங்கள் இடைவெளிகளை விரைவாகக் குறைக்கும். அப்பகுதியில் பரவலாக உள்ள மோசடிகள் குறித்த எச்சரிக்கைகளும், வேலை மற்றும் பள்ளி வாழ்க்கையின் உண்மை நிலைகளை அடிப்படையாகக் கொண்ட நிகழ்வு ஆய்வுகளும் பாடங்களை மனதில் பதியச் செய்கின்றன.

கல்வி இடைவெளியைச் சமாளிக்க நிறுவனங்கள் என்ன செய்கின்றன

பல்வேறு பிராந்தியங்களில், பணத் திறன்களைப் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை விரிவுபடுத்த பொது மற்றும் தனியார் அமைப்புகள் முயற்சிக்கின்றன. இளைஞர்களுக்கான நிதிக் கற்றலுக்கு வழிகாட்டும் பொதுவான கட்டமைப்புகளை ஐரோப்பிய ஒன்றியமும் OECD-யும் உருவாக்கியுள்ளன. இந்தோனேசியாவின் ஒழுங்குமுறை அமைப்பு நிதியறிவு விகிதத்தை உயர்த்த பல ஆண்டு உத்தியை வகுத்துள்ளது. இந்தியாவில், குழந்தைகள் உரிமை அமைப்பு ஒன்று 12 முதல் 15 வயதுடைய மாணவர்களுக்குச் சேமிப்பு, வரவு செலவுத் திட்டம், பணவீக்கம், கடன்கள், இணைய மோசடிகளைக் கண்டறிவது ஆகியவற்றைக் கற்பிக்கும் வகுப்புகளைத் தொடங்கியது. தொடக்க மதிப்பீடுகளில், சிறு தொகைச் சேமிப்பு மற்றும் வங்கித் தகவல்களைப் பாதுகாப்பது குறித்த மாணவர்களின் புரிதல் மேம்பட்டிருப்பது தெரியவந்துள்ளது.

டிஜிட்டல் திறன் திட்டங்களும் பரந்த பயிற்சிகளில் நிதிப் பாடங்களை இணைக்கின்றன. வடக்கு நைஜீரியாவில் உலக வங்கியின் ஒரு திட்டம், உள்ளடக்கச் சந்தைப்படுத்தல், சமூக ஊடகச் சந்தைப்படுத்தல், இணையப் பாதுகாப்பு, நிதியறிவு மற்றும் சுயதொழில் ஆகியவற்றைக் கற்பிக்கிறது. வேலைவாய்ப்பில் தடைகளை எதிர்கொள்ளும் சிறுமிகள் மற்றும் இளம் பெண்களுக்கு ஆதரவளிப்பதே இத்திட்டத்தின் நோக்கம். உள்நாட்டில் இடம்பெயர்ந்தோருக்கான முகாமில் வசிக்கும் ஹதீசா முகமது என்ற பயிற்சிப் பங்கேற்பாளர், பயிற்சியை முடித்தபின் தனது கண்ணோட்டத்தில் ஏற்பட்ட மாற்றத்தை விவரித்தார்.

அவரது கருத்தை மேற்கோள் காட்டுவதற்கு முன், இத்தகைய குரல்கள் ஏன் முக்கியம் என்பதைக் குறிப்பிடுவது பயனுள்ளது. நடைமுறைக் கருவிகள், வழிகாட்டுதல், எளிய மொழி ஆகியவை அன்றாட முடிவுகளை எவ்வாறு மாற்றக்கூடும் என்பதை நேரடிப் பதிவுகள் எடுத்துக்காட்டுகின்றன.

இந்தப் பயிற்சி, இதற்கு முன் நான் அறிந்திராத பல விஷயங்களைப் பற்றி எனக்கு விழிப்புணர்வை ஏற்படுத்தியுள்ளது

நம்பிக்கையும் தெளிவும் வளரும்போது அதன் தாக்கம் எவ்வாறு பரவுகிறது என்பதைத் திட்ட ஒருங்கிணைப்பாளர்கள் விளக்குகின்றனர். டிஜிட்டல் சந்தைப்படுத்தல் பாடத்திட்டத்தை வழிநடத்தும் ஜூலியட் நுவாபோடோ, புதிய திறன்கள் வாய்ப்புகளுக்கான கதவுகளை எவ்வாறு திறக்கக்கூடும் என்பதை விவரித்தார்.

தொழில்நுட்பத் துறையில் பெண்களுக்கு ஏராளமான வாய்ப்புகள் உள்ளன; ஆனால் அவை பெரும்பாலும் பயன்படுத்தப்படுவதில்லை. டிஜிட்டல் பொருளாதாரத்தில் நுழைவதற்கான திறன்களையும் நம்பிக்கையையும் பெண்களுக்கு வழங்குவதன் மூலம் இந்தத் திட்டம் அதை மாற்றுகிறது.

டிஜிட்டல் திறன்களையும் பணத் திறன்களையும் இணைப்பது, இணையப் பொருளாதாரத்தில் பாதுகாப்பாகப் பங்கேற்பதற்கு எவ்வாறு உதவும் என்பதை இந்த உதாரணங்கள் காட்டுகின்றன. பணத்தை நகர்த்தும் கருவிகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்ளும்போது, அவற்றை எப்போது, எப்படிப் பயன்படுத்துவது என்பதில் மக்கள் சிறந்த முடிவுகளை எடுக்கின்றனர்.

டிஜிட்டல் வாழ்க்கைக்கு ஏற்ப நிதியறிவு ஏன் வளர வேண்டும்

இன்றைய இளைஞர்கள் அன்றாடச் செயலிகளுக்குள் இணைக்கப்பட்டுள்ள நிதி அமைப்பில் இயங்குகின்றனர். சமூக, வணிக மற்றும் விளையாட்டுத் தளங்களுக்குள் பணம் செலுத்துதல், சிறு கடன்கள், சந்தாக்கள், முதலீடுகள் ஆகியவற்றைத் தொடங்கலாம். இந்த வசதி உண்மையானது. ஆனால் ஆபத்து கண்ணுக்குத் தெரியாமல் இருப்பதுதான். ஒரு நிதிப் பொருள் செயலிக்குள் ஒரே தொடுதலில் கிடைக்கும்போது, சில பயனர்கள் தாங்கள் பணம் தொடர்பான முடிவை எடுக்கிறோம் என்பதை மறந்துவிடுகின்றனர். அதனால்தான் நிதியறிவுடன் டிஜிட்டல் அறிவும் இணைந்திருக்க வேண்டும். வரவு செலவுத் திட்டம், சேமிப்பு, கடன், முதலீடு ஆகியவற்றை நிதியறிவு உள்ளடக்குகிறது. தொழில்நுட்பத்தைப் பாதுகாப்பாகப் பயன்படுத்துதல், சமூக ஊடக ஊட்டங்களை வடிவமைக்கும் வழிமுறைகள், தரவுப் பாதுகாப்பு ஆகியவை டிஜிட்டல் அறிவில் அடங்கும்.

இந்த அம்சங்கள் ஒன்றோடொன்று எவ்வாறு தொடர்புபடுகின்றன என்பதை அறிந்தால், குழந்தைகள் உணராமலேயே செலவழிப்பதையும் ஆபத்தான கடன் பெறுவதையும் தவிர்க்கலாம். மோசடிகளைக் கண்டறியவும் இது அவர்களைத் தயார்படுத்தும். டிஜிட்டல் மற்றும் நிதி அறிவுள்ள மாணவர், தனிப்பட்ட தரவுகளைக் கேட்கும் இணைப்பைக் கண்டால் நின்று யோசிப்பார்; நம்பமுடியாத அளவுக்கு சிறப்பாகத் தோன்றும் முதலீட்டு விளம்பரத்தைக் கேள்வி கேட்பார்; பயனர்களிடமிருந்து எவ்வாறு வருமானம் பெறுகிறது என்பதைப் படைப்பாளரோ செயலியோ வெளியிட்டுள்ளதா எனச் சரிபார்ப்பார். இத்தகைய உடனடி எதிர்வினைகள் பாதிப்பைக் குறைத்து நம்பிக்கையை வளர்க்கின்றன.

இந்த வாரம் பெற்றோர் எடுக்கக்கூடிய நடவடிக்கைகள்

குடும்பங்கள் சிறிய மாற்றங்கள் மூலம் கவலையைச் செயலாக மாற்றலாம்; அவை ஒன்றிணையும்போது நல்ல விளைவைத் தரும். இந்தப் படிகள் பரபரப்பான அன்றாட அட்டவணைகளுக்கும் பொருந்தும்; சிறப்புத் திறன் தேவையில்லை.

• பண மதிப்புகள் குறித்து அடிப்படை உரையாடலைத் தொடங்குங்கள். ஒரு வெற்றியையும் ஒரு தவறையும் பகிருங்கள். உங்கள் குழந்தையையும் அவ்வாறு பகிர அழையுங்கள்.
• ஒன்றாக எளிய வரவு செலவுத் திட்டத்தை அமைக்கவும். செலவு, சேமிப்பு, கொடை என மூன்று பிரிவுகளைப் பயன்படுத்தி, ஊதியம் கிடைக்கும் நாளில் சேமிப்புக்கு தானியங்கி பரிமாற்றங்களை அமைக்கவும்.
• உங்கள் குழந்தையின் சாதனங்களில் செயலிக்குள்ளான கொள்முதல்கள் மற்றும் சந்தாக்களைப் பாருங்கள். பயன்படுத்தாத சேவைகளை ரத்து செய்து, எதிர்காலக் கொள்முதல்களுக்கான அனுமதிகளை அமைக்கவும்.
• வங்கி மற்றும் அட்டை எச்சரிக்கைகளைச் செயல்படுத்தவும். வழக்கத்திற்கு மாறான பரிவர்த்தனைகளை ஒவ்வொரு வாரமும் ஒன்றாகப் பார்ப்பதற்கு ஒப்புக்கொள்ளுங்கள்.
• ‘இப்போது வாங்கிப் பின்னர் செலுத்து’ வசதியின் விதிமுறைகளை விளக்குங்கள். அதை ஒரு கடனாகக் கருதி, திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டம் இருந்தால் மட்டுமே பயன்படுத்த வேண்டும் என்ற விதியை அமைக்கவும்.
• நம்பகமான இரண்டு கல்வி ஆதாரங்களைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். உதாரணமாக, மத்திய வங்கியின் கல்விப் பக்கத்தையும் உங்கள் வங்கியின் பணத் திறன் மையத்தையும் பயன்படுத்தலாம்.
• வாங்குவதற்கு முன் காத்திருக்கும் விதியைப் பின்பற்றுங்கள். பெரிய கொள்முதல் எதையும் செய்வதற்கு முன் 24 மணி நேரம் காத்திருக்கவும்.
• தொடக்க அவசர நிதியை உருவாக்குங்கள். சிறிய இலக்குகூட நம்பிக்கையை வளர்த்து, திடீர் கொள்முதல்களைத் தடுக்க ஒரு பாதுகாப்புத் தொகையை வழங்கும்.
• தகவல் மூலங்களைச் சரிபார்க்கக் கற்றுக்கொடுங்கள். சமூக ஊடக ஆலோசனையின்படி செயல்படுவதற்கு முன், அதே கூற்றை ஒரு ஒழுங்குமுறை அமைப்பு அல்லது வங்கி கல்விப் பக்கத்தில் தேடுங்கள்.
• சம்பாதிக்க ஊக்குவியுங்கள். கைச்செலவுப் பணத்தையோ கூடுதல் செலவுப் பணத்தையோ வீட்டு வேலைகள் அல்லது சிறிய வேலைகளுடன் இணைத்து, பண முடிவுகளை முயற்சியுடனும் இலக்குகளுடனும் தொடர்புபடுத்துங்கள்.

முக்கிய குறிப்புகள்

• குழந்தைகளின் செலவுப் பழக்கங்களிலும் பணம் குறித்த மனப்பான்மையிலும் சமூக ஊடகங்கள் ஏற்படுத்தும் தாக்கம் குறித்து பெற்றோர் கவலைப்படுகின்றனர்; பலர், பதின்ம வயதின் தொடக்கத்திலேயே டிஜிட்டல் பழக்கங்கள் குறித்து பேசத் திட்டமிட்டுள்ளனர்.
• இளைஞர்கள் நிதி ஆலோசனைக்காகப் பெரும்பாலும் சமூகத் தளங்களை நாடுகின்றனர்; நிதிச் செல்வாக்காளர்கள் குறிப்புகள் மற்றும் போக்குகளுக்கான வளர்ந்து வரும் ஆதாரமாக உள்ளனர்.
• சமூக ஊடகங்கள் அடிப்படைப் பணத் திறன்களை விரைவாகப் பரப்பலாம்; ஆனால் பரபரப்பூட்டல், மோசடிகள், கல்வி என்ற பெயரில் மறைக்கப்படும் விற்பனை ஆகிய ஆபத்துகளும் அதில் உள்ளன.
• பயனுள்ள இளைஞர் திட்டங்கள் சிறுவயதிலேயே தொடங்கி, நடைமுறைப் பாடங்களைப் பயன்படுத்தி, குடும்பங்களை ஈடுபடுத்தி, அடிப்படைப் பண அறிவுடன் டிஜிட்டல் நிதியறிவையும் வளர்க்கின்றன.
• புலம்பெயர்ந்த இளைஞர்கள் உள்ளிட்ட பாதிப்புக்குள்ளாகக்கூடிய குழுக்கள் கூடுதல் தடைகளை எதிர்கொள்கின்றனர்; அவர்களுக்கு தெளிவான, கலாசார உணர்வுள்ள வளங்களும் நெறிப்படுத்தப்பட்ட பாதுகாப்பான தளங்களும் தேவை.
• பள்ளிகளும் சமூக அமைப்புகளும் வகுப்பறைப் பாடங்களை டிஜிட்டல் கருவிகளுடன் இணைக்கின்றன; அரசுகளும் நிறுவனங்களும் இளைஞர்களுக்கான திறன் கட்டமைப்புகளை வெளியிடுகின்றன.
• எச்சரிக்கைகளைச் செயல்படுத்துதல், சந்தாக்களைப் பரிசீலித்தல், ‘இப்போது வாங்கிப் பின்னர் செலுத்து’ வசதியைக் கடனாகக் கருதுதல், செயல்படுவதற்கு முன் தகவல் மூலங்களைச் சரிபார்த்தல் ஆகியவற்றின் மூலம் குடும்பங்கள் ஆபத்தைக் குறைக்கலாம்.