தைவானை விட்டு வெளியேறும் வெளிநாட்டுத் தொழிலாளர்களின் உயர் அபாயக் கணக்குகளை முடக்க வங்கிகளுக்கு உத்தரவு

நிதி மோசடி வலையமைப்புகளைக் குறிவைக்கும் புதிய உத்தரவு

குறிப்பிட்ட உயர் அபாயச் சூழல்களில் தீவை விட்டு வெளியேறும் வெளிநாட்டினரின் வங்கிக் கணக்குகளை முடக்குமாறு நிதி நிறுவனங்களைக் கட்டாயப்படுத்தும் கடுமையான புதிய நடைமுறையை தைவானின் நிதி மேற்பார்வை ஆணையம் அமல்படுத்தியுள்ளது. ஜனவரியில் நடைமுறைக்கு வந்த இந்தக் கொள்கை, நாடு திரும்பும் தொழிலாளர்களின் கணக்குகளைப் பயன்படுத்தி சட்டவிரோதப் பணத்தைச் சலவை செய்வதுடன், அந்தப் பிராந்தியத்தை அதிகரித்துவரும் நுட்பத்துடன் பாதித்துவரும் தொலைத்தொடர்பு மோசடிகளுக்கும் துணைபோகும் ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட மோசடிக் கும்பல்களுக்கு எதிரான கட்டுப்பாட்டாளரின் பல ஆண்டுகால நடவடிக்கையில் அண்மைய தீவிரப்படுத்தலாகும்.

புதிய வழிகாட்டுதல்களின்படி, நான்கு குறிப்பிட்ட சூழல்களில் தைவானை விட்டு வெளியேறியவர்களை அடையாளம் காண, தேசிய குடிவரவு முகமை வழங்கும் விரிவான பட்டியலுடன் வங்கிகள் தங்கள் கணக்குதாரர்களின் விவரங்களை ஒப்பிட்டுச் சரிபார்க்க வேண்டும். கணக்குகள் குறிப்பிடத்தக்க மோசடி அபாயத்தை ஏற்படுத்துவதாக ஆய்வில் தெரியவந்தால், அவற்றுக்கான அணுகலை உடனடியாக நிறுத்த நிதி நிறுவனங்களுக்கு இப்போது வெளிப்படையான ஒழுங்குமுறை ஆதரவு உள்ளது. இதன்மூலம், பாரம்பரிய சட்ட அமலாக்கக் கண்காணிப்பு அமைப்புகளுக்குத் தெரியாமல் எல்லை தாண்டிப் பணத்தை நகர்த்தக் குற்றவியல் வலையமைப்புகள் அதிகம் நம்பியிருக்கும் நிதி வழித்தடங்கள் துண்டிக்கப்படுகின்றன.

நாடு கடந்த குற்றவியல் அமைப்புகள் நிதிக் கட்டமைப்பைத் தவறாகப் பயன்படுத்துவது குறித்து தைவானிய சட்ட அமலாக்க அமைப்புகளும் சட்டமன்ற வட்டாரங்களும் அதிகரித்துவரும் கவலையை இந்த ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கை பிரதிபலிக்கிறது. பாதிக்கப்படக்கூடிய புலம்பெயர் தொழிலாளர் சமூகத்தினரை மோசடிக் கும்பல்கள் அதிகளவில் குறிவைத்து, வங்கிக் கணக்கு விவரங்களைப் பெறுவதற்குப் பதிலாக உடனடிப் பணம் வழங்குகின்றன. பின்னர் அந்த விவரங்களைப் பயன்படுத்தி, கிழக்கு மற்றும் தென்கிழக்கு ஆசியா முழுவதும் உள்ளவர்களைப் பாதிக்கும் நுட்பமான பணமோசடி நடவடிக்கைகள் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன. நிதிக் குற்ற அமலாக்க வட்டாரங்களில் பொதுவாக ‘ம்யூல் கணக்குகள்’ என்று குறிப்பிடப்படும் இக்கணக்குகள், மோசடியில் கிடைத்த பணம் இறுதிப் பயனாளிகளைச் சென்றடைவதற்கு முன் அதன் உண்மையான மூலத்தை மறைக்கும் முக்கிய இடைநிலை அடுக்குகளாகச் செயல்படுகின்றன.

இந்தக் கொள்கை தொழில்நுட்ப ரீதியாக தைவானிய வங்கிக் கணக்கு வைத்திருக்கும் அனைத்து வெளிநாட்டினருக்கும் பொருந்தினாலும், அமலாக்க நடவடிக்கைகள் முக்கியமாக தென்கிழக்கு ஆசிய நாடுகளைச் சேர்ந்த புலம்பெயர் தொழிலாளர்களை மையப்படுத்துவதாக ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகள் ஒப்புக்கொள்கின்றனர். சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளுக்கான உள்ளூர் வங்கிக் கட்டமைப்பை உருவாக்க விரும்பும் மோசடிக் கும்பல்களின் குறிப்பிட்ட இலக்காக இந்த மக்கள் தொகையினர் மாறியுள்ளனர். 2024 முழுவதும் தீவிர சட்டமன்ற ஆய்வுக்கு வழிவகுத்து, இந்த மாதம் நிதி நிறுவனங்களுக்கு வழங்கப்பட்ட செயல்பாட்டு உத்தரவில் முடிவடைந்த விசாரணை அறிக்கைகள் இதைத் தெரிவிக்கின்றன.

கணக்குகள் ஆய்வுக்கு உட்படுத்தப்படும் நான்கு குறிப்பிட்ட சூழல்கள்

கணக்கு தவறாகப் பயன்படுத்தப்படக்கூடிய உயர் அபாயம் கொண்டது எனத் தானாகவே அடையாளமிடும், நாட்டைவிட்டு வெளியேறும் நான்கு குறிப்பிட்ட சூழல்களை நிதி மேற்பார்வை ஆணையம் அடையாளம் கண்டுள்ளது. ம்யூல் கணக்குகள், குற்றவாளிகள் தங்கள் அடையாளங்களுக்குப் பதிலாக மூன்றாம் தரப்பினரின் கணக்கு விவரங்களைப் பயன்படுத்திப் பணம் செலுத்துவதன் மூலம் மோசடிப் பரிவர்த்தனைகளுக்கான வழித்தடங்களாகச் செயல்படுகின்றன. இதனால் விசாரணைக்கு முக்கியத் தடைகள் உருவாகி, குற்றக் கும்பல்களின் தலைவர்களை நேரடியாக நிதிப் பரிவர்த்தனைகள் மூலம் கண்டறிவதைத் தடுத்தபடி, மோசடி வலையமைப்புகள் சட்ட எல்லைகளைக் கடந்து செயல்படுகின்றன.

வேலை ஒப்பந்தம் காலாவதியான பிறகு அல்லது முன்கூட்டியே முடிவடைந்ததால் வெளிநாட்டினர் வெளியேறுவது முதல் சூழலாகும். இத்தகைய வெளியேற்றங்கள் பெரும்பாலும் சட்டப்பூர்வக் குடியிருப்புக்கான நோக்கம் முடிவடைந்ததைக் குறிக்கின்றன. இதனால் கணக்கு வைத்திருப்பவர் தைவானின் அதிகார வரம்பிலிருந்து நிரந்தரமாக வெளியேறிய பின்னரும், கணக்குகள் தொழில்நுட்ப ரீதியாகச் செயல்பாட்டில் இருக்கும் நீண்ட கால இடைவெளிகள் உருவாகலாம். பதிவுசெய்யப்பட்ட குடியிருப்பிடத்திலிருந்தோ பணியிடத்திலிருந்தோ காணாமல் போனதாக அல்லது தலைமறைவானதாக அறிவிக்கப்பட்டவர்களை இரண்டாவது வகை உள்ளடக்குகிறது. இத்தகைய சூழல்கள், அந்த நபர் தாமாகவே மறைந்திருக்கலாம் அல்லது அவர்களின் ஆவணங்களைக் கட்டுப்படுத்த முயலும் குற்றவாளிகளால் கட்டாயப்படுத்தப்பட்டிருக்கலாம் என்பதைக் குறிக்கின்றன.

மீதமுள்ள இரண்டு வகைகளும் குடிவரவு அதிகாரிகளால் தடுத்து வைக்கப்பட்ட பின்னர் வெளியேறுவதைச் சார்ந்தவை. தைவானுக்குள் சட்டவிரோதமாக நுழைந்ததற்காகத் தடுத்து வைக்கப்பட்ட வெளிநாட்டினர் வெளியேறும்போது அவர்களின் கணக்குகள் தானாகவே ஆய்வுக்கு உட்படுத்தப்படும். சட்டவிரோத வேலைவாய்ப்பு விதிமீறல்களுக்காகத் தடுத்து வைக்கப்பட்டவர்களுக்கும் இது பொருந்தும். இத்தகைய சூழல்கள் பெரும்பாலும் ஒழுங்கற்ற குடியேற்ற நிலையையும், முழுமையான சட்டப் பாதுகாப்போ அல்லது தங்கியிருக்கும் நாட்டில் நிறுவப்பட்ட சமூக ஆதரவு அமைப்புகளோ இல்லாதவர்களை இரையாக்கும் குற்றவியல் வலையமைப்புகளால் சுரண்டப்படுவதற்கான அதிக அபாயத்தையும் குறிக்கின்றன.

ஒழுங்கற்ற குடியேற்ற நிலையைச் சுட்டும் போக்குகள் அல்லது கணக்கு வைத்திருப்பவர் பொருளாதார நெருக்கடி அல்லது கட்டாயப்படுத்தலுக்கு உள்ளாகக்கூடிய சூழல்கள் ஆகியவற்றை முன்னிறுத்தி, வழக்கமான வெளியேற்றங்களிலிருந்து இந்த நான்கு சூழல்களையும் ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்புகள் வேறுபடுத்துகின்றன. இதனால், வெளிநாட்டுக் குடியிருப்பாளர்கள் அனைவரின் கணக்குகளையும் சிரமமான முறையில் ஆய்வு செய்யாமல், கணக்குகள் தவறாகப் பயன்படுத்தப்படுவதற்கான புள்ளிவிவர சாத்தியம் அதிகமுள்ள வெளியேறும் வெளிநாட்டினரின் ஒரு குறிப்பிட்ட பிரிவினரைக் கண்காணிப்பதில் வங்கிகள் வளங்களைச் செலுத்த முடிகிறது.

கண்காணிப்பு மற்றும் கணக்கு முடக்க நடைமுறைகள்

குடிவரவு அதிகாரிகளுக்கும் நிதி நிறுவனங்களுக்கும் இடையிலான முறையான தரவுப் பகிர்வை அடிப்படையாகக் கொண்டு இத்திட்டம் செயல்படுத்தப்படுகிறது. பணமோசடி தடுப்பு முயற்சிகளில் பல்வேறு அரசு அமைப்புகளுக்கு இடையிலான ஒத்துழைப்பை இது குறிப்பிடத்தக்க அளவில் விரிவுபடுத்துகிறது. இந்த ஆண்டு தொடங்கி, வெளியேறிய வெளிநாட்டினரின் புதுப்பிக்கப்பட்ட பட்டியல்களை தேசிய குடிவரவு முகமையிடம் இருந்து வங்கிகள் தொடர்ந்து பெற்று, அவற்றைத் தங்கள் செயல்பாட்டில் உள்ள கணக்குகளுடன் ஒப்பிட்டுச் சரிபார்த்து, கூடுதல் ஆய்வு தேவைப்படும் சாத்தியமான பொருத்தங்களை அடையாளம் காண வேண்டும்.

செயல்பாட்டில் உள்ள கணக்குக்கும் வெளியேறியவர்களின் பட்டியலுக்கும் இடையே பொருத்தம் கண்டறியப்பட்டால், தானாகவே எல்லாக் கணக்குகளையும் மூடுவதற்குப் பதிலாக, குறிப்பிட்ட மோசடி அபாயங்களை மதிப்பிட நிறுவனங்கள் தனித்தனியாக ஆய்வு செய்கின்றன. கணக்கை முடக்குவதற்கு முன் அதன் பரிவர்த்தனைப் போக்குகள், வரலாற்றுப் பரிவர்த்தனைகளின் சட்டப்பூர்வத்தன்மை போன்ற சூழல் சார்ந்த காரணிகளைக் கணக்கில் கொள்ள இந்த விருப்புரிமைமிக்க அணுகுமுறை வங்கிகளுக்கு வழிவகுக்கிறது. ஆய்வில் எச்சரிக்கை அறிகுறிகள் தெரியவந்தால் விரைந்து நடவடிக்கை எடுக்க வேண்டும் என்று ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல் தெளிவாகக் கூறுகிறது. அதேவேளை, வரையறுக்கப்பட்ட அணுகலைத் தொடரச் சட்டபூர்வமான வணிகத் தேவைகள் நியாயம் அளிக்கக்கூடிய அரிய சூழல்களுக்கு ஓரளவு நெகிழ்வையும் வழங்குகிறது.

இந்தத் தரவுப் பகிர்வு நடவடிக்கைகளுக்கான தொழில்நுட்பக் கட்டமைப்பு இன்னும் மேம்படுத்தப்பட்டு வருகிறது. ஏற்கெனவே உள்ள இணக்க அமைப்புகள் மற்றும் ஒருங்கிணைப்புத் திறன்களைப் பொறுத்து, நிறுவனங்களுக்கு இடையே குறிப்பிட்ட நடைமுறைக் காலக்கெடுகள் கணிசமாக வேறுபடுகின்றன. வெளியேறிய பின்னர் கணக்குகளை முடக்குவதற்கான ஒரே மாதிரியான காலக்கெடு குறித்து கேட்கப்பட்டபோது, குறிப்பிட்ட அட்டவணைகளை வழங்க நிதி மேற்பார்வை ஆணைய அதிகாரிகள் மறுத்தனர். முன்கூட்டியே நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலக் கணக்கீடுகளுக்குப் பதிலாக, ஒவ்வொரு வழக்கிலும் தனிப்பட்ட ஆய்வு முடிந்ததைப் பொறுத்தே நடவடிக்கை எடுக்கப்படும் என்று அவர்கள் தெரிவித்தனர்.

இந்த மாறுபாடு நிதி நிறுவனங்களுக்கும் பாதிக்கப்பட்ட கணக்குதாரர்களுக்கும் நடைமுறைச் சவால்களை உருவாக்குகிறது. ஒரே மாதிரியான கால இடைவெளிகள் இல்லாததால், வெளியேறிய பிறகான சட்டபூர்வ நிதிச் செயல்பாடுகளைத் திட்டமிடுவது சிக்கலாகிறது. தைவானை விட்டு வெளியேறும் தொழிலாளர்கள், வெளியேறியதைத் தொடர்ந்து எப்போது வேண்டுமானாலும் வங்கிக் கணக்கிற்கான அணுகல் நிறுத்தப்படலாம் எனக் கருத வேண்டும். நிதித் தடங்கலைத் தவிர்க்க, பணம் பெறுவதற்கான மாற்று வழிகளை உடனடியாக ஏற்பாடு செய்ய வேண்டியுள்ளது.

மோசடி தடுப்பும் தொழிலாளர் உரிமைகளும்

நிதிக் குற்றங்களை ஒடுக்குவதற்கான நோக்கத்துக்கும் தொழிலாளர் பாதுகாப்பு ஆணைகளுக்கும் இடையிலான முரண்பட்ட அரசுத் தேவைகள் குறித்து நீண்டகாலம் நடந்த ஆலோசனைகளின் விளைவாக தற்போதைய கொள்கை உருவானது. 2024 ஏப்ரலில், தைவானை விட்டு வெளியேறும் அனைத்து புலம்பெயர் தொழிலாளர்களின் கணக்குகளையும் உடனடியாக மூடுமாறு நிதி மேற்பார்வை ஆணையத்திடம் கோமின்டாங் கட்சியின் சட்டமன்ற உறுப்பினர் லாய் ஷிஹ்-பாவ் பகிரங்கமாக வலியுறுத்தினார். நாடு திரும்புவதற்கு முன் சிலர் தங்கள் வங்கிக் கணக்கு விவரங்களை குற்றவியல் அமைப்புகளுக்கு விற்ற சம்பவங்களை அவர் சுட்டிக்காட்டினார். தொழிலாளர்கள் வேலைவாய்ப்பின் இறுதி வாரங்களில் மோசடிக் கும்பல்களின் இலக்காக முறையாகத் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டதை, அத்துடன் அவர்கள் வெளியேறிய பின்னரும் தொடர்ந்து செயல்படும் கணக்குகளுக்கான அணுகலைப் பெற கணிசமான பணம் வழங்கப்பட்டதை, குறிப்பிட்ட விசாரணை அறிக்கைகள் காட்டின. இந்த அறிக்கைகள் அவரது சட்டமன்ற அழுத்தத்தை வலுப்படுத்தின.

நடைமுறைச் சிக்கல்களைச் சுட்டிக்காட்டி தொழிலாளர் அமைச்சகம் தெரிவித்த கவலைகளே ஆரம்பத்தில் ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கைக்கு எதிர்ப்பை ஏற்படுத்தின. உடல்ரீதியாக நாட்டில் இல்லாத பிறகும் நியாயமான நிதித் தேவைகளுக்காக தைவானிய வங்கிக் கணக்குகளைப் பயன்படுத்த வேண்டிய சூழல் தொழிலாளர்களுக்கு உள்ளது. வரித் திருப்பித் தொகைகள், அரசு மானியங்கள், இறுதி ஊதியங்கள் ஆகியவற்றைப் பெறுவது இதில் அடங்கும். கணக்கியல் தாமதங்கள் காரணமாக இத்தொகைகள் அணுக முடியாத நிதி அமைப்புகளில் சிக்கிவிடலாம். அமலாக்கத்திற்கு முன் மாற்றுப் பணவழங்கல் முறைகள் ஏற்படுத்தப்படாவிட்டால், திடீரெனக் கணக்குகளை மூடுவது சட்டப்படி ஈட்டிய வருமானத்தையே பறிப்பதற்குச் சமமாகிவிடும் என்று அமைச்சகம் வலியுறுத்தியது.

பாதுகாப்புத் தேவைகளுக்கும் பொருளாதார நீதிக்கும் இடையிலான இந்த முரண்பாட்டைத் தீர்க்க, நிதி மேற்பார்வை ஆணையம் தொழிலாளர் அதிகாரிகளுடன் இணைந்து மாற்றுப் பணவழங்கல் கட்டமைப்பை உருவாக்கியது. வெளியேறிய பின்னர் நடைபெறும் பரிவர்த்தனைகளுக்காகக் கணக்குகளைத் திறந்துவைத்திருப்பதற்குப் பதிலாக, தொழிலாளர்கள் நிலுவைத் தொகைகளைத் தற்போது தொழிலாளர் தரகு நிறுவனங்கள் மூலம் வழங்கப்படும் வங்கிக் காசோலைகளாகப் பெறலாம். இதன்மூலம் சட்டப்படி ஈட்டிய பணத்தைப் பெறுவது உறுதிசெய்யப்படுவதுடன், மோசடிக் கும்பல்கள் வழக்கமாகப் பயன்படுத்தும் நீண்டகாலக் கணக்கு செயலற்ற நிலையும் முடிவுக்கு வருகிறது. அத்தகைய செயலற்ற கணக்குகளை அடுக்கு முறையில் சட்டவிரோதப் பரிவர்த்தனைகளுக்குப் பயன்படுத்துவது இனி கடினமாகிறது.

இந்தத் தரகு நிறுவனங்கள் வழியான பணவழங்கல் முறை, இந்தோனேசியா, வியட்நாம், பிலிப்பைன்ஸ், தாய்லாந்து ஆகிய நாடுகளில் இருந்து பெரும்பாலும் வரும் தைவானின் புலம்பெயர் தொழிலாளர்கள் பல்வேறு இடங்களில் பரவியிருப்பதைச் சமாளிக்க முயல்கிறது. முதலில் இந்தத் தொழிலாளர்களுக்குத் தைவானில் வேலைவாய்ப்புகளை ஏற்படுத்தியுள்ள தற்போதைய வலையமைப்புகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், சொந்த ஊர்களிலுள்ள சமூகங்களுக்கு நிதி ஆவணங்களைச் சேர்க்கும் நிறுவப்பட்ட எல்லை தாண்டிய உறவுகளை இந்தப் பணவழங்கல் முறை பயன்படுத்துகிறது. தற்காலிகக் குடியிருப்பாளர்களுக்கான சர்வதேச வங்கிச் சேவையின் நடைமுறைச் சிக்கல்களை இது கோட்பாட்டளவில் குறைக்கிறது.

நிதிக் குற்ற அமலாக்கத்தின் சர்வதேசச் சூழல்

ஆசிய-பசிபிக் பிராந்தியம் முழுவதும் குறிப்பாக அவசரத் தேவையாக மாறியுள்ள பணமோசடிக் கட்டமைப்புக்கு எதிரான விரிவான சர்வதேச நடவடிக்கைகளுடன் தைவானின் நடவடிக்கைகளும் ஒத்துப்போகின்றன. அமெரிக்க வெளியுறவுத் துறையின் 2025ஆம் ஆண்டுக்கான சர்வதேச போதைப்பொருள் கட்டுப்பாட்டு உத்தி அறிக்கையின்படி, சட்டவிரோத நிதிப் பாய்வுகளில் முக்கியத் தடுப்புப் புள்ளிகளாக உள்ள ம்யூல் கணக்கு வலையமைப்புகளை உலகெங்கிலும் உள்ள நிதிக் கட்டுப்பாட்டாளர்கள் அதிகளவில் குறிவைக்கின்றனர். இந்தப் பாதிப்புகளைச் சமாளிக்க தைவானின் நிதி மேற்பார்வை ஆணையம் மேம்படுத்தப்பட்ட விதிமுறைகளை வெளியிட்டுள்ளதாக அந்த அறிக்கை குறிப்பாகக் குறிப்பிடுகிறது. இதன்மூலம், கூடுதல் உரிய கவனத் தேவைகளையும் விரைவாகத் தலையிடும் அதிகாரங்களையும் விரிவுபடுத்தும் உலகளாவிய போக்கின் ஒரு பகுதியாகத் தீவின் அண்மைய நடவடிக்கைகள் அமைகின்றன.

இத்தகைய தலையீடுகளுக்கு ஆதரவளிக்கும் சட்டக் கட்டமைப்புகள் பொதுவாக நிதிப் புலனாய்வுப் பிரிவுகளுக்கும் வங்கி ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளுக்கும் குறிப்பிடத்தக்க விருப்புரிமை அதிகாரத்தை வழங்குகின்றன. பணமோசடி அபாயம் அல்லது பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளித்தல் குறித்த கவலைகளைச் சுட்டும் குறிப்பிட்ட சட்ட நிபந்தனைகள் இருக்கும்போது, வலுவான சட்ட மரபுகளைக் கொண்ட நாடுகள் உட்படப் பல்வேறு அதிகார வரம்புகளில், முன்கூட்டிய நீதிமன்ற உத்தரவு இல்லாமலேயே ஒழுங்குமுறை அமைப்புகள் கணக்குகளை முடக்க அனுமதிக்கப்படுவதாக சர்வதேச மதிப்பீடுகள் தெரிவிக்கின்றன. நிர்வாக ரீதியான இந்த அணுகுமுறை, நடைமுறை விதிகளைப் பின்பற்றுவதைவிட குற்றவியல் கட்டமைப்பை உடனடியாகச் சீர்குலைப்பதற்கு முன்னுரிமை அளிக்கிறது. ஏனெனில் வழக்கமான நீதிமன்ற நடவடிக்கைகளில், மோசடிப் பணம் மாற்றப்படுவதற்கு போதுமான காலம் கிடைத்து, பின்னர் அந்தச் சொத்துகளை மீட்பது சாத்தியமற்றதாகிவிடும்.

பிராந்திய அளவில், நிறுவனங்களின் பொறுப்புக்கூறல் நடைமுறைகளை வலுப்படுத்தும் இணை முயற்சிகளையும் தைவானின் நிதி மேற்பார்வை ஆணையம் முன்னெடுத்துள்ளது. மூத்த மேலாளர்களுக்கான ஐக்கிய இராச்சியத்தின் பொறுப்புக் கட்டமைப்பை ஓரளவு முன்மாதிரியாகக் கொண்டு, பொறுப்பு வரைபட அமைப்புகளுக்கான சுய ஒழுங்குமுறைத் தரங்களை உள்ளூர் வங்கிச் சங்கம் உருவாக்க வேண்டும் என்று கட்டுப்பாட்டாளர் முன்பு கோரியிருந்தது. இத்திட்டத்தை 2025ஆம் ஆண்டில் இலக்கிடப்பட்ட முறையில் செயல்படுத்தவும் திட்டமிடப்பட்டது. இந்த இணை முயற்சிகள், குற்றவியல் வலையமைப்புகளை உடனடியாகச் சீர்குலைப்பதோடு, நிதிக் குற்றங்கள் நிகழ வழிவகுக்கும் அமைப்புமுறை இணக்கத் தோல்விகளைத் தடுக்கும் நீண்டகாலச் சீர்திருத்தங்களையும் உள்ளடக்கிய விரிவான உத்தியைக் காட்டுகின்றன.

செயல்படுத்துவதில் உள்ள சவால்களும் தீராத கேள்விகளும்

கணக்குகளை ஆய்வுக்கு உட்படுத்தும் நான்கு சூழல்கள் தெளிவாக வரையறுக்கப்பட்டிருந்தாலும், நடைமுறை அம்சங்கள் இன்னும் முழுமையாகத் தீர்மானிக்கப்படவில்லை. இதனால் நிதி நிறுவனங்களுக்கும் பாதிக்கப்பட்ட தொழிலாளர்களுக்கும் நிச்சயமற்ற நிலை உருவாகிறது. கணக்குகளை எப்போது முடக்க வேண்டும் என்பதற்கான குறிப்பிட்ட காலக்கெடு இல்லாததால், திரட்டியுள்ள பணத்துக்கான அணுகலை இழப்பதற்கு முன் மாற்றுப் பணவழங்கல் முறைகளை வெளியேறும் தொழிலாளர்கள் எவ்வளவு விரைவாக ஏற்பாடு செய்ய வேண்டும் என்பது தெளிவாகவில்லை. அவசரச் சூழல்கள் அல்லது திடீர் ஒப்பந்த முடிவுகள் காரணமாக எதிர்பாராதவிதமாக வெளியேறுபவர்களை இது குறிப்பாகப் பாதிக்கிறது; புதிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகள் குறித்து அவர்களுக்கு உடனடியாகத் தெரியாமல் இருக்கலாம்.

தரகு நிறுவனங்களின் வலையமைப்புகள் நடைமுறைத் தடைகளை எதிர்கொள்ளும் அல்லது சர்வதேச நிதி ஆவணங்கள் குறித்து பெறுநர்களுக்குப் பரிச்சயம் இல்லாத தொலைதூரப் பூர்வீகச் சமூகங்களில் உள்ள தொழிலாளர்களுக்கு, வங்கிக் காசோலை வழங்கல் முறை போதுமான ஆதரவு அளிக்கிறதா எனத் தொழிலாளர் உரிமை ஆதரவாளர்கள் கவலை தெரிவித்துள்ளனர். இந்தச் சமரசத் தீர்வின் செயல்திறன், இடைநிலை முகமைகள் எல்லை தாண்டி நிதி ஆவணங்களை நம்பகமாக வழங்கும் திறனையும், அந்தப் பணத்தில் கணிசமான பகுதியை அதிகக் கட்டணங்களோ அல்லது ஆவணத் தேவைகளோ பறித்துவிடாமல், சொந்த நாட்டின் வங்கிகள் தைவானிய வங்கிக் காசோலைகளை மதித்து ஏற்கும் விருப்பத்தையும் முழுமையாகச் சார்ந்துள்ளது.

மோசடி தொடர அனுமதிக்கும் அலட்சியத்துக்கும், சட்டபூர்வமான காரணங்களுக்காகத் தைவானிய வங்கித் தொடர்புகளைப் பராமரிக்கும் தொழிலாளர்களின் கணக்குகளையும் தவறுதலாக முடக்கக்கூடிய அதீத எச்சரிக்கைக்கும் இடையில் சமநிலை காணும் சிக்கலான பணியை வங்கிகள் இப்போது எதிர்கொள்கின்றன. நிதி மேற்பார்வை ஆணையத்தின் விருப்புரிமை அடிப்படையிலான கட்டமைப்பு, ஒவ்வொரு நிறுவனத்தின் மீதும் கணிசமான விளக்கப் பொறுப்பைச் சுமத்துகிறது. மேற்பார்வை ஆய்வுகள் அல்லது நிர்வாக வழிகாட்டுதல்கள் மூலம் தெளிவான முன்னுதாரணங்கள் உருவாகும்வரை, தைவானின் பல்வகை வங்கித் துறையில் அமலாக்கத்தின் சீரான தன்மை மாறுபடக்கூடும் என்பதையும் இது உணர்த்துகிறது.

இந்தக் கட்டுப்பாடுகள் மோசடி வலையமைப்புகளை உண்மையில் சீர்குலைப்பதில் நீண்டகாலம் எவ்வளவு பயனளிக்கும் என்பது தரவுகளின் அடிப்படையில் சரிபார்க்கப்பட வேண்டியுள்ளது. நான்கு குறிப்பிட்ட வெளியேற்றச் சூழல்களுக்குள் வராத கணக்கு வைத்திருப்பவர்களை விரைவாகத் தங்கள் வலையில் சேர்த்துக்கொள்வதன் மூலம் அல்லது ஒழுங்குமுறை முடக்கத்திற்கு எளிதில் உட்படாத வேறு நிதிக் கருவிகளுக்கு நடவடிக்கைகளை மாற்றுவதன் மூலம் குற்றவியல் அமைப்புகள் தங்களை மாற்றியமைக்கலாம். வங்கிகள் தங்கள் ஆய்வு நடைமுறைகளை எவ்வளவு விரைவாகவும் சீராகவும் செயல்படுத்துகின்றன என்பதுடன், கணக்குகளை வாங்கும் திட்டங்களுக்கு உதவும் குற்றவியல் வலையமைப்புகளைக் குறிவைக்கும் இணையான சட்ட அமலாக்க நடவடிக்கைகளும் வெற்றியைத் தீர்மானிக்கும்.

தெரிந்துகொள்ள வேண்டியவை

• வேலை ஒப்பந்தம் முடிவடைதல், காணாமல் போனவர் நிலை, குடிவரவு விதிமீறல்களுக்காகத் தடுத்து வைக்கப்படுதல் உள்ளிட்ட நான்கு உயர் அபாயச் சூழல்களில் தைவானை விட்டு வெளியேறும் வெளிநாட்டினரின் கணக்குகளை முடக்குமாறு தைவானின் நிதி மேற்பார்வை ஆணையம் இப்போது வங்கிகளைக் கட்டாயப்படுத்துகிறது.
• கணக்கு வைத்திருப்பவர்களின் விவரங்களை தேசிய குடிவரவு முகமையின் வெளியேறியோர் பட்டியலுடன் வங்கிகள் ஒப்பிட்டுச் சரிபார்க்கின்றன. தானாகவே கணக்குகளை மூடுவதற்குப் பதிலாக, தனிப்பட்ட ஆய்வுகளின் அடிப்படையில் அவற்றை முடக்குவதா என முடிவு செய்யப்படுகிறது.
• தென்கிழக்கு ஆசியப் புலம்பெயர் தொழிலாளர்களையே இந்தக் கொள்கை முக்கியமாகக் குறிவைக்கிறது. பணமோசடி நடவடிக்கைகளுக்கு உதவ, நாடு திரும்பும் தொழிலாளர்களிடம் இருந்து வங்கிக் கணக்கு விவரங்களை மோசடிக் கும்பல்கள் வாங்கும் முறைகள் ஆவணப்படுத்தப்பட்டுள்ளதற்கு இது பதிலளிக்கிறது.
• சட்டபூர்வமான நிதி நலன்களைப் பாதுகாக்க, நிலுவைத் தொகைகளைத் தொழிலாளர் தரகு நிறுவனங்கள் வழியாக வங்கிக் காசோலைகளாக வழங்க நிதி மேற்பார்வை ஆணையம் ஏற்பாடு செய்துள்ளது. பாதிப்புக்குள்ளாகக்கூடிய கணக்குகளைத் திறந்து வைத்திருக்காமலேயே தொழிலாளர்கள் தங்கள் ஊதியத்தைப் பெற இது வழிவகுக்கிறது.
• இந்தக் கொள்கை ஜனவரியில் நடைமுறைக்கு வந்தது. ஆயினும், கணக்குகளை முடக்கும் காலக்கெடு ஆய்வு நடைமுறைகளையும் தரவுப் பகிர்வின் செயல்திறனையும் பொறுத்து மாறுபடுகிறது. இதனால் வெளியேறும் தொழிலாளர்களுக்கு நிச்சயமற்ற நிலை நிலவுகிறது.
• முன்கூட்டிய நீதிமன்ற அனுமதியின்றி சந்தேகத்திற்குரிய கணக்குகளை முடக்க நிதி ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளுக்கு அதிகளவில் அனுமதிக்கும் சர்வதேசப் பணமோசடி தடுப்புத் தரங்களுடன் இந்த நடவடிக்கைகள் ஒத்துப்போகின்றன.