கொரியர்களின் வருமானம் 45 வயதில் உச்சத்தை எட்டுகிறது; 61 வயதில் பற்றாக்குறை தொடங்குகிறது: முதுமையும் சுகாதாரச் செலவுகளும் வாழ்க்கைச் சுழற்சி இடைவெளியைப் புதிய உச்சத்துக்குத் தள்ளுகின்றன

வாழ்க்கையின் பிந்தைய பருவத்தில் உபரியிலிருந்து பற்றாக்குறைக்கு ஏற்படும் திடீர் மாற்றம்

வயது அதிகரிக்கும்போது கொரியர்களின் வருமானமும் செலவினமும் ஒரு தெளிவான போக்கில் மாறுகின்றன. சராசரியாக, 28 வயதில் வருமானம் செலவினத்தை முதன்முறையாக மிஞ்சுகிறது; 45 வயதில் உச்சத்தை எட்டுகிறது; பின்னர் 61 வயதில் மீண்டும் செலவினத்துக்குப் பின்தங்குகிறது. Statistics Korea வெளியிட்ட 2023ஆம் ஆண்டுக்கான புதிய தேசியப் பரிமாற்றக் கணக்குகள் இந்தப் போக்கைப் பதிவு செய்வதுடன், வேகமாக அதிகரிக்கும் முதியோர் எண்ணிக்கை குடும்பங்கள் ஈட்டும் வருமானத்துக்கும் செலவிடும் தொகைக்கும் இடையிலான இடைவெளியை எவ்வாறு விரிவாக்குகிறது என்பதையும் காட்டுகின்றன.

2023ஆம் ஆண்டில், குடும்பங்களின் மொத்த நுகர்வு 1,459.2 டிரில்லியன் வோனாக உயர்ந்தது; இது முந்தைய ஆண்டைவிட 7 சதவீதம் அதிகம். அதேவேளையில், வருமானம் 5.5 சதவீதம் உயர்ந்து 1,232.8 டிரில்லியன் வோனை எட்டியது. இதனால், வாழ்க்கைச் சுழற்சிப் பற்றாக்குறை 226.4 டிரில்லியன் வோனாக உருவானது. 2010இல் இந்தத் தரவுத் தொடர் தொடங்கியதிலிருந்து இதுவே அதிகபட்சம்; முந்தைய ஆண்டைவிட 31 டிரில்லியன் வோன் உயர்வு. தனிநபர் கணக்கில், பிறப்பு முதல் 27 வயது வரை கொரியர்கள் பற்றாக்குறையிலேயே உள்ளனர்; 28 வயதில் உபரிநிலைக்கு மாறி, 45 வயதில் தொழிலாளர் வருமான உச்சத்தை அடைகிறார்கள். அப்போது ஆண்டு வருமானம் 44.33 மில்லியன் வோனாகவும், உபரி 17.47 மில்லியன் வோனாகவும் உள்ளது. நாற்பதுகளின் நடுப்பகுதிக்குப் பிறகு, வருமானம் ஒரே நிலையில் தேங்குவதும் தேவைகள் தொடர்ந்து அதிகரிப்பதும் உபரியைக் குறைக்கின்றன.

61 வயதில் மீண்டும் பற்றாக்குறை ஏற்படுவதற்குப் பின்னால் எதிரெதிராகச் செயல்படும் இரு காரணிகள் உள்ளன. பிற்கால வாழ்க்கையில் செலவினம் வேகமாக அதிகரிக்கிறது; ஓய்வுக்குப் பிந்தைய வருமானமோ குறைகிறது. 2023ஆம் ஆண்டில், வயதான கொரியர்களின் செலவினம் 12 சதவீதம் உயர்ந்தது; வேலை செய்யும் வயதினரிடையே இந்த உயர்வு 6.3 சதவீதமாக இருந்தது. மூத்த குடிமக்களின் செலவினத்தில் சுகாதாரப் பராமரிப்புக்கான பங்கு அதிகம்; ஆரம்பகால வாழ்க்கையில் கல்வியும் வாழ்வுச் செலவுகளும் பெரும்பகுதியை வகிக்கின்றன. 16 வயதினரிடம் ஆண்டு தனிநபர் பற்றாக்குறை மிக அதிகமாகப் பதிவானது: சராசரியாக 44 மில்லியன் வோனுக்கும் அதிகம். ஏனெனில், இளம் வயதினருக்கு வருமானம் குறைவாகவோ இல்லாமலோ இருக்கும் நிலையில், கல்வி மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய செலவுகளை குடும்பங்களே ஏற்கின்றன.

நாற்பதுகளின் நடுப்பகுதியில் வருமானம் ஏன் உச்சத்தை அடைகிறது?

நாற்பதுகளின் நடுப்பகுதிக்குள், பல ஊழியர்கள் தொழில்வாழ்வில் முன்னேறி, அதிக ஊதியத்துக்கு வழிவகுக்கும் அனுபவத்தைப் பெற்றிருப்பார்கள். அதேவேளையில், வருமானத்தைப் பாதிக்கும் பல தடைகளும் உருவாகத் தொடங்குகின்றன. ஊழியர்கள் நிர்வாக அல்லது நிபுணத்துவப் பணிகளுக்கு மாறும்போது ஊதிய உயர்வு மந்தமாகிறது; விரைவான பதவி உயர்வுக்கான வாய்ப்புகளும் குறைகின்றன. ஐம்பதுகளில், கணிசமான எண்ணிக்கையிலான ஊழியர்கள் பெரிய நிறுவனங்களிலிருந்து சிறிய நிறுவனங்களுக்கோ சுயதொழிலுக்கோ மாறுகின்றனர். இதனால் பெரும்பாலும் ஊதியம் குறைவதுடன், வேலை நேரமும் நிலைத்தன்மையற்றதாகிறது. தொழில்நுட்ப மாற்றம் அல்லது குறைந்த தேவை நிலவும் துறைகளில் வயதான ஊழியர்களுக்குப் பணிநீக்கமும் முன்கூட்டிய ஓய்வும் அதிகம் நிகழ்கின்றன. இந்தத் தொழிலாளர் சந்தைச் சூழல்கள், சராசரி வருமானம் ஏன் சமநிலையை அடைந்து, நடுவயதுக்குப் பிறகு குறைகிறது என்பதை விளக்குகின்றன.

முன்கூட்டிய ஓய்வும் வேலை மாற்றங்களும்

கொரியாவில் பல ஊழியர்களின் சராசரி நடைமுறை ஓய்வு வயது, சட்டப்பூர்வ ஓய்வு வயதைவிடக் குறைவாக உள்ளது. பெருநிறுவன அமைப்புகள் பெரும்பாலும் பணிமூப்பு அடிப்படையிலான முறைகளையும் குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் பணியிட மாற்றங்களையும் சார்ந்துள்ளன. இதனால், நடுத்தரத் தொழில்வாழ்வில் உள்ள ஊழியர்கள் வேறொரு தொழிலுக்கோ ஆலோசனைப் பணிக்கோ மாற வேண்டிய நிலை ஏற்படலாம். புதிய பணியில் மீண்டும் வேலைக்குச் சேரும்போது, பெரும்பாலும் ஊதியம் குறைகிறது. உடல்நலப் பிரச்சினைகளும் பெற்றோர் அல்லது துணைவரைப் பராமரிக்கும் பொறுப்புகளும் வேலை நேரத்தைக் குறைத்து, வேலைத் தேர்வுகளைக் கட்டுப்படுத்தலாம். இவை அனைத்தும் சேர்ந்து, நாற்பதுகளின் பிற்பகுதியிலிருந்து வருமானம் படிப்படியாகக் குறைய வழிவகுக்கின்றன.

செலவினம் மீண்டும் வருமானத்தை மிஞ்சும் நிலை

61 வயதில் மீண்டும் பற்றாக்குறை ஏற்படுவது, மருத்துவத் தேவைகள் அதிகரிப்பதையும், மருத்துவமனைக்குச் செல்லும் முறை அதிகரிப்பதையும், மருந்துச் செலவுகளையும், உதவிச் சேவைகளையும் பிரதிபலிக்கிறது. அதேவேளையில், வீடு, உணவு, பயன்பாட்டுக் கட்டணங்களுக்கான செலவுகளும் தொடர்கின்றன. கடந்த பத்தாண்டுகளில் கொரியாவில் சுகாதாரச் செலவுகள் வேகமாக உயர்ந்துள்ளன. 2011 முதல் 2020 வரையிலான காலத்தை உள்ளடக்கிய, சக ஆய்வாளர்களின் மதிப்பாய்வுக்கு உட்பட்ட ஓர் ஆய்வின்படி, 60 வயதும் அதற்கு மேற்பட்டவர்களும் மொத்த சுகாதாரச் செலவில் பாதிக்கும் சற்றே அதிகமான பங்கைக் கொண்டிருந்தனர். பொதுக் காப்பீடு பெரும்பகுதியை ஏற்றாலும், குடும்பங்கள் கணிசமான தொகையைத் தங்கள் கையிலிருந்து செலுத்த வேண்டியுள்ளது.

சொந்தப் பணத்தில் செலுத்த வேண்டிய சுமை

2020ஆம் ஆண்டில், சுகாதாரப் பராமரிப்புச் செலவில் சுமார் 64 சதவீதத்தைப் பொதுத் திட்டங்கள் ஏற்றன. மீதமுள்ள சுமார் 36 சதவீதம் குடும்பங்கள் தங்கள் கையிலிருந்து செலுத்திய தொகையாகும். காப்பீட்டில் உள்ளடங்காத சேவைகளுக்கான செலவுகள், காப்பீடு உள்ளடக்கும் சிகிச்சைகளுக்கான செலவுகளைவிட வேகமாக உயர்ந்தன. இதனால், வயதானவர்களின் வருமானம் குறையும் அதே நேரத்தில், அவர்கள் பெரும்பாலும் அதிக மருத்துவக் கட்டணங்களைச் செலுத்த வேண்டியுள்ளது. தசை மற்றும் எலும்புக் கோளாறுகள், சிறுநீர்ப் பாதைப் பிரச்சினைகள், உயர் ரத்த அழுத்தம், நீரிழிவு, வயதுடன் அதிகம் காணப்படும் பிற நீண்டகால நோய்கள் ஆகியவை அதிகச் செலவை ஏற்படுத்துகின்றன. இந்த மருத்துவச் சூழல், 2023ஆம் ஆண்டில் வயதானவர்களின் செலவினம் வேலை செய்யும் வயதினரைவிட இரு மடங்கு வேகத்தில் ஏன் உயர்ந்தது என்பதை விளக்குகிறது.

வேலை செய்யும் வயதினருக்கு அதிகரிக்கும் நிதிச் சுமை

வேலை செய்யும் வயதிலுள்ள கொரியர்கள் தங்களது நுகர்வுக்கும் சேமிப்புக்கும் மட்டுமல்லாமல், வரிகள் மற்றும் தனிப்பட்ட பரிமாற்றங்கள் மூலமாகக் குழந்தைகளுக்கும் மூத்த குடிமக்களுக்கும் ஆதரவளிக்கின்றனர். 2023ஆம் ஆண்டில், இளைய மற்றும் முதிய தலைமுறையினருக்கான பரிமாற்றங்கள் 320.7 டிரில்லியன் வோனை எட்டின. 0 முதல் 14 வயதுக்குட்பட்ட குழந்தைகள், பொதுக் கல்வி, சுகாதாரத் திட்டங்கள், குடும்ப ஆதரவு ஆகியவற்றின் வழியாகவும், தனிப்பட்ட கொடுப்பனவுகள் மற்றும் பரிசுகள் மூலமாகவும் 184.5 டிரில்லியன் வோனைப் பெற்றனர். 65 வயதும் அதற்கு மேற்பட்டவர்களும் ஓய்வூதியம், சுகாதாரப் பராமரிப்பு, தனிப்பட்ட ஆதரவு ஆகியவற்றின் வழியாக 131.1 டிரில்லியன் வோனைப் பெற்றனர். வேலை செய்யும் வயதினரின் உபரி மொத்தம் 137.2 டிரில்லியன் வோன். இது முந்தைய ஆண்டைவிட 4.7 சதவீதம் குறைவு; வயதுப் பிரிவின் இரு முனைகளுக்கும் நிதியளிக்கும் திறனை இது பலவீனப்படுத்துகிறது.

இந்த நிதிப் பாய்வுகளுக்கான முக்கிய வழி வரிகளாகும். தொழிலாளர்கள் 199.4 டிரில்லியன் வோனை வரியாகச் செலுத்தினர். அதில் 92.4 டிரில்லியன் வோன் குழந்தைகளுக்கும், 106.9 டிரில்லியன் வோன் மூத்த குடிமக்களுக்கும் மறுபகிர்வு செய்யப்பட்டது. கல்வி மற்றும் சுகாதாரச் செலவுகளில் பொதுப் பரிமாற்றங்கள் பெரும்பகுதியை ஏற்றாலும், வாழ்வுச் செலவுகளையும் பல மருத்துவக் கட்டணங்களையும் குடும்பங்களே சுமக்கின்றன. விலைகள் உயர்ந்து வட்டிச் செலவுகள் அழுத்தம் கொடுக்கும்போது, சார்ந்திருப்போருக்கு ஆதரவைத் தொடர சில குடும்பங்கள் சொத்து வருமானத்தையும் கடனையும் அதிகமாக நம்புகின்றன. உபரி குறைந்து வருவது, காலப்போக்கில் இந்த அணுகுமுறையைத் தொடர்வதைச் சிரமமாக்குகிறது.

தேசியப் பரிமாற்றக் கணக்குகள் காட்டுவது என்ன?

ஒரு பொருளாதாரத்தில் வயதுக் குழுக்களிடையே வருமானம் எவ்வாறு ஈட்டப்பட்டு பகிரப்படுகிறது என்பதை தேசியப் பரிமாற்றக் கணக்குக் கட்டமைப்பு கண்காணிக்கிறது. இது தொழிலாளர் வருமானம், சொத்து வருமானம், நுகர்வு ஆகியவற்றைத் தனித்தனியாகக் கணக்கிட்டு, ஒவ்வொரு வயதிலும் உள்ள உபரி அல்லது பற்றாக்குறையையும், அமைப்பின் சமநிலையைப் பேணும் பொதுத் மற்றும் தனிப்பட்ட பரிமாற்றப் பாய்வுகளையும் அளவிடுகிறது. வாழ்க்கைச் சுழற்சிப் பற்றாக்குறை அதிகரிப்பது, வருமானத்தைவிட நுகர்வு அதிக அளவில் முன்னேறுவதைக் குறிக்கிறது; இதனால் பரிமாற்றங்களையும் சொத்துகளைப் பயன்படுத்துவதையும் சார்ந்திருக்கும் நிலை அதிகரிக்கிறது. முதுமை வேகமடையும் நிலையில், கொரியாவின் 2023ஆம் ஆண்டுத் தரவுகள் வேலை செய்யும் மக்கள்மீது விழும் நிதிச் சுமை அதிகரிப்பதைச் சுட்டிக்காட்டுகின்றன.

இளம்பருவத்தினரிடம் கல்விச் செலவுகள் மிகப் பெரிய பற்றாக்குறையை ஏற்படுத்துகின்றன

கல்விச் செலவுகள் உச்சத்தை எட்டும் அதே நேரத்தில், இளம்பருவத்தினரின் சொந்த வருமானம் மிகக் குறைவாக இருப்பதால், வாழ்க்கையின் ஆரம்பகாலப் பற்றாக்குறையில் அவர்கள் மிக ஆழ்ந்த நிலையில் உள்ளனர். பள்ளிக் கல்விக்கான செலவில் பொதுக் கல்வியும், தனியார் பயிற்சி, தேர்வுத் தயாரிப்பு, மொழிப் பயிற்சி, பாடத்துக்கு வெளியான செயல்பாடுகள் ஆகியவற்றுக்கான தனியார் செலவுகளும் அடங்கும். Statistics Korea மற்றும் கல்வி அமைச்சு அண்மையில் நடத்திய அரசுக் கணக்கெடுப்பின்படி, ஆறு வயதுக்குட்பட்ட குழந்தைகளில் கிட்டத்தட்ட பாதிப் பேர் தனியார் கல்வியில் பங்கேற்றனர். சிறு குழந்தைகளுக்கான ஆங்கிலப் பயிற்சி மையங்கள் குறிப்பாகச் செலவு மிக்கவையாக இருந்தன. அவற்றில் சேர்ந்த குழந்தைகளுக்கான மாதச் சராசரிச் செலவு சுமார் 1.545 மில்லியன் வோன்; இந்தத் திட்டங்களில் உள்ள குழந்தைகள் ஒவ்வொரு வாரமும் பல மணி நேரத்தை கட்டணம் செலுத்தும் பயிற்சியில் செலவிட்டனர்.

தனியார் கல்விக்கான செலவு குடும்ப வருமானத்தைப் பொறுத்து பெரிதும் மாறுபடுகிறது. அதிக வருமானம் ஈட்டும் குடும்பங்கள் அதிக விகிதத்தில் குழந்தைகளைச் சேர்ப்பதுடன், குறைந்த வருமானக் குடும்பங்களைவிடப் பல மடங்கு அதிகம் செலுத்துகின்றன. பெற்றோர் வீடு வாங்குவதற்கும் ஓய்வுக்காகவும் சேமிக்கும் காலத்திலேயே இந்த ஆரம்பகாலச் செலவுகள் குடும்ப வரவு செலவுத் திட்டங்களுக்கு அழுத்தம் தருகின்றன. கற்றல் வாய்ப்புகளில் ஏற்றத்தாழ்வையும் இவை அதிகரிக்கக்கூடும். இதன் விளைவாக, குழந்தைகள் நடுநிலை மற்றும் உயர்நிலைப் பள்ளிகளில் படிக்கும் காலத்தில் பல குடும்பங்கள் அதிகக் கல்விச் செலவைச் சந்திக்கின்றன. 2023ஆம் ஆண்டுக் கணக்குகளில் 16 வயதில் பதிவான மிக அதிக தனிநபர் பற்றாக்குறையும் இதனுடன் ஒத்துப்போகிறது.

தலைமுறைகளுக்கு இடையே மாறும் நுகர்வுப் போக்கு

மக்கள்தொகை மாற்றம், கொரியர்கள் எப்படியும் எவ்வளவும் செலவிடுகிறார்கள் என்பதை மறுவடிவமைத்து வருகிறது. குடும்பங்கள் தங்கள் வருமானத்தில் செலவிடும் பங்கான சராசரி நுகர்வுப் போக்கு, 2010களின் தொடக்கத்திலிருந்து 2022 முதல் 2024 வரையிலான காலத்தில் குறைந்துள்ளதாக Bank of Korea தெரிவித்துள்ளது. இதற்கான ஒரு காரணம், மக்கள்தொகையில் வயதானவர்களின் பங்கு அதிகரிப்பதாகும். 55 முதல் 69 வயதுக்குட்பட்டோரின் விகிதம் கடந்த பத்தாண்டுகளில் கூர்மையாக உயர்ந்துள்ளது. ஓய்வை நெருங்கும்போது, பலர் விருப்பச் செலவுகளைக் குறைத்து, நீண்ட ஆயுளுக்காகச் சேமிப்பை அதிகரிக்கின்றனர். பல குடும்பங்கள் தங்கள் செல்வத்தின் பெரும்பகுதியை ரொக்கமாக அல்லாமல் அசையாச் சொத்துகளில் வைத்திருப்பதும் அன்றாடச் செலவுக்கான பணப் புழக்கத்தைக் குறைக்கக்கூடும்.

பொருளாதார வளர்ச்சிக்கு இதன் பொருள் என்ன?

2013 முதல் 2024 வரை மக்கள்தொகை மாற்றம் ஆண்டு நுகர்வு வளர்ச்சியைச் சுமார் 0.8 சதவீதப் புள்ளிகள் குறைத்ததாகவும், 2025 முதல் 2030 வரை ஆண்டுக்கு 1 சதவீதப் புள்ளி வரை குறைக்கக்கூடும் என்றும் மத்திய வங்கி மதிப்பிடுகிறது. அண்மைய ஆண்டுகளில், பெரும்பாலான வயதுப் பிரிவுகளில் செலவினம் குறைந்துள்ளதாகவோ தேக்கமடைந்துள்ளதாகவோ வணிகக் குழுக்கள் நடத்திய கணக்கெடுப்புகளும் காட்டுகின்றன; அறுபதுகளில் உள்ளவர்களிடையே இந்தச் சரிவு குறிப்பிடத்தக்கது. 40 வயதுக்குட்பட்டோரின் வருமானமும் செலவினமும் குறைந்துள்ளன. தாமதமாகும் திருமணம் மற்றும் குழந்தைப் பேறும், அதிக விலை கொண்ட பொருட்களுக்கான தேவை வலுவிழந்ததும் இதற்குக் காரணங்களாக உள்ளன. செலவினப் போக்குகளும் மாறுகின்றன: இளம் வயதினர் வெளியே உணவருந்துவதற்கும் பொழுதுபோக்குக்கும் அதிகம் செலவிடுகின்றனர்; நடுத்தர வயதினர் உடல்நல மேம்பாட்டுக்கும் வீட்டுப் பயன்பாட்டுப் பொருட்களுக்கும் அதிகம் செலவிடுகின்றனர்.

அதிகரிக்கும் சுகாதாரச் செலவில் மிகக் குறைவாகப் பயனடைவோர்

நாட்டின் சுகாதாரச் செலவு அதிகரிப்பதால் அனைத்துக் குழுக்களும் சம அளவில் பயனடைவதில்லை. சுகாதாரப் பொருளாதார நிபுணர் Karen Eggleston இணைந்து எழுதிய ஆய்வு, வருமானக் குழுக்களிடையே செலவினம் நீண்ட, ஆரோக்கியமான வாழ்க்கையாக எந்த அளவு திறம்பட மாறுகிறது என்பதை ஆராய்ந்தது. 2010 முதல் 2018 வரை, தனிநபர் செலவின உயர்வு மற்ற குழுக்களுக்குச் சமமாக இருந்தபோதிலும், மிகக் குறைந்த வருமானம் கொண்ட ஐந்தில் ஒரு பங்கு மக்களிடையே ஆரோக்கியத் தரத்தைக் கணக்கில் கொண்ட ஆயுட்கால மேம்பாடு மிகக் குறைவாக இருந்தது. குறைந்த வருமானக் குழுவில் ஆரம்பகட்ட உடல்நலம் மோசமாக இருப்பது, நாள்பட்ட நோய்கள் அதிகம் காணப்படுவது, பூர்த்தி செய்யப்படாத தேவைகள் அதிகம் இருப்பது, தடுப்புச் சேவைகளைப் பெறுவதில் உள்ள தடைகள் ஆகியவற்றை இந்த ஆய்வு சுட்டிக்காட்டுகிறது. வளர்ந்த பொருளாதாரங்களிடையே முதியோர் வறுமை அதிகமாக உள்ள நாடுகளில் கொரியாவும் ஒன்று. இதனால், பணப் புழக்கம் குறைவாக உள்ள மூத்த குடிமக்கள் குடும்பங்கள்மீது சொந்தப் பணத்தில் செலுத்தும் செலவுகளின் சுமை மேலும் அதிகரிக்கிறது.

இப்போது பரிசீலனையில் உள்ள கொள்கைத் தேர்வுகள்

மூத்த குடிமக்களுக்கு கண்ணியத்துடனும் பாதுகாப்புடனும் ஆதரவளிப்பது, இளைய மற்றும் நடுத்தர வயது ஊழியர்களின் வருமான ஈட்டும் திறனையும் நிதி நிலைத்தன்மையையும் பாதுகாப்பது என ஒன்றோடொன்று தொடர்புடைய இரு இலக்குகளை கொள்கை வகுப்பாளர்கள் எதிர்கொள்கின்றனர். நீண்டகால நிதிநிலையைப் பாதிக்காமல், அடிப்படை ஓய்வூதியத்தையும் வறுமையில் உள்ள முதியோருக்கான பிற ஆதரவுகளையும் எவ்வாறு வலுப்படுத்துவது என்பது குறித்த விவாதம் தீவிரமாக நடைபெறுகிறது. நடைமுறை ஓய்வு வயதைப் படிப்படியாக உயர்த்துவதுடன், வயதான ஊழியர்களுக்கு ஏற்ற வேலைகளை அதிகரிக்கவும், பணிமூப்புக்குப் பதிலாகப் பணியின் மதிப்புக்கு ஏற்ப ஊதியம் வழங்கும் முறைக்கு மாறவும் சில பரிந்துரைகள் முன்வைக்கப்படுகின்றன. நடுத்தரத் தொழில்வாழ்வில் உள்ள ஊழியர்களுக்கான சிறந்த மாற்றுப் பணித் திட்டங்கள், வருமானம் பெருமளவு குறையாமல் புதிய பணிகளுக்கு மாற உதவும்.

சுகாதாரத் துறையில், அதிகச் செலவுள்ள நோய்களுக்காகத் தனிநபர்கள் தங்கள் கையிலிருந்து செலுத்த வேண்டிய தொகையைக் குறைக்கவும், காப்பீட்டில் உள்ளடங்காத கூடுதல் சேவைகளைப் பொதுக் காப்பீட்டுக்குள் கொண்டுவரவும் வழிகள் உள்ளதாக நிபுணர்கள் சுட்டிக்காட்டுகின்றனர். பல நாள்பட்ட நோய்களுள்ள மூத்த குடிமக்களுக்கான சொந்தச் செலவு உச்சவரம்புகள், அத்தியாவசிய மருந்துகள் மற்றும் நோயறிதல் சேவைகளுக்கான விரிவான காப்பீடு, தேவையற்ற சேவைகளைக் கடுமையாகக் கட்டுப்படுத்துதல் ஆகியவை விவாதத்தில் உள்ளன. வலுவான முதன்மைச் சுகாதாரப் பராமரிப்பு, அதிக தடுப்பு நடவடிக்கைகள், மருத்துவப் பராமரிப்புக்கும் நீண்டகாலப் பராமரிப்புக்கும் இடையிலான சிறந்த ஒருங்கிணைப்பு ஆகியவை தவிர்க்கக்கூடிய மருத்துவமனைப் பயன்பாட்டைக் குறைத்து, குறைந்த செலவில் நலவாழ்வை மேம்படுத்தும்.

கல்விக் கொள்கையும் மாற்றத்துக்கான மற்றொரு வழியாகும். எளிதில் பெறக்கூடிய, கட்டுப்படியாகும் பொதுக் குழந்தைப் பராமரிப்பு மற்றும் பள்ளிக்குப் பிந்தைய திட்டங்களை விரிவுபடுத்துவது, குறிப்பாகக் குழந்தைப் பருவத்தின் தொடக்கத்தில், அதிகச் செலவுள்ள தனியார் பயிற்சியின் தேவையைக் குறைக்கும். கட்டணங்கள் மற்றும் விளைவுகள் குறித்த வெளிப்படைத்தன்மையும், சமூக அடிப்படையிலான கற்றலுக்கான ஆதரவும் குடும்பங்கள் செலவுக்கேற்ற பயனைப் பெற உதவும். இளம் குடும்பங்களுக்கு முன்பணம் மற்றும் வட்டிச் சுமையைக் குறைக்கும் வீட்டு வசதிக் கொள்கைகள், அதிகக் கடன் வாங்காமல் குழந்தை வளர்ப்பு மற்றும் கல்விக்காக வருமானத்தை ஒதுக்க உதவும். பிறப்பு மற்றும் குழந்தைப் பருவத்தின் தொடக்கக் கட்டத்துடன் இணைக்கப்பட்ட குடும்ப நலன்கள் சிறப்பாக வடிவமைக்கப்பட்டால், பெற்றோர்மீது அதிகச் சுமை இருக்கும் ஆண்டுகளில் நிதிச் சுமையைக் குறைக்கலாம்.

தொழிலாளர் மற்றும் திறன் மேம்பாட்டுக் கொள்கைகளும் இந்தப் படத்தை முழுமைப்படுத்துகின்றன. மறுதிறன் பயிற்சியும் வாழ்நாள் கற்றலும், தொழில்நுட்பம் மாறும்போது நாற்பது மற்றும் ஐம்பது வயதுகளில் உள்ள ஊழியர்கள் தொடர்ந்து வேலைவாய்ப்புக்குத் தகுதியுடையவர்களாக இருக்க உதவும். குழந்தைப் பராமரிப்பு மற்றும் நெகிழ்வான வேலை வாய்ப்புகளின் ஆதரவுடன் பெண்களின் வேலைவாய்ப்புப் பங்கேற்பை அதிகரிப்பது, குழந்தை வளர்ப்புச் செலவு அதிகமாக இருக்கும் காலத்தில் குடும்ப வருமானத்தை உயர்த்தும். தொழிலாளர் பற்றாக்குறையைத் தணிக்க, சில துறைகள் குறிப்பிட்ட இலக்குடன் குடியேற்றத்தைப் பரிசீலிக்கின்றன. வருமானம் ஈட்டும் வாய்ப்புகளை வாழ்க்கைச் சுழற்சி முழுவதும் சமமாகப் பகிர்ந்து, குடும்பங்கள் தயாராகும் முன்பே பற்றாக்குறைக்குள் தள்ளப்படுவதைக் குறைப்பதே இவை ஒவ்வொன்றின் நோக்கமாகும்.

குடும்பங்கள் எவ்வாறு தயாராகலாம்?

ஒவ்வொரு குடும்பத்துக்கும் பொருந்தும் ஒரே உத்தி இல்லை. இருப்பினும், வருமானம் உச்சத்தை அடையும் காலத்தையும் அதற்குப் பிந்தைய வாழ்க்கைப் பற்றாக்குறையையும் சமாளிக்கும் திறனை மேம்படுத்தப் பல நடவடிக்கைகள் உதவும்; தேசியக் கணக்குகள் இந்தப் போக்குகளை வெளிப்படுத்துகின்றன.

• குடும்பத்தின் வாழ்க்கைச் சுழற்சி வரவு செலவுத் திட்டத்தைத் திட்டமிடுங்கள். ஆரம்பகாலத் தொழில்வாழ்வு, குழந்தை வளர்ப்பு, பிந்தைய தொழில்வாழ்வு, ஓய்வு என ஒவ்வொரு கட்டத்திலும் ஏற்படக்கூடிய வருமானத்தையும் செலவினத்தையும் கணிக்கவும். கல்வி மற்றும் சுகாதாரச் செலவுகள் அதிகமாக இருக்கும் ஆண்டுகளுக்குத் திட்டமிடுங்கள்.
• அதிக வருமானம் ஈட்டும் ஆண்டுகளில் நிதி ஆதாரங்களை உருவாக்குங்கள். முப்பது மற்றும் நாற்பது வயதுகளில் வருமானம் வலுவாக இருக்கும் போது அவசரகாலச் சேமிப்பையும் தனியார் ஓய்வூதியப் பங்களிப்புகளையும் அதிகரியுங்கள். உபரி வருமானம் வாழ்க்கைமுறைச் செலவுகள் படிப்படியாக அதிகரிப்பதால் கரைந்துவிடாமல் இருக்க, சேமிப்பைத் தானியங்கியாக்குங்கள்.
• சுகாதார மற்றும் பராமரிப்புச் செலவுகளுக்குத் திட்டமிடுங்கள். பொதுப் பயன்களைப் பரிசீலித்து, நாள்பட்ட நோய்களுக்கான சொந்தச் செலவைக் கட்டுப்படுத்தும் துணைக் காப்பீட்டை ஆராயுங்கள். காப்பீட்டில் உள்ளடங்காத சேவைகள் எவை என்பதை அறிந்து, ஆதாரங்களை அடிப்படையாகக் கொண்ட சிகிச்சை வழங்கும் மருத்துவர்களைத் தேர்ந்தெடுங்கள்.
• வேலைவாய்ப்புக்கான தகுதியை மேம்படுத்துங்கள். சான்றிதழ்களைப் புதுப்பித்து, புதிய கருவிகளைக் கற்றுக்கொண்டு, நாற்பதுகளின் பிற்பகுதிக்குள் இரண்டாவது தொழிலுக்கான வழிகளை ஆராயுங்கள். பகுதி நேர ஆலோசனைப் பணி அல்லது படிப்படியான ஓய்வு, வருமானம் திடீரெனக் குறைவதற்குப் பதிலாகச் சீராக மாற உதவும்.
• கல்விச் செலவுக்கான வரம்பை முன்கூட்டியே நிர்ணயியுங்கள். குழந்தைகள் மற்றும் இளம்பருவத்தினருக்கான தனியார் பயிற்சிச் செலவுக்கு உச்சவரம்பு தீர்மானித்து, இயன்றவரை பொதுவளங்களைப் பயன்படுத்தி, கற்றல் மேம்பாட்டை அளவிடக்கூடிய திட்டங்களுக்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள்.
• கடனை முன்கூட்டியே நிர்வகியுங்கள். வீட்டுக் கடன்கள் மற்றும் நுகர்வோர் கடன்களுக்கான வட்டிச் செலவைக் கண்காணித்து, தொடர்ச்சியான நுகர்வுக்காகக் கடன் வாங்குவதைத் தவிருங்கள். வட்டி விகிதங்களும் நிபந்தனைகளும் மேம்படும்போது கடனை மறுநிதியளிப்பு செய்யுங்கள்.

முக்கிய அம்சங்கள்

• 2023ஆம் ஆண்டுக்கான தேசியப் பரிமாற்றக் கணக்குகளின்படி, 28 முதல் 60 வயது வரை வருமானம் செலவினத்தை மிஞ்சுகிறது; 45 வயதில் உச்சத்தை அடைந்து, 61 வயதில் பற்றாக்குறையாக மாறுகிறது.
• 2023ஆம் ஆண்டில் மொத்த நுகர்வு 7 சதவீதம் உயர்ந்து 1,459.2 டிரில்லியன் வோனை எட்டியது; வருமானம் 5.5 சதவீதம் உயர்ந்து 1,232.8 டிரில்லியன் வோனானது. இதனால், இதுவரை இல்லாத அளவாக 226.4 டிரில்லியன் வோன் வாழ்க்கைச் சுழற்சிப் பற்றாக்குறை ஏற்பட்டது.
• கல்விச் செலவுகளுடன் தொடர்புடையதாக, 16 வயதினரிடம் தனிநபர் பற்றாக்குறை மிக அதிகமாகப் பதிவானது. 45 வயதில் தொழிலாளர் வருமான உச்சம் 44.33 மில்லியன் வோனாகவும், உபரி 17.47 மில்லியன் வோனாகவும் இருந்தது.
• 2023ஆம் ஆண்டில் மூத்த குடிமக்களின் செலவினம் 12 சதவீதம் உயர்ந்தது; வேலை செய்யும் வயதினரைவிட இது ஏறக்குறைய இரு மடங்கு வேகம். சுகாதாரப் பராமரிப்பு இதற்கான முக்கியக் காரணமாகும்.
• குழந்தைகள் மற்றும் மூத்த குடிமக்களுக்கான பரிமாற்றங்கள் 320.7 டிரில்லியன் வோனை எட்டின; வேலை செய்யும் வயதினரின் உபரி 4.7 சதவீதம் குறைந்து 137.2 டிரில்லியன் வோனானது.
• சுகாதாரச் செலவில் சுமார் 36 சதவீதம் சொந்தப் பணத்தில் செலுத்தப்படுகிறது. மொத்த சுகாதாரச் செலவில் 60 வயதும் அதற்கு மேற்பட்டவர்களும் பாதிக்கும் சற்றே அதிகமான பங்கைக் கொண்டுள்ளனர்.
• தனியார் கல்வி பரவலாகவும் செலவு மிக்கதாகவும் உள்ளது. ஆரம்பகாலக் குழந்தைப் பருவ ஆங்கிலத் திட்டங்களில் சேர்ந்தவர்களுக்கான மாதச் சராசரிச் செலவு சுமார் 1.545 மில்லியன் வோன்.
• 2013க்குப் பிறகு மக்கள்தொகை மாற்றம் ஆண்டு நுகர்வு வளர்ச்சியைச் சுமார் 0.8 சதவீதப் புள்ளிகள் குறைத்துள்ளது என மதிப்பிடப்படுகிறது; 2030 வரை ஆண்டுக்கு 1 சதவீதப் புள்ளி வரை குறைக்கக்கூடும்.
• செலவிடப்படும் ஒவ்வொரு வோனுக்கும் குறைந்த வருமானம் கொண்ட பெரியவர்கள் சுகாதாரப் பலனை மிகக் குறைவாகவே பெறுகிறார்கள் என ஆய்வுகள் தெரிவிக்கின்றன. பூர்த்தி செய்யப்படாத தேவைகளும் அதிக நிதிச் சுமையும் இதற்குக் காரணங்கள்.
• ஓய்வூதியம், ஓய்வு பெறும் வயது, மூத்த குடிமக்களுக்கான வேலைவாய்ப்பு, அதிகச் செலவுள்ள சிகிச்சைகளுக்கான சுகாதாரக் காப்பீடு, குழந்தைப் பராமரிப்பு மற்றும் கல்வி வாய்ப்புகள், வாழ்க்கை முழுவதுமான திறன் மேம்பாடு ஆகியவை கொள்கை விவாதத்தின் மையமாக உள்ளன.