5.2 பில்லியன் யென் முறைகேடு விசாரணையைத் தொடர்ந்து ப்ரூடென்ஷியல், ஜிப்ரால்டர் நிறுவனங்களின் விற்பனைக்கு ஜப்பான் தடை

2027 ஜனவரி வரை விற்பனையை நிறுத்த ஒழுங்குமுறை ஆணை

கண்காணிப்பு, வாடிக்கையாளர் பாதுகாப்பு மற்றும் நிர்வாக மேற்பார்வையில் கடுமையான குறைபாடுகள் இருப்பது கண்டறியப்பட்டதைத் தொடர்ந்து, ஜப்பானின் நிதிச் சேவை முகமை ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் மற்றும் ஜிப்ரால்டர் லைஃப் இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் 2026 அக்டோபர் 13 முதல் 2027 ஜனவரி 31 வரை காப்பீட்டுத் திட்டங்களை விற்பனைக்கு முன்வைப்பதையும் புதிய ஒப்பந்தங்களில் கையெழுத்திடுவதையும் நிறுத்த உத்தரவிட்டுள்ளது.

மூன்று தசாப்தங்களுக்கும் மேலாக ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப் வாடிக்கையாளர்களைச் சம்பந்தப்படுத்திய 5.2 பில்லியன் யென், அதாவது சுமார் 33 மில்லியன் டாலர் மதிப்பிலான மோசடியான அல்லது முறையற்ற பரிவர்த்தனைகள் குறித்த சுயாதீன விசாரணை வெளியிடப்பட்டதைத் தொடர்ந்து, அக்டோபர் 9ஆம் தேதி இந்த நடவடிக்கை எடுக்கப்பட்டது. காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் தாய் நிறுவனமான ப்ரூடென்ஷியல் ஹோல்டிங்ஸ் ஆஃப் ஜப்பானும் தனது நிர்வாகத்தையும் துணை நிறுவனங்களின் மேற்பார்வையையும் மேம்படுத்த வேண்டும் என்று ஒழுங்குமுறை அமைப்பு உத்தரவிட்டது.

நிதிச் சேவை முகமையின் நிர்வாக உத்தரவுகளின்படி, மூன்று நிறுவனங்களும் 2026 நவம்பர் 30ஆம் தேதிக்குள் மேம்பாட்டுத் திட்டங்களைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். இரண்டு காப்பீட்டு நிறுவனங்களும் முழுமையான விசாரணைகள் நடத்தவும், வாடிக்கையாளர்களுக்கு உரிய இழப்பீடு வழங்கவும், ஒழுங்கு நடவடிக்கை எடுக்கவும், விற்பனை மேலாண்மை மற்றும் ஊதிய முறைகளை மாற்றவும் முகமை கோரியுள்ளது. தற்போதைய மற்றும் முன்னாள் நிர்வாகிகளின் பொறுப்புகளையும் உறுதிப்படுத்த வேண்டும் என்றும் உத்தரவிட்டுள்ளது.

இந்தத் தடை, காப்பீட்டு நிறுவனங்களை முழுமையாக மூடுவதைக் குறிக்கவில்லை. காப்பீட்டுத் தொகை மற்றும் பலன்கள் வழங்குவது உள்ளிட்ட ஏற்கெனவே உள்ள ஒப்பந்தங்களுக்கான சேவைகள் தொடரும். ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப் நிறுவனத்தின் செயல்பாட்டு உரிமத்தை முகமை ரத்து செய்யவில்லை. பாலிசிதாரர்களைப் பாதுகாக்க ஒரு செயல்பாடு அவசியம் என்று ஒழுங்குமுறை அமைப்பு கருதும் இடங்களில் தனிப்பட்ட விதிவிலக்குகளுக்கும் உத்தரவுகள் அனுமதிக்கின்றன.

ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப் நிறுவனம் ஏற்கெனவே பிப்ரவரியில் புதிய விற்பனையைத் தன்னார்வமாக நிறுத்தியிருந்தது. கட்டாயத் தடை, அந்தத் தன்னார்வ இடைநிறுத்தத்துக்காக அறிவிக்கப்பட்ட நவம்பர் 5ஆம் தேதியைத் தாண்டி நீள்கிறது. ஜனவரி 31ஆம் தேதி தடை முடிவடைவது விற்பனை எப்போது மீண்டும் தொடங்கும் என்பதைத் தீர்மானிக்கவில்லை: விசாரணையாளர்களும் ஒழுங்குமுறை அமைப்பும் சுட்டிக்காட்டிய குறைபாடுகளை நிறுவனம் இன்னும் சரிசெய்ய வேண்டும்.

நிதி மதிப்பீடுகள் ஏன் வேறுபடுகின்றன

இந்த விவகாரத்தில் பல்வேறு பண மதிப்பீடுகள் முன்வைக்கப்பட்டுள்ளன. ஒவ்வொன்றும் விசாரணையின் வெவ்வேறு மதிப்பீடு அல்லது கட்டத்தைக் குறிக்கிறது. உறுதிப்படுத்தப்பட்ட இழப்புகள் அல்லது வழங்கப்பட்ட இழப்பீடுகளின் ஒரே மாதிரியான அளவீடுகளாக அவற்றைக் கருதக்கூடாது.

அக்டோபர் 8ஆம் தேதி வெளியான விசாரணை அறிவிப்பில், மோசடியான அல்லது முறையற்ற வாடிக்கையாளர் பரிவர்த்தனைகளின் மதிப்பு 5.2 பில்லியன் யென் எனக் குறிப்பிடப்பட்டது. விசாரணையின் மற்றொரு அறிக்கையின்படி, பாதிக்கப்பட்டவர்கள் தெரிவித்த இழப்புகள் 6.1 பில்லியன் யெனைக் கடந்தன. தனியான நிறுவன அறிவிப்பில், பணியில் உள்ள மற்றும் முன்னாள் 157 ஊழியர்கள், 676 வாடிக்கையாளர்கள் தொடர்பாக சுமார் 4.34 பில்லியன் யென் மதிப்பிலான மோசடி உறுதிப்படுத்தப்பட்டதாகக் கூறப்பட்டது.

விசாரிக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளின் மதிப்பு, வாடிக்கையாளர்கள் கோரிய இழப்புகள், உறுதிப்படுத்தப்பட்டதாகக் கூறப்படும் மோசடி ஆகியவற்றை இந்தப் புள்ளிவிவரங்கள் தனித்தனியாகக் குறிக்கின்றன. இவற்றைக் கூட்டக்கூடாது; தெரிவிக்கப்பட்ட இழப்பு என்பது தானாகவே இழப்பீட்டுத் தொகையாகிவிடாது. ஒவ்வொரு வழக்கையும் தனித்தனியாக மதிப்பாய்வு செய்த பிறகே இறுதியாக வழங்க வேண்டிய தொகை தீர்மானிக்கப்படும்.

இந்தப் பிரச்சினையின் அளவு, ஜனவரியில் முதன்முதலில் வெளியான தகவலைவிடப் பெரியது. அப்போது வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து முறையற்ற வகையில் பெறப்பட்ட சுமார் 3.1 பில்லியன் யென் தொகையை ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப் அடையாளம் கண்டது. விரிவான மற்றொரு அறிக்கையில், 1991 முதல் 2025 வரை பணியில் இருந்த மற்றும் முன்னாள் 107 ஊழியர்கள், 503 வாடிக்கையாளர்கள் சம்பந்தப்பட்ட அந்தத் தொடக்கத் தொகை 3.14 பில்லியன் யென் எனக் கூறப்பட்டது. அக்டோபரில் தெரிவிக்கப்பட்ட 5.2 பில்லியன் யென் பரிவர்த்தனைத் தொகை, தொடக்கத்தில் கூறப்பட்ட 3.14 பில்லியன் யெனைக் காட்டிலும் சுமார் 2.06 பில்லியன் யென் அல்லது 66% அதிகம். இருப்பினும், பிந்தைய விசாரணை மேலும் விரிவான முறைகேடுகளை உள்ளடக்கியது.

வாடிக்கையாளர் எண்ணிக்கைகளும் வேறுபடுகின்றன. ஜனவரி 16ஆம் தேதி வழக்குகளில் 498 பேர் சம்பந்தப்பட்டதாக ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப் நிறுவனத்தின் அக்டோபர் அதிகாரபூர்வ அறிக்கை குறிப்பிடுகிறது; முந்தைய அறிக்கையில் கூறப்பட்ட 503 பேரைவிட இது குறைவு. இந்த வேறுபாட்டுக்கான விளக்கத்தை நிறுவனம் அறிக்கையில் அளிக்கவில்லை. பின்னர் கோரிக்கைகள் அல்லது விசாரணை வேண்டுகோள்களைச் சமர்ப்பித்த அனைவரின் எண்ணிக்கையையும் இந்த இரு கணக்குகளும் குறிக்கவில்லை.

விவகாரம் உருவான விதம்

பல மாதங்களாக அதிகரித்த புகார்கள், இழப்பீட்டு மதிப்பாய்வுகள் மற்றும் ஆய்வுகளைத் தொடர்ந்து ஒழுங்குமுறை நடவடிக்கை எடுக்கப்பட்டது. ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப் நிறுவனத்தின் தொடக்க அறிவிப்பைத் தொடர்ந்து, அப்போதைய தலைவர் கன் மபாரா பதவி விலகினார்; ஜனவரி பிற்பகுதியில் நிதிச் சேவை முகமை ஆய்வைத் தொடங்கியது.

முக்கிய நிகழ்வுகள் நடந்த தேதிகள்:

• 2026 ஜனவரி 16: பணியில் உள்ள மற்றும் முன்னாள் 100க்கும் மேற்பட்ட ஊழியர்கள் சம்பந்தப்பட்ட முறைகேடுகளையும், வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து பெறப்பட்ட சுமார் 3.1 பில்லியன் யென் தொகையையும் ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப் வெளியிட்டது.
• பிப்ரவரி 10: நிறுவனம் புதிய விற்பனையைத் தன்னார்வமாக நிறுத்தியது; தொடக்கத்தில் இந்த இடைநிறுத்தம் மே 9ஆம் தேதி முடிவடையும் எனத் திட்டமிடப்பட்டது.
• ஏப்ரல் 22: சுமார் 700 இழப்புப் புகார்கள் மற்றும் விசாரணை வேண்டுகோள்கள் வந்துள்ளதாக நிறுவனம் தெரிவித்தது; விற்பனை இடைநிறுத்தத்தை நவம்பர் 5 வரை நீட்டித்தது.
• அக்டோபர் 7: குறிப்பிட்ட வாடிக்கையாளர் சந்திப்புகளைப் பதிவு செய்து, செயற்கை நுண்ணறிவு மூலம் சுருக்கங்களை உருவாக்கும் முறை செயல்படத் தொடங்கியது.
• அக்டோபர் 8: ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப் சுயாதீன விசாரணையை வெளியிட்டு, இழப்பீடு, ஒழுங்கு நடவடிக்கை மற்றும் சீர்திருத்தங்கள் குறித்த புதுப்பிப்புகளை அறிவித்தது.
• அக்டோபர் 9: நிதிச் சேவை முகமை விற்பனை இடைநிறுத்தம் மற்றும் மேம்பாட்டு உத்தரவுகளை அறிவித்தது.
• 2026 அக்டோபர் 13 முதல் 2027 ஜனவரி 31 வரை: இரண்டு காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கும் காப்பீட்டுத் திட்டங்களை விற்பனைக்கு முன்வைப்பது மற்றும் புதிய ஒப்பந்தங்களில் கையெழுத்திடுவதற்கான கட்டாயத் தடை அமலில் இருக்கும்.

ஏப்ரலில் தெரிவிக்கப்பட்ட சுமார் 700 புகார்கள் மற்றும் விசாரணை வேண்டுகோள்கள், பிப்ரவரி 10ஆம் தேதி வெளியிடப்பட்ட சுமார் 300 எண்ணிக்கையைவிட இரு மடங்குக்கும் அதிகம். அவற்றில் சுமார் 70 ஜிப்ரால்டர் லைஃப் நிறுவனத்தைச் சார்ந்தவை. அக்டோபர் உத்தரவுகளுக்கு வெகுகாலம் முன்பே புகார்கள் ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப் நிறுவனத்துக்கு அப்பாலும் பரவியிருந்ததை இது காட்டுகிறது.

தன்னார்வ விற்பனை இடைநிறுத்தம் கண்காணிப்புச் சிக்கல்களைத் தீர்க்கவில்லை என்று ஒழுங்குமுறை அமைப்பு கண்டறிந்தது. ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப் நிறுவனத்தில், இடைநிறுத்தக் காலத்தின்போது விதிக்கப்பட்ட கட்டுப்பாடுகளை மீறி, சில விற்பனை ஊழியர்கள் விற்பனை மேலாளரின் ஒப்புதலின்றி வாடிக்கையாளர்களைத் தொடர்புகொண்டனர். இடைநிறுத்தம் தொடங்கிய பிறகும் வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து முறையற்ற வகையில் பணம் பெற்ற வழக்குகள் தொடர்ந்து வெளிவந்தன.

தனிப்பட்ட உறவுகள் நிறுவனத்தின் கண்காணிப்புக்கு அப்பால் இருந்தன

தனிப்பட்ட ஊழியர்களைத் தாண்டி விரிந்த வணிகச் சிக்கலை விசாரணையும் ஒழுங்குமுறை அமைப்பின் கண்டறிதல்களும் விவரிக்கின்றன. ‘லைஃப் பிளானர்கள்’ எனப்படும் விற்பனை ஊழியர்களை மட்டுமே ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப் நம்பியிருந்தது. அவர்களின் ஊதியம் முழுமையாக செயல்திறனுடன் இணைக்கப்பட்டிருந்ததுடன், பொதுவாக வேலை நேரம் மற்றும் இடத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதிலும் அவர்களுக்கு சுதந்திரம் இருந்தது.

கிளைகள் தங்களுக்கான விற்பனையாளர்களைத் தேர்ந்தெடுத்து, விரிவடைந்தபோது கணிசமான தன்னாட்சியையும் பெற்றன. நிதிச் சேவை முகமையின்படி, அடுத்தடுத்து வந்த நிர்வாகக் குழுக்களுக்கு இடர்களைச் சரிசெய்யப் பலமுறை வாய்ப்பு இருந்தும், விற்பனைக்கு முன்னுரிமை அளிப்பதற்காக அந்தச் செயல்முறையைத் தொடர்ந்தன. தலைமை அலுவலகம் கிளைகளைக் கேள்வி கேட்கத் தயங்கியது. சில முறைகேடுகளில் கிளை மேலாளர்களும் பிற விற்பனை மேலாளர்களும் ஈடுபட்டிருந்தனர்.

ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப் நிறுவனத்தின் அக்டோபர் 8ஆம் தேதி சீர்திருத்த அறிக்கையின்படி, ஊழியர்களுக்கும் வாடிக்கையாளர்களுக்கும் இடையிலான தனிப்பட்ட உறவுகள் காரணமாக என்ன நடக்கிறது என்பதை மேலாளர்களும் தலைமை அலுவலகமும் அறிந்துகொள்வது கடினமாக இருந்ததாக சுயாதீனக் குழு கண்டறிந்தது. முறையற்ற பணப் பரிமாற்றங்களும் காப்பீட்டுடன் தொடர்பில்லாத முதலீட்டு முன்மொழிவுகளும் கண்டுபிடிக்கப்படாமல் மீண்டும் மீண்டும் தொடர முடிந்தது.

தனிப்பட்ட முறையில் கடன் கொடுத்தல் மற்றும் வாங்குதல், காப்பீட்டுடன் தொடர்பில்லாத முதலீட்டு முன்மொழிவுகள், பொருத்தமற்ற காப்பீட்டு விற்பனை, பாலிசிகளை மாற்றுதல் ஆகியவை பிரச்சினைகளில் அடங்கும். விற்பனைகள் வாடிக்கையாளர்களின் விருப்பங்களுக்கு ஏற்றிருந்தனவா, தேவையான தகவல்கள் வழங்கப்பட்டனவா என்பதைச் சரிபார்ப்பதில் ஏற்பட்ட குறைபாடுகளையும் நிதிச் சேவை முகமை கண்டறிந்தது.

அக்டோபர் 8ஆம் தேதி செய்தியாளர் சந்திப்பில், ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப் தலைவர் ஹிரோமிட்சு டோகுமாரு, முறைகேடுகளுக்கும் அவை நீடித்ததற்கும் நிர்வாகமே பங்களித்ததை ஒப்புக்கொண்டார்.

நம்பிக்கையின் அடித்தளத்தையே நாங்கள் அசைத்துவிட்டோம் என்பதைத் தீவிரமாக எடுத்துக்கொள்கிறோம்," என்றார் டோகுமாரு. "குறிப்பிட்ட சில ஊழியர்களின் பிரச்சினை இது அல்ல; நிர்வாகம் செயல்பட்ட விதமே முறைகேடுகளுக்குக் காரணமாகி, நிலைமையை நீடிக்கச் செய்தது.

ஜிப்ரால்டர் மற்றும் தாய் நிறுவனத்துக்கு தனித்தனி கண்டறிதல்கள்

ஜிப்ரால்டர் லைஃப் நிறுவனத்துக்கும் அதே இடைநிறுத்தத் தேதிகள் பொருந்தும். எனினும், அதன் செயல்பாடுகள் தொடர்பான தனிப்பட்ட கண்டறிதல்களை நிதிச் சேவை முகமை முன்வைத்தது. ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப் போலன்றி, ஜிப்ரால்டர் தனது சொந்த லைஃப் பிளான் ஆலோசகர்களுடன் பொது முகவர்கள் வழியாகவும் காப்பீட்டை விற்பனை செய்கிறது.

2001ஆம் ஆண்டு செயல்பாடுகளைத் தொடங்கிய பின்னர், ஜிப்ரால்டர் இதேபோன்ற ஆட்சேர்ப்பு, பயிற்சி மற்றும் விற்பனை மாதிரியைப் பின்பற்றியதாக ஒழுங்குமுறை அமைப்பு கூறியது. ஏற்கெனவே இருந்த தனிப்பட்ட தொடர்புகள் மூலம் விரைவாக விற்பனை செய்யக்கூடிய ஊழியர்களுக்கு ஆட்சேர்ப்பில் முன்னுரிமை அளிக்கப்பட்டது. இதனால், மேலாளர்களும் தலைமை அலுவலகமும் போதுமான அளவில் கண்காணிக்க முடியாத வாடிக்கையாளர் உறவுகள் உருவாகின.

விற்பனையுடன் இணைக்கப்பட்ட வெகுமதிகள் மற்றும் வாடிக்கையாளர்களுடனான தனிப்பட்ட உறவுகள் தொடர்பான பிரச்சினைகளை ஜிப்ரால்டர் நிர்வாகம் உணர்ந்திருந்தது. ஆனால் அடிப்படை மாற்றங்களைச் செய்தால் ஊழியர்கள் வெளியேறி வணிகச் செயல்திறன் குறைந்துவிடும் என அஞ்சியதாக நிதிச் சேவை முகமை தெரிவித்தது. மேற்பார்வையாளர்களின் ஊதியமும் மதிப்பீடும் ஆட்சேர்ப்பு மற்றும் அவர்களது குழுக்களின் விற்பனையைப் பெரிதும் சார்ந்திருந்ததால், பிரச்சினைக்குரிய நடத்தைக்கு எதிராகச் செயல்படுவதற்கான ஊக்கமும் குறைந்தது.

தாய் நிறுவனத்தின் குறைபாடுகள் இன்னும் பரந்தவை. ப்ரூடென்ஷியல் ஹோல்டிங்ஸ் ஆஃப் ஜப்பான் தனது காப்பீட்டு துணை நிறுவனங்களைக் கண்காணிக்க வேண்டியிருந்தது. ஆனால் அவற்றின் தன்னாட்சிக்கு அளவுக்கு மீறிய முக்கியத்துவம் கொடுத்தது, அறிக்கைகளைப் பெற்ற பின்னர் முறையாகச் சரிபார்த்ததே தவிர செயல்பாடுகளை ஆழமாக ஆராயவில்லை, போதுமான இணக்க வளங்களையும் வழங்கவில்லை என்று நிதிச் சேவை முகமை கண்டறிந்தது.

உள் தணிக்கை ஏற்பாடுகளும் போதுமானதாக இல்லை. தணிக்கை வளங்கள் மையப்படுத்தப்பட்டிருந்தாலும், துணை நிறுவனங்களிலிருந்து பணியமர்த்தப்பட்டவர்கள் தங்களது பழைய நிறுவனங்களையே தொடர்ந்து தணிக்கை செய்தனர். இதனால் குழுமம் முழுவதும் ஆய்வு செய்வது கட்டுப்படுத்தப்பட்டது. உள் தணிக்கையின் முக்கியத்துவத்தைக் குறைத்து மதிப்பிட்ட நிர்வாகத்தின் கருத்துகளையும் நடத்தைகளையும் முகமை சுட்டிக்காட்டியது.

ஜப்பானின் காப்பீட்டு வணிகச் சட்டத்தின் 132ஆம் பிரிவு, 1ஆம் பத்தியின் கீழ் காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கான விற்பனை இடைநிறுத்தம் மற்றும் மேம்பாட்டு உத்தரவுகள் பிறப்பிக்கப்பட்டன. தாய் நிறுவனத்துக்கான மேம்பாட்டு உத்தரவு, 271-29ஆம் பிரிவு, 1ஆம் பத்தியின் கீழ் பிறப்பிக்கப்பட்டது. நிறுவனத்தின் கண்டறிதல்களை அப்படியே ஏற்றுக்கொள்ளாமல், தனது ஆய்வுகள், சட்டப்படி கோரப்பட்ட அறிக்கைகள் மற்றும் சுயாதீன விசாரணை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் நிதிச் சேவை முகமை நடவடிக்கை எடுத்தது.

இழப்பீட்டு மதிப்பாய்வு என்பது பணம் வழங்கப்பட்டதற்குச் சமமல்ல

ப்ரூடென்ஷியல் ஹோல்டிங்ஸ் ஆஃப் ஜப்பான் அமைத்துள்ள சுயாதீன வாடிக்கையாளர் இழப்பீட்டுக் குழு, இழப்பீடு வழங்க வேண்டுமா, எவ்வளவு வழங்க வேண்டும் என்பதைத் தீர்மானிக்கிறது. மதிப்பாய்வு முடிந்ததையும் பணம் வழங்கப்பட்டதையும் வேறுபடுத்திப் பார்ப்பது முன்னேற்றத்தை மதிப்பிடும்போது முக்கியம்.

ஜனவரி 16ஆம் தேதி வழக்குகளில் இடம்பெற்ற 498 பேரில் 492 பேருக்கான மதிப்பாய்வுகள் நிறைவடைந்துள்ளதாகவும், அந்த வரையறுக்கப்பட்ட பிரிவில் ஆறு வழக்குகள் நிலுவையில் இருப்பதாகவும் ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப் தெரிவித்தது. இது சுமார் 98.8% பேர் மதிப்பாய்வு செய்யப்பட்டதைக் குறிக்கிறது. 2026 செப்டம்பர் 16ஆம் தேதி நிலவரப்படியான இழப்பீட்டு முன்னேற்றம் குறித்து அறிக்கையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது. ஆனால் மதிப்பாய்வு முடிந்துவிட்டது என்பதாலேயே வாடிக்கையாளருக்கு இழப்பீடு கிடைத்துவிட்டது என்று அர்த்தமல்ல.

ஜிப்ரால்டர் லைஃப் வாடிக்கையாளர்களையும் உள்ளடக்கி 1,345 வாடிக்கையாளர்களின் கோரிக்கைகளை குழு மதிப்பிட்டதாகவும், அவர்களில் 676 பேருக்கு இழப்பீடு வழங்க ஒப்புதல் அளித்ததாகவும் விரிவான மற்றொரு அறிக்கை கூறியது. எத்தனை வழக்குகள் இன்னும் மதிப்பாய்வில் உள்ளன என்பதை அது வெளியிடவில்லை. இந்த எண்ணிக்கைகள், ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப் நிறுவனத்தின் ஜனவரி வழக்குகளில் இடம்பெற்ற 498 பேரை விட வேறுபட்ட பிரிவைக் குறிக்கின்றன.

ஏப்ரல் மாதப் புதுப்பிப்புக்கும் இதே எச்சரிக்கை பொருந்தும். ஏப்ரல் 17ஆம் தேதிக்குள், 259 வாடிக்கையாளர்களுக்கான 1.7 பில்லியன் யென் மதிப்பிலான ஆய்வு மற்றும் இழப்பீட்டு நடைமுறைகள் நிறைவடைந்தன. ஆனால் இழப்பீடு மறுக்கப்பட்ட வாடிக்கையாளர்களும் அந்தக் குழுவில் அடங்குவதாக நிறுவனம் தெரிவித்தது. ஆகவே 1.7 பில்லியன் யென் பாதிக்கப்பட்டவர்களுக்கு வழங்கப்பட்ட தொகை என்று கூற முடியாது.

விற்பனையை மீண்டும் தொடங்குவதற்கு முன்னுரிமை அளிப்பதைவிட இழப்பீடும் ஒழுங்கு நடவடிக்கையும் முக்கியம் என்று டோகுமாரு தெரிவித்துள்ளார்.

"பாதிக்கப்பட்டவர்களுக்கு இழப்பீடு வழங்குவதையும் சம்பந்தப்பட்டவர்கள் மீது ஒழுங்கு நடவடிக்கை எடுப்பதையும் விட விற்பனையை மீண்டும் தொடங்குவதற்கு நாங்கள் ஒருபோதும் முன்னுரிமை அளிக்க மாட்டோம்," என்றார் அவர்.

157 ஊழியர்கள் மீது ஒழுங்கு நடவடிக்கை

விரிவான ஒழுங்கு நடவடிக்கை விவரங்கள், பணியில் உள்ள மற்றும் முன்னாள் விற்பனை ஊழியர்கள் 157 பேர் என்ற மொத்த எண்ணிக்கையை விளக்குகின்றன. ஜனவரி வழக்குகளில் சம்பந்தப்பட்ட 146 பேரை ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப் அடையாளம் கண்டது; 2026 ஏப்ரலுக்குள் அந்தக் குழுவினருக்கான நடவடிக்கைகளை நிறைவு செய்தது.

அந்த 146 பேரில் 53 பேர் பணிநீக்கம் செய்யப்பட்டனர் அல்லது பதவி விலகுமாறு கேட்டுக்கொள்ளப்பட்டனர்; 68 பேர் பணியிடைநீக்கம் செய்யப்பட்டனர்; 25 பேருக்கு எச்சரிக்கை, கண்டனம் அல்லது பிற நடவடிக்கைகள் எடுக்கப்பட்டன. முன்னாள் ஊழியர்களுக்கு இணையான நடவடிக்கைகளும் இந்த எண்ணிக்கையில் அடங்கும். தனித்தனி வழக்குகளில் மேலும் 11 ஊழியர்கள் பணிநீக்கம் செய்யப்பட்டனர் அல்லது பதவி விலகுமாறு கேட்டுக்கொள்ளப்பட்டனர்.

ப்ரூடென்ஷியல் ஃபைனான்ஷியல் நிறுவனத்தின் தாக்கல் செய்த அறிக்கையிலும் இதே விவரங்கள் இடம்பெற்றுள்ளன. 53 மற்றும் 11ஐக் கூட்டினால் பணிநீக்கம் செய்யப்பட்ட அல்லது பதவி விலகக் கேட்டுக்கொள்ளப்பட்டோர் எண்ணிக்கை 64. சில அறிக்கைகள் 64 பேரையும் பணிநீக்கம் செய்யப்பட்டவர்கள் எனக் குறிப்பிடுகின்றன. ஆனால் அதிகாரபூர்வ வாசகம், இந்த இரு வகையான பணிவிலகல்களையும் உள்ளடக்குகிறது.

டோகுமாரு, துணைத் தலைவர் யசுஹிரோ அகியாமா, துணைத் தலைவர் குனியோஷி ஹயாஷி ஆகியோர் தலா மூன்று மாதங்களுக்கு மாத ஊதியத்தில் 30%ஐத் தன்னார்வமாகத் திருப்பிக் கொடுப்பார்கள். தடுப்பு நடவடிக்கைகளை நிறைவேற்றுவதற்காகத் தாம் பதவியில் தொடர விரும்புவதாக டோகுமாரு தெரிவித்தார்.

ஊதியத்தைத் திருப்பிக் கொடுப்பது நிர்வாகப் பொறுப்புக்கூறலின் ஒரு பகுதி மட்டுமே. தற்போதைய மற்றும் முன்னாள் நிர்வாகம் தொடர்பான முடிவுகள் வெளிப்புற ஆலோசனைகளுக்கும் இயக்குநர் குழு நடைமுறைகளுக்கும் உட்பட்டவை என்று நிறுவனம் கூறுகிறது. முன்னாள் இயக்குநர்கள் உட்படப் பொறுப்புகளைத் தெளிவுபடுத்த வேண்டும் என்று நிதிச் சேவை முகமை வெளிப்படையாகக் கோரியுள்ளது.

விற்பனை ஊக்கங்களைச் சீரமைக்கும் ஊதியமும் கிளை மாற்றங்களும்

2027ஆம் ஆண்டில் குறைந்தபட்ச உத்தரவாத ஊதியத்தை அறிமுகப்படுத்த ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப் திட்டமிட்டுள்ளது. முன்மொழியப்பட்ட முறையின்படி, மாதாந்திர ஊதியம் நிர்ணயிக்கப்பட்ட தொகைக்குக் கீழே சென்றால் அந்த வேறுபாட்டை நிறுவனம் ஈடுசெய்யும். அந்த உத்தரவாதத் தொகையை நிறுவனம் வெளியிடவில்லை.

ஏற்கெனவே உள்ள பாலிசிகளுக்குச் சேவை செய்வதற்கான ஊதியப் பங்கை 5%-க்கும் குறைவான அளவிலிருந்து சுமார் 20% ஆக உயர்த்தவும் திட்டமிடப்பட்டுள்ளது. அறிவிக்கப்பட்டுள்ள விகிதங்களின்படி, இது முந்தைய பங்கை விட நான்கு மடங்குக்கும் அதிகம். புதிய ஒப்பந்தங்களுக்கான கமிஷன் நான்கு ஆண்டுகளுக்குப் பதிலாக ஏழு ஆண்டுகளில் வழங்கப்படும். பாலிசி தொடர்ச்சி, இணக்க நடைமுறைகள் மற்றும் விற்பனைத் தரம் ஆகியவையும் மதிப்பீட்டில் இடம்பெறும்.

உடனடியாகப் புதிய விற்பனையைப் பெறுவதற்கான அழுத்தத்தைக் குறைத்து, பொருத்தமான வாடிக்கையாளர் உறவுகளைப் பேணுவதற்கு அதிக முக்கியத்துவம் அளிப்பதே இந்த மாற்றங்களின் நோக்கம். ஆனால் அவற்றை அறிவித்திருப்பது மட்டுமே அவை பயனுள்ளதாக இருக்கும் என்பதை உறுதிப்படுத்தாது. முந்தைய நடவடிக்கைகள் ஒத்திவைக்கப்பட்டதாக அல்லது போதுமான அளவில் சோதிக்கப்படவில்லை என்று நிதிச் சேவை முகமை கண்டறிந்துள்ளது.

விற்பனை மேலாளர்களுக்கான ஊதியமும் மாற்றப்படும். அடிப்படை ஊதியத்தின் பங்கு சுமார் 30% ஆக இருக்கும்; ஆட்சேர்க்கப்படும் நபர்களின் எண்ணிக்கையுடன் ஊதியத்தை நேரடியாக இணைக்கும் நடைமுறை நீக்கப்படும். மேற்பார்வையில் கவனம் செலுத்துவதற்காக மேலாளர்கள் பொதுவாகக் காப்பீட்டைத் தாங்களே விற்பனை செய்வதையும் நிறுத்துவார்கள்.

தற்போதைய 139 கிளைகளுக்குப் பதிலாகப் புதிய கட்டமைப்பின் கீழ் 40 முதல் 50 கிளைகளை அமைக்க நிறுவனம் திட்டமிட்டுள்ளது; இது சுமார் 64% முதல் 71% வரை குறைவாகும். 2026 நவம்பர் 1ஆம் தேதி ஏழு முன்னோடிக் கிளைகள் செயல்படத் தொடங்கும் எனத் திட்டமிடப்பட்டுள்ளது. அதே நேரத்தில் தற்போதுள்ள 30 கிளைகள் மூடப்படும். புதிய மேலாண்மைப் பொறுப்புகள், கிளை நிர்வாகம், பல குழுக்களின் மேற்பார்வை, தனிப்பட்ட விற்பனை ஊழியர்களைக் கண்காணித்தல் ஆகியவற்றைப் பிரித்துப் பொறுப்பேற்கும்.

வாடிக்கையாளர் கண்காணிப்பு விரிவடைகிறது; தகவல் அபாயங்கள் தொடர்கின்றன

ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப் விற்பனை ஊழியர்களுக்குத் தினசரி செயல்பாட்டு அறிக்கைகளை அறிமுகப்படுத்தி, சுமார் 4,000 விற்பனைப் பணியாளர்களுக்கு நிர்வாகப் பயிற்சி அளித்துள்ளது. பணத்தை முறையற்ற வகையில் கையாளவில்லை என ஊழியர்களிடமிருந்து உறுதிமொழிகளையும் பெற்றுள்ளது. தேவைப்பட்டால், ஊழியர்களின் சம்மதத்துடன் தன்னார்வ அடிப்படையில் கடன் தகவல்களையும் வரி அறிக்கைகளையும் நிறுவனம் கோரலாம்.

ஏப்ரலில் அறிமுகப்படுத்தப்பட்ட வாடிக்கையாளர் ஆதரவுப் பங்காளர் திட்டம், விற்பனையாளரை மட்டுமே சார்ந்திராமல் வாடிக்கையாளர்கள் நேரடியாகத் தலைமை அலுவலகத்தைத் தொடர்புகொள்ள வழிவகுக்கிறது. அக்டோபர் அறிக்கையின்போது இந்தக் குழுவில் 51 பேர் இருந்தனர்; 2027 நிதியாண்டு முதல் அதை விரிவுபடுத்தத் திட்டமிடப்பட்டுள்ளது.

அக்டோபர் 7ஆம் தேதி தொடங்கிய சந்திப்புப் பதிவுமுறை, வாடிக்கையாளர் சம்மதத்துடன் குறிப்பிட்ட சந்திப்புகளைப் பதிவு செய்து, செயற்கை நுண்ணறிவைப் பயன்படுத்தி சுருக்கங்களை உருவாக்குகிறது. ஏற்கெனவே உள்ள ஒப்பந்தங்கள் தொடர்பான குறிப்பிட்ட உரையாடல்களும் பொருந்தக்கூடிய விற்பனை மற்றும் சேவைச் சந்திப்புகளும் இதில் அடங்கும். தொடர்புகளை வெளிப்படையாக்கி, வாடிக்கையாளர் பாதுகாப்புப் பிரச்சினைகளை முன்கூட்டியே கண்டறிவதே இதன் நோக்கம் என்று நிறுவனம் தெரிவித்துள்ளது.

வாடிக்கையாளர் தகவல்களுக்கு தனியாக கவனம் தேவை. முன்னாள் விற்பனை ஊழியர்கள் தகவல்களை முறையின்றி எடுத்துச் சென்றதையும், அதுபோன்ற வழக்குகளின் விசாரணையில் குறைபாடுகள் இருந்ததையும் நிதிச் சேவை முகமை கண்டறிந்தது. முந்தைய பணியிடங்களில் பெறப்பட்ட தனிப்பட்ட தகவல்களை முறையற்ற வகையில் இறக்குமதி செய்து பயன்படுத்தியிருக்கலாம் என்ற சந்தேகத்தையும் ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப் நிறுவனத்தில் அது கண்டறிந்தது.

பணியிலிருந்து விலகும் ஊழியர்கள் வாடிக்கையாளர்களின் தொடர்பு விவரங்களை எடுத்துச் செல்வது தொடர்பான ஒத்த இடர்கள் ஜிப்ரால்டர் நிறுவனத்திலும் இருந்தன. சந்திப்புகளைப் பதிவு செய்வது உரையாடல்களைக் கண்காணிக்க உதவும்; ஆனால் தகவல்கள் எவ்வாறு சேகரிக்கப்படுகின்றன, அணுகப்படுகின்றன அல்லது எடுத்துச் செல்லப்படுகின்றன என்பதற்கான பிரச்சினையை அது மட்டும் தீர்க்காது. தகவல் கட்டுப்பாடுகளை வலுப்படுத்தி, நிறுவனம் வழங்கும் திறன்பேசிகளுக்கு மாறிவருவதாக ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப் தெரிவித்துள்ளது.

விற்பனை மீண்டும் தொடங்குவதற்கு முன் செய்ய வேண்டியவை

நவம்பர் 30ஆம் தேதிக்கான மேம்பாட்டுக் காலக்கெடு ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப், ஜிப்ரால்டர் லைஃப் மற்றும் அவற்றின் தாய் நிறுவனத்துக்குப் பொருந்தும். இரண்டு காப்பீட்டு நிறுவனங்களும் தங்களின் மேம்பாட்டுத் திட்டங்களையும் அவற்றைச் செயல்படுத்தும் முறையையும் காப்பீடு அல்லது நிறுவன நிர்வாக நிபுணத்துவம் கொண்ட வெளிப்புற நிபுணர்களிடம் மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.

மூன்று நிறுவனங்களும் ஒவ்வொரு மூன்று மாதங்களுக்கும் முன்னேற்ற அறிக்கைகளை அளிக்க வேண்டும். முதல் அறிக்கைக்கான குறிப்பு தேதி 2027 பிப்ரவரி மாத இறுதி. அடுத்த மாதம் 15ஆம் தேதிக்குள் அறிக்கைகள் சமர்ப்பிக்கப்பட வேண்டும்; இதன்படி முதல் அறிக்கை 2027 மார்ச் 15ஆம் தேதி சமர்ப்பிக்கப்பட வேண்டும்.

இறுதியாக வழங்க வேண்டிய இழப்பீட்டுத் தொகை, தீர்வு காணப்படாத கோரிக்கைகளின் முழு எண்ணிக்கை, முன்னாள் நிர்வாகிகள் தொடர்பான மேலதிக முடிவுகள் ஆகியவை இன்னும் தீர்மானிக்கப்படவில்லை. முறையற்ற காப்பீட்டு விற்பனை நடந்திருக்கலாம் என்ற சந்தேகங்கள் குறித்தும் ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப் தொடர்ந்து ஆய்வு செய்கிறது. நிறுவனத் தரநிலைகளைப் பூர்த்தி செய்வது உறுதிப்படுத்தப்பட்ட ஊழியர்கள் மட்டுமே விற்பனை செய்ய அனுமதிக்கப்படுவார்கள் என்ற அணுகுமுறையை நிறுவனம் அறிவித்துள்ளது. ஆனால் அது இப்போது ஒழுங்குமுறை விற்பனைத் தடைக்கு உட்பட்டு நடைமுறைப்படுத்தப்பட வேண்டும்.

வணிகச் செலவு ஏற்கெனவே கணிசமானதாக உள்ளது. ஏப்ரலில், அமெரிக்கத் தாய் நிறுவனத்தின் ஒருங்கிணைந்த கணிப்பின்படி இந்த விவகாரம் 550 மில்லியன் டாலர் லாபக் குறைப்பை ஏற்படுத்தக்கூடும் என ப்ரூடென்ஷியல் தெரிவித்தது. முந்தைய ஆண்டுடன் ஒப்பிடும்போது பாலிசி ரத்துகளும் அதிகரித்துள்ளதாக அது கூறியது. அந்தக் கணிப்பு வாடிக்கையாளர் இழப்புகள் மற்றும் இழப்பீட்டுத் தொகைகளிலிருந்து தனியானது.

முன்னர் செயல்படத் தவறிய கட்டுப்பாடுகள் இருந்த இடத்தில், திருத்தப்பட்ட ஊதியம், கிளை மேலாண்மை மற்றும் வாடிக்கையாளர்களுடனான நேரடித் தொடர்பு ஆகியவை பயனுள்ள கண்காணிப்பை உருவாக்குகின்றனவா என்பதே முக்கியமான சோதனை. விற்பனைத் தடை முடிவடைவதைத் தாண்டியும் கண்காணிப்பு தொடர, செயலாக்கத்துக்கும் தொடர்ந்து முன்னேற்றம் காண்பிப்பதற்கும் ஆதாரங்களை நிதிச் சேவை முகமையின் உத்தரவுகள் கோருகின்றன.

முக்கிய அம்சங்கள்

• ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப் மற்றும் ஜிப்ரால்டர் லைஃப் நிறுவனங்கள் 2026 அக்டோபர் 13 முதல் 2027 ஜனவரி 31 வரை காப்பீட்டுத் திட்டங்களை விற்பனைக்கு முன்வைப்பதையும் புதிய ஒப்பந்தங்களில் கையெழுத்திடுவதையும் நிறுத்த வேண்டும்.
• மோசடியான அல்லது முறையற்ற பரிவர்த்தனைகள் 5.2 பில்லியன் யென் என விசாரணையில் குறிப்பிடப்பட்டது; தெரிவிக்கப்பட்ட இழப்புகள் மற்றும் உறுதிப்படுத்தப்பட்ட மோசடி குறித்த புள்ளிவிவரங்கள் வெவ்வேறு அளவீடுகளைப் பயன்படுத்துகின்றன.
• காப்பீட்டுத் தொகை மற்றும் பலன்கள் வழங்குவது உள்ளிட்ட ஏற்கெனவே உள்ள பாலிசிகளுக்கான சேவைகள் தொடரும்.
• பணியில் உள்ள மற்றும் முன்னாள் 157 ஊழியர்கள் மீது ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப் ஒழுங்கு நடவடிக்கை எடுத்தது; அவர்களில் 64 பேர் பணிநீக்கம் செய்யப்பட்டனர் அல்லது பதவி விலகுமாறு கேட்டுக்கொள்ளப்பட்டனர்.
• 2027ஆம் ஆண்டுக்கான திட்டமிடப்பட்ட சீர்திருத்தங்களில் குறைந்தபட்ச உத்தரவாத ஊதியம், பாலிசி சேவைக்கான அதிக ஊதியம், நீட்டிக்கப்பட்ட கமிஷன் வழங்கும் காலம் ஆகியவை அடங்கும்.
• மூன்று நிறுவனங்களும் நவம்பர் 30ஆம் தேதிக்குள் மேம்பாட்டுத் திட்டங்களைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும்; தொடர்ந்து முன்னேற்ற அறிக்கைகளையும் அளிக்க வேண்டும்.
• இறுதி இழப்பீட்டுத் தொகையும் விற்பனையை மீண்டும் தொடங்கும் உண்மையான தேதியும் இன்னும் தீர்மானிக்கப்படவில்லை.