கம்போடியாவில் மோசடி இழப்புகள் 45 மில்லியன் டாலரைத் தாண்டின; சூதாட்ட விடுதிகள் மூலம் பணமோசடி அபாயம்: AMRO எச்சரிக்கை

கம்போடியாவின் இழப்புகள் பரந்த பிராந்தியப் பிரச்சினையை வெளிப்படுத்துகின்றன

2025ஆம் ஆண்டில், உள்நாட்டில் நடந்த இணையவழி மோசடிகளால் 45 மில்லியன் டாலருக்கும் அதிகமான இழப்பு ஏற்பட்டதாக அதிகாரபூர்வமாகப் பதிவானது என்று 2026 அக்டோபர் 12 தேதியிட்ட ஆசியான்+3 மேக்ரோ பொருளாதார ஆய்வு அலுவலகத்தின் (AMRO) பகுப்பாய்வு தெரிவிக்கிறது. 2026 பிப்ரவரியில் வெளியிடப்பட்ட உள்துறை அமைச்சகத் தரவுகளை அடிப்படையாகக் கொண்ட இந்தப் புள்ளிவிவரத்துடன், சிறப்புப் பொருளாதார மண்டலங்களில் இயங்கும் சூதாட்ட விடுதிகள் மற்றும் மெய்நிகர் சொத்துகளைக் கையாளும் நிறுவனங்களின் கண்காணிப்பில் உள்ள பிராந்தியக் குறைபாடுகளையும் இந்தப் பகுப்பாய்வு சுட்டிக்காட்டுகிறது.

AMRO வெளியிட்டுள்ள டிஜிட்டல் மோசடி பகுப்பாய்வு, Managing Digital Scam Risks in ASEAN+3: Regulatory Frameworks and Policy Responses என்ற தலைப்பில், மோசடிகளை முன்கூட்டியே கண்டறிதல், கணக்குகளை விரைவாக முடக்குதல், பணத்தை மீட்பதற்கான சிறந்த வழிமுறைகள், நாடுகளுக்கு இடையிலான வலுவான ஒத்துழைப்பு ஆகியவற்றுக்கு அழைப்பு விடுக்கிறது. இதன் ஆசிரியர்கள் பென்யாபோர்ன் சந்தனா, இவான் லிம், பிரசாந்த் பாண்டே.

கம்போடியாவின் இழப்புப் புள்ளிவிவரம், உள்நாட்டு இணையவழி மோசடிகளால் இழந்த பணத்தை அளவிடுகிறது. AMRO-வின் பரந்த கவலை, இதைவிட மிகப் பெரிய வலைப்பின்னலை உள்ளடக்கியது: குற்றவாளிகள் தொலைபேசிகள் மற்றும் டிஜிட்டல் தளங்கள் வழியாகப் பாதிக்கப்பட்டவர்களை ஏமாற்றி, நிதி நிறுவனங்கள் மூலம் பணத்தைப் பெற்று, பின்னர் பல நாடுகளில் உள்ள கணக்குகள், சூதாட்ட நிறுவனங்கள் அல்லது கிரிப்டோகரன்சி சேவைகள் வழியாக அந்தப் பணத்தை நகர்த்துகின்றனர்.

குடும்பங்களே உடனடியாக மிகப் பெரிய பாதிப்பைச் சந்திக்கின்றன. சேமிப்பு, கல்வி அல்லது வணிகச் செலவுகளுக்காக ஒதுக்கிய பணம் சில நிமிடங்களில் காணாமல் போகலாம்; ஒவ்வொரு பணப் பரிமாற்றத்துக்குப் பிறகும் அதை மீட்பது கடினமாகிறது. ஒட்டுமொத்த நிதி அமைப்பின் மீதான தாக்கத்துக்கான சான்றுகள் இன்னும் குறைவாகவே உள்ளன; எனினும், தொடர்ச்சியான மோசடிகள் டிஜிட்டல் நிதிச் சேவைகள் மீதான நம்பிக்கையைப் பலவீனப்படுத்தக்கூடும் என AMRO கூறுகிறது.

கம்போடியாவுக்கும் அதன் அண்டை நாடுகளுக்கும் தொடர்புடைய இரண்டு சவால்களை இந்த எச்சரிக்கை ஒன்றிணைக்கிறது: மக்கள் பணத்தை இழப்பதைத் தடுப்பதும், குற்றவியல் வலைப்பின்னல்கள் நிதி மற்றும் வணிகக் கட்டமைப்புகளைப் பயன்படுத்தி குற்றப் பணத்தை மறைப்பதைத் தடுப்பதும்.

பணம் செலுத்த ஒப்புதல் அளிப்பது ஏன் பாதிக்கப்பட்டவர்களைப் பாதுகாப்பற்ற நிலையில் விடக்கூடும்

ஒருவர் ஏமாற்றப்பட்டு பணப் பரிமாற்றத்துக்கு ஒப்புதல் அளிக்கும்போது, அது அங்கீகரிக்கப்பட்ட பணப் பரிமாற்ற மோசடியாகிறது. முதலீட்டு ஆலோசகர் அல்லது நம்பிக்கைக்குரிய வேறு நபர் போல ஒரு குற்றவாளி நடித்து, வழக்கமான முறையில் செயல்படும் பணப் பரிமாற்றச் சேவை மூலம் பணம் அனுப்புமாறு பாதிக்கப்பட்டவரைத் தூண்டலாம்.

வங்கிகள் ஈடுபடுவதற்கு முன்பே, தொலைத்தொடர்பு வலைப்பின்னல்கள் அல்லது சமூகத் தளங்களில் இந்த ஏமாற்று நடவடிக்கை பெரும்பாலும் தொடங்குவதாக AMRO விளக்குகிறது. பணப் பரிமாற்றங்களையும் நிதி நிறுவனங்களையும் நிதி ஒழுங்குமுறை அமைப்புகள் மேற்பார்வை செய்கின்றன. ஆனால், குற்றவாளிகள் பாதிக்கப்பட்டவர்களை முதலில் அணுகும் பல்வேறு வழிகளை மற்ற அதிகார அமைப்புகள் கண்காணிக்கின்றன.

எனவே, வங்கிகள் இந்தச் செயல்பாட்டின் ஒரு பகுதியை மட்டுமே எதிர்கொள்கின்றன. குற்றவாளி முடிவைத் திட்டமிட்டிருந்தாலும், பணப் பரிமாற்றத்துக்கு வாடிக்கையாளர் ஒப்புதல் அளித்ததாகப் பதிவாகியிருக்கலாம். அங்கீகரிக்கப்படாத பரிவர்த்தனைகளுக்கான பணத்திருப்பிச் செலுத்தும் ஏற்பாடுகள் பொதுவாகத் தெளிவாக உள்ளன. ஆனால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பணப் பரிமாற்றங்களால் ஏற்படும் இழப்புகள் பெரும்பாலும் வாடிக்கையாளர்களையே சேர்கின்றன என AMRO தெரிவிக்கிறது.

சில பிராந்திய ஏற்பாடுகள், பொறுப்பை மற்ற பங்கேற்பாளர்களுக்கும் விரிவுபடுத்தத் தொடங்கியுள்ளதாக அந்த அமைப்பு கூறுகிறது. இதன் பரிந்துரைக்கப்படும் நடவடிக்கைகள் தடுப்பு, கண்டறிதல், கட்டுப்படுத்தல், மீட்பு, இழப்புகளைப் பகிர்ந்தளித்தல் ஆகியவற்றை உள்ளடக்குகின்றன. அதாவது, பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகள் தோல்வியடையும்போது ஏற்படும் நிதிச் செலவை யார் ஏற்க வேண்டும் என்பதைத் தீர்மானிப்பதும் இதில் அடங்கும்.

மீட்பு நடவடிக்கைகளில் உள்ள இடைவெளியைப் பிராந்தியப் புள்ளிவிவரங்கள் காட்டுகின்றன

தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட பொருளாதாரங்களில், 2024–2025 காலகட்டத்தில் பெரியவர்களில் சுமார் 55 சதவீதம் பேர் குறைந்தது ஒருமுறையாவது மோசடி முயற்சியை எதிர்கொண்டதாக AMRO தெரிவிக்கிறது. தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட ஆசியான் பொருளாதாரங்களில் இந்த விகிதம் 63 சதவீதமாகவும், தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட பிளஸ்-3 பொருளாதாரங்களில் 40 சதவீதமாகவும் இருந்தது. இது 23 சதவீதப் புள்ளிகள் வித்தியாசமாகும்.

மோசடி முயற்சிகளை எதிர்கொண்டவர்களில், ஆசியான் குழுவில் 22 சதவீதம் பேர் பணத்தை இழந்ததாகத் தெரிவித்தனர். தரவுகள் கிடைத்த பிளஸ்-3 குழுவில் இந்த விகிதம் 8 சதவீதமாக இருந்தது. சீனா, ஜப்பான், தென் கொரியா ஆகியவை பிளஸ்-3 பொருளாதாரங்களாகும். இந்தப் புள்ளிவிவரங்கள் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட ஆய்வுக் குழுக்களைப் பற்றியவை; கம்போடியாவுக்கான தனிப்பட்ட அளவீடு அல்ல.

ஆசியான் குழுவில் பணத்தை மீட்பதும் கடினமாக இருந்தது. பணத்தை இழந்தவர்களில் 72 சதவீதம் பேர் மோசடி குறித்து தங்கள் பணப் பரிமாற்றச் சேவை வழங்குநரிடம் தெரிவித்தபோதும், 20 சதவீதம் பேர் மட்டுமே ஏதேனும் பணத்தை மீட்டனர். தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட பிளஸ்-3 பொருளாதாரங்களில், 87 சதவீதம் பேர் சம்பவத்தைத் தெரிவித்தனர்; 46 சதவீதம் பேர் பணத்தை மீட்டனர் அல்லது மோசடிக்காரரைச் சென்றடைவதற்கு முன்பே பணப் பரிமாற்றம் தடுக்கப்பட்டது.

தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட ஆசியான் பொருளாதாரங்களில், பாதிக்கப்பட்டவர்களில் பாதிக்கும் மேற்பட்டோர் பணம் எதையும் மீட்கவில்லை என்றும், பிளஸ்-3 குழுவில் இந்த விகிதம் 41 சதவீதமாக இருந்தது என்றும் AMRO கண்டறிந்தது. 2024ஆம் ஆண்டில் தனிநபர்களுக்கு ஏற்பட்ட மோசடி இழப்புகள் மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில் 0.2 முதல் 3.4 சதவீதம் வரை இருந்ததாக அதன் ஆய்வு மதிப்பிடுகிறது. அதிகாரிகளிடம் பாதிக்கப்பட்டவர்கள் தெரிவிக்காத இழப்புகளும் இதில் அடங்கும்.

இந்த முடிவுகள் வேகத்துக்கு ஏன் முக்கியத்துவம் அளிக்கப்படுகிறது என்பதை விளக்குகின்றன. பிறரின் பணத்தைப் பெறவும், தெரிந்தோ தெரியாமலோ அதை அடுத்தவருக்கு அனுப்பவும் பயன்படுத்தப்படும் கணக்குகள் வழியாகக் குற்றவாளிகள் பணப் பரிமாற்றங்களைப் பிரித்து நகர்த்துகின்றனர். பணம் பல இடங்களுக்குப் பிரிக்கப்பட்டுவிட்டாலோ, எல்லை தாண்டிச் சென்றுவிட்டாலோ, அதை மீட்க அதிகாரிகளுக்கு இருக்கும் நேரமும் எளிய வழிகளும் குறைகின்றன.

சூதாட்ட விடுதிகளும் பொருளாதார மண்டலங்களும் ஏன் கண்காணிப்புக்கு உள்ளாகின்றன

சிறப்புப் பொருளாதார மண்டலங்களில் (SEZ) செயல்படும் சூதாட்ட விடுதிகள் மற்றும் மெய்நிகர் சொத்து சேவை வழங்குநர்கள் உள்ளிட்ட, பணமோசடி அபாயம் உள்ள நிறுவனங்களின் மேற்பார்வை சீரற்றதாக இருப்பதை AMRO சுட்டிக்காட்டுகிறது. சட்டவிரோதமாகப் பெற்ற பணம் சட்டபூர்வமான நடவடிக்கைகளிலிருந்து வந்ததாகத் தோன்றும் வகையில் அதை நகர்த்துவது அல்லது மறைப்பதே பணமோசடி ஆகும்.

வரிச் சலுகைகள், எளிமைப்படுத்தப்பட்ட வர்த்தக நடைமுறைகள் போன்ற ஏற்பாடுகள் மூலம் முதலீட்டையும் வேலைவாய்ப்பையும் ஈர்க்கும் நோக்கில் சிறப்புப் பொருளாதார மண்டலங்கள் வரையறுக்கப்படுகின்றன. சூதாட்ட விடுதிகளும், சூதாட்டப் பயணங்கள் மற்றும் அது சார்ந்த சேவைகளை ஏற்பாடு செய்யும் ஜங்கெட் நிறுவனங்களும், குற்றவியல் வலைப்பின்னல்கள் பயன்படுத்த முயலும் பெரிய தொகைகளைக் கையாளக்கூடும்; நிதிச் சேவைகளையும் வழங்கக்கூடும்.

சர்வதேச நாடுகடந்த ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட குற்றத்துக்கு எதிரான உலகளாவிய முன்முயற்சியின் Compound Crime அறிக்கை, கம்போடியாவின் MDS Thmorda சிறப்புப் பொருளாதார மண்டலம், லாவோஸின் Golden Triangle சிறப்புப் பொருளாதார மண்டலம், பிலிப்பைன்ஸின் Clark Freeport சிறப்புப் பொருளாதார மண்டலம் ஆகியவை கவலைக்குரிய இடங்களாக இருந்துள்ளதைச் சுட்டிக்காட்டுகிறது. 2024ஆம் ஆண்டின் முதல் ஆறு மாதங்களில் 14 ஆய்வாளர்களும் குடிமைச் சமூகப் பங்காளர்களும் இந்த ஆய்வில் ஈடுபட்டனர்.

சட்டப்படி சிறப்புப் பொருளாதார மண்டலங்களாக அறிவிக்கப்பட்ட சில இடங்களில் உறுதிப்படுத்தப்பட்ட மோசடி நடவடிக்கைகள் நடந்ததை அந்த அறிக்கை சுட்டிக்காட்டுகிறது. சிறப்புப் பொருளாதார மண்டலங்கள் எனத் தங்களை அழைத்துக்கொள்ளும் பகுதிகளிலும், வேறு பொருளாதார ஏற்பாடுகளின் கீழ் செயல்படும் இடங்களிலும் உள்ள பிற மோசடி வளாகங்களையும் அது விவரிக்கிறது. ஹோட்டல்கள், வில்லாக்கள், அடுக்குமாடிக் குடியிருப்புகள், சூதாட்ட விடுதி வளாகங்கள் ஆகியவற்றிலும் மோசடிகள் நடந்ததை அறிக்கை ஆவணப்படுத்துகிறது. எனவே, பல்வேறு வகையான சொத்துகளில் செயல்படும் நிறுவனங்களையும் அவற்றின் பணப் புழக்கத்தையும் பின்தொடர்ந்தே பயனுள்ள கண்காணிப்பு இருக்க வேண்டும்.

ஐ.நா. போதைப்பொருள் மற்றும் குற்ற அலுவலகத்தை (UNODC) மேற்கோள் காட்டி, 2021ஆம் ஆண்டில் தென்கிழக்கு ஆசியச் சிறப்புப் பொருளாதார மண்டலங்கள் முழுவதும் உரிமம் பெற்ற மற்றும் உரிமமற்ற சுமார் 340 சூதாட்ட விடுதிகள் செயல்பட்டதாக உலகளாவிய முன்முயற்சி தெரிவிக்கிறது. இந்தப் பகுதிகளில் நிதிப் புழக்கங்களையும் முதலீடுகளையும் கண்காணிப்பதுடன், ஜங்கெட் நிறுவனங்கள் மற்றும் டிஜிட்டல் நிதி நிறுவனங்களின் மேற்பார்வையை வலுப்படுத்தவும் UNODC பரிந்துரைக்கிறது.

டிஜிட்டல் பண வலைப்பின்னலில் புனோம் பென்னின் பங்கு

ஐக்கிய நாடுகள் சபையின் போதைப்பொருள் மற்றும் குற்ற அலுவலகத்தின் Inflection Point அறிக்கை, புனோம் பென்னைத் தலைமையிடமாகக் கொண்ட பெரிய இணையச் சந்தையாக Huione Guarantee-ஐ விவரிக்கிறது. Haowang என்றும் அறியப்படும் இந்தத் தளத்தில், அறிக்கை எழுதப்பட்ட நேரத்தில் 970,000-க்கும் அதிகமான பயனர்களும், ஆயிரக்கணக்கான இணைக்கப்பட்ட விற்பனையாளர்களும் இருந்ததாக அது தெரிவிக்கிறது. இந்தத் தளம் பெரும்பாலும் சீன மொழியில் இயங்குகிறது.

Huione Guarantee மற்றும் அதன் விற்பனையாளர்கள் பயன்படுத்திய கிரிப்டோகரன்சி மின்னணுப் பணப்பைகள் நான்கு ஆண்டுகளில் குறைந்தது 24 பில்லியன் டாலரைப் பெற்றதாக நிபுணர்களின் மதிப்பீடுகளை UNODC மேற்கோள் காட்டுகிறது. Huione Pay மற்றும் சந்தை விற்பனையாளர்களின் பரிவர்த்தனைகள் 2021 முதல் 70 பில்லியன் முதல் 89 பில்லியன் டாலர் வரையிலானவை என்று உலகளாவிய முன்முயற்சி தெரிவித்துள்ளது. இது வேறு நிறுவனங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனைச் செயல்பாடுகளை உள்ளடக்கிய பரந்த மதிப்பீடாகும்.

உலகளாவிய முன்முயற்சியின் அறிக்கையில் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட பிளாக்செயின் ஆய்வாளர்கள், சில பரிவர்த்தனைகள் மோசடி நடவடிக்கைகள், ஆயுதக் குழுக்கள், வட கொரியாவுடன் தொடர்புடைய Lazarus ஊடுருவல் குழு ஆகியவற்றுக்குச் சென்றதாகக் கண்டறிந்தனர். சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளுடன் தொடர்புபடுத்தி வெளியான செய்திகளை Huione மறுத்ததாக அந்த அறிக்கை தெரிவிக்கிறது.

Huione, கிரிப்டோகரன்சி பரிமாற்றகம், வர்த்தகச் செயலி, இணையவழிச் சூதாட்டம், பிளாக்செயின் வலைப்பின்னல், அமெரிக்க டாலரை அடிப்படையாகக் கொண்ட ஸ்டேபிள்காயின் ஆகியவற்றுக்கு விரிவடைந்ததாக UNODC கூறுகிறது. ஒரு நாட்டின் நாணயம் போன்ற சொத்துடன் ஒப்பிட்டு நிலையான மதிப்பைப் பேணும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்ட டிஜிட்டல் டோக்கனே ஸ்டேபிள்காயின் ஆகும்.

விதிமுறைகளையும் பரிந்துரைகளையும் பின்பற்றாததால், Huione-வின் பணப் பரிமாற்ற நிறுவன உரிமத்தைத் திரும்பப் பெற்றதாக 2025 மார்ச்சில் கம்போடிய தேசிய வங்கி உறுதிப்படுத்தியதாக UNODC தெரிவிக்கிறது. 2025 மே மாதத்தில் எடுக்கப்பட்ட அடுத்தகட்ட நடவடிக்கைகளையும் உலகளாவிய முன்முயற்சி விவரிக்கிறது. Huione Group-ஐ அமெரிக்க நிதி அமைப்பிலிருந்து துண்டிக்க அமெரிக்க நிதிக் குற்ற அமலாக்க வலையமைப்பு முன்மொழிந்தது; அதேவேளை, தொடர்புடைய ஆயிரக்கணக்கான கணக்குகளையும் பயனர்பெயர்களையும் Telegram தடை செய்தது.

சூதாட்டம் எவ்வாறு நிலத்தடி வங்கிச் சேவையாகச் செயல்படலாம்

கம்போடியா, லாவோஸ், மியான்மர், தாய்லாந்து, வியட்நாம் ஆகிய நாடுகளை மையமாகக் கொண்ட நிலத்தடி வங்கிக் கட்டமைப்பு பற்றிக் UNODC அதிகாரிகள் விவரித்துள்ளனர். இணையவழிச் சூதாட்டமும் டிஜிட்டல் பணப் பரிமாற்றக் கருவிகளும், அதிகாரிகள் பின்தொடர்வதற்குக் கடினமான வழிகளில் பண மதிப்பை நகர்த்த வலைப்பின்னல்களுக்கு உதவுகின்றன.

தென்கிழக்கு ஆசியா மற்றும் பசிபிக் பகுதிக்கான UNODC துணைப் பிரதிநிதி பெனடிக்ட் ஹோஃப்மன், சூதாட்டம் இணையவழிக்கு மாறியதால் பிரச்சினையின் அளவு எப்படி மாறியது என்பதை விவரித்தார்:

"தென்கிழக்கு ஆசியாவில் பணமோசடியில் சூதாட்ட விடுதிகள் நீண்டகாலமாகப் பங்கு வகித்துள்ளன. ஆனால் இணையவழிச் சூதாட்டத்தின் எழுச்சி, எதிர்பார்க்கப்படாத வகையில் இந்தப் போக்கைத் துரிதப்படுத்தியுள்ளது," என்று ஹோஃப்மன் கூறினார்.

பயன்படுத்தப்படும் ஒரு உத்தி, ஈடுசெய்தல் ஆகும். ஒரு நாட்டில் உள்ள ஒரு நிறுவனத்திடம் வாடிக்கையாளர் பணத்தைச் செலுத்தி, வேறொரு நாட்டில் உள்ள மற்றொரு கணக்கு வழியாக அதற்குச் சமமான தொகையைப் பெறுகிறார். நிறுவனத்தின் வலைப்பின்னல் அந்தப் பணப் பொறுப்பைத் தீர்க்கிறது. இதனால், எல்லை தாண்டி இரு வாடிக்கையாளர்களையும் இணைக்கும் எளிய பணப் பரிமாற்றமின்றிப் பண மதிப்பை நகர்த்த முடிகிறது.

இணையவழிச் சூதாட்டத் தளத்தை இயக்க, தயார்நிலையில் உள்ள மென்பொருள் மற்றும் சேவைகளின் தொகுப்பை வாங்குவதும் மற்றொரு நடைமுறையாகும். இதனால் தொழில்நுட்ப அறிவு குறைவாக உள்ள இயக்குநர்களும், நிதிச் செயல்பாடுகளை மறைக்கவும் பயன்படக்கூடிய சூதாட்டத் தளங்களை நிறுவ முடிகிறது.

Centre for Global Advancement அமைப்பின் தலைவரும் தடயவியல் கணக்காளருமான அமண்டா கோர், ஒரு வழியில் பணத்தை ஏற்றுக்கொண்டு வேறு வழியில் திருப்பிச் செலுத்துவது அடையாளச் சரிபார்ப்பைச் சிக்கலாக்கும் என்று எச்சரித்துள்ளார். வங்கிக் கார்டு மூலம் பணம் செலுத்திய கணக்குக்கு, கிரிப்டோகரன்சியில் பணம் திருப்பிச் செலுத்தப்படலாம். இதனால் இறுதியில் பணத்தைப் பெற்றவர் யார் என்பதைச் சரிபார்ப்பது கடினமாகிறது.

இந்த வழக்குகள் பல்வேறு அதிகார எல்லைகளில் பரவியுள்ளன. 2013 முதல் 105 பில்லியன் டாலருக்கும் அதிகமான பந்தயங்களைக் கையாண்ட சட்டவிரோத சூதாட்டப் பேரரசை நடத்தியதற்காக, சூதாட்ட நிறுவன இயக்குநர் அல்வின் சாவை மக்காவ் நீதிமன்றம் குற்றவாளியாக அறிவித்தது. இதனுடன் தொடர்புடைய சீனாவின் பிரதான நிலப்பகுதி வழக்குகளில், குறைந்தது 160 மில்லியன் டாலர் மதிப்பிலான சட்டவிரோத சர்வதேசப் பணப் பரிமாற்றங்களும் இடம்பெற்றன. கம்போடிய சூதாட்ட விடுதி இயக்குநர் குவோ சே-மின், அரை பில்லியன் டாலருக்கும் அதிகமான தொகையைப் பணமோசடி செய்திருக்கலாம் என்றும் தாய்லாந்து அதிகாரிகள் குற்றஞ்சாட்டினர். பின்னர் தாய்லாந்து அவரை தைவானிடம் ஒப்படைத்தது.

மனிதர்கள் மீதான பாதிப்பும் எல்லை தாண்டுகிறது

மோசடி வளாகங்களில் ஆள்கடத்தலும் கட்டாயக் குற்றச் செயல்பாடுகளும் இடம்பெறுகின்றன. கம்போடியாவின் மோசடி வளாகங்களில் குறைந்தது 120,000 பேரும் மியான்மரில் குறைந்தது 100,000 பேரும் இருப்பதாக, ஐ.நா. மனித உரிமைகள் ஆணையர் அலுவலகம் 2023ஆம் ஆண்டில் வெளியிட்ட மதிப்பீட்டை உலகளாவிய முன்முயற்சி மேற்கோள் காட்டுகிறது.

செயல்பாடுகள் வேறு இடங்களுக்கு நகரும்போது, தொழிலாளர்கள் ஒரு வளாகத்திலிருந்து மற்றொரு வளாகத்துக்கு மாற்றப்படலாம் அல்லது விற்கப்படலாம். Golden Triangle சிறப்புப் பொருளாதார மண்டலம், கம்போடியா, மியான்மர் ஆகியவற்றை இணைக்கும் தாய்லாந்து வழித்தடங்களை அந்த அறிக்கை விவரிக்கிறது. எனவே, ஓரிடத்தில் நடத்தப்படும் சோதனையோ மூடல் நடவடிக்கையோ குற்றச் செயல்பாடுகளையும் சுரண்டப்படும் தொழிலாளர்களையும் வேறு இடங்களுக்கு அனுப்பக்கூடும்.

டிஜிட்டல் தொழில்நுட்பம் மூலம் மேற்கொள்ளப்படும் மோசடிகளால் 2023ஆம் ஆண்டில் கிழக்கு மற்றும் தென்கிழக்கு ஆசியாவில் 18 பில்லியன் முதல் 37 பில்லியன் டாலர் வரை இழப்பு ஏற்பட்டதாக UNODC மதிப்பிடுகிறது. இதில் பெரும்பாலானவை தென்கிழக்கு ஆசியாவின் ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட குற்றக் குழுக்கள் நடத்திய மோசடிகளால் ஏற்பட்டவை. கம்போடியா, பிலிப்பைன்ஸ், லாவோஸ், மியான்மர், தாய்லாந்து ஆகிய நாடுகளில் இணையவழிச் செயல்பாடுகளைக் குறிவைத்து அமலாக்க நடவடிக்கைகள் மேற்கொள்ளப்பட்டதாகவும் அதன் அறிக்கை விவரிக்கிறது.

நிதி மற்றும் மனிதப் பாதிப்புகள் எவ்வாறு அதிகரித்துள்ளன என்பதைப் பல நிகழ்வுகள் காட்டுகின்றன:

• 2018: நாடுகடந்த குற்றவியல் அமைப்பில் ஈடுபட்டதாகக் குற்றஞ்சாட்டி, Golden Triangle சிறப்புப் பொருளாதார மண்டலத்தின் நிறுவனர் சாவோ வேய் மற்றும் அவருடன் தொடர்புடையவர்கள் மீது அமெரிக்க அதிகாரிகள் தடைகளை விதித்தனர்.
• 2022–2023: UNODC-யின்படி, சாவோவும் அவருடன் தொடர்புடைய பலரும் கம்போடியக் குடியுரிமை பெற்றனர்.
• 2023: கம்போடியாவின் மோசடி வளாகங்களில் குறைந்தது 120,000 பேர் இருப்பதாக ஐ.நா. மனித உரிமை மதிப்பீடுகள் தெரிவித்தன.
• மார்ச் 2025: Huione-வின் பணப் பரிமாற்ற நிறுவன உரிமத்தைத் திரும்பப் பெற்றதை கம்போடிய மத்திய வங்கி உறுதிப்படுத்தியது.
• அக்டோபர் 12, 2026: மோசடித் தொடரின் அனைத்துக் கட்டங்களிலும் கட்டுப்பாடுகளை வலுப்படுத்த AMRO-வின் பகுப்பாய்வுக் குறிப்பு அழைப்பு விடுத்தது.

அரசுகளுக்கு உள்ள நடைமுறைச் சவால், மோசடியைச் செய்யக் கட்டாயப்படுத்தப்பட்டவர்களை அடையாளம் காணும் அதேவேளையில், அமைப்பாளர்கள், நிதி இடைத்தரகர்கள், சொத்துகள் ஆகியவற்றையும் பின்தொடர்வதாகும். ஒரே செயல்பாட்டில், வெளிநாடுகளில் பாதிக்கப்பட்டவர்கள் சேமிப்பை இழக்கலாம்; ஒரு வளாகத்துக்குள் தொழிலாளர்கள் சுரண்டலுக்கு உள்ளாகலாம்.

நிதிப் பாதுகாப்பு நடவடிக்கைகள் எங்கு குறைபடுகின்றன

பணமோசடி மற்றும் பயங்கரவாத நிதியுதவிக்கு எதிரான நடவடிக்கைகள் குறித்த நிதிச் செயல்பாட்டுப் பணிக்குழுவின் மதிப்பீடுகளை AMRO-வின் ஆய்வு அடிப்படையாகக் கொண்டுள்ளது. தேவையான விதிகள் நடைமுறையில் இருப்பதற்கும், அவற்றை நடைமுறையில் திறம்படச் செயல்படுத்துவதற்கும் இடையிலான வேறுபாட்டை அந்த மதிப்பீடுகள் பிரித்துக் காட்டுகின்றன.

பல ஆசியான்+3 பொருளாதாரங்களில், வாடிக்கையாளர் அடையாளங்களைச் சரிபார்த்தல், பாரம்பரிய வங்கித் துறைக்கு வெளியே உள்ள நிறுவனங்களைக் கண்காணித்தல், புதிய தொழில்நுட்பங்களால் ஏற்படும் அபாயங்களைக் கட்டுப்படுத்தல், வெளிநாட்டு அதிகாரிகளுடன் ஒத்துழைத்தல் ஆகியவற்றில் குறைபாடுகள் உள்ளன. கவனத்தில் கொள்ளப்பட வேண்டிய நிறுவனங்களில் சூதாட்ட விடுதிகளும், மெய்நிகர் சொத்துகளைப் பரிமாறும், மாற்றும் அல்லது வேறு வகையில் கையாளும் நிறுவனங்களும் அடங்கும்.

உரிமம் மற்றும் பதிவுக்கான ஏற்பாடுகள் பொதுவாக இருந்தாலும், அவை சீராகச் செயல்படுத்தப்படுவதில்லை என AMRO கூறுகிறது. மேற்பார்வையாளர்களிடம் போதிய பணியாளர்கள் இல்லாமலிருக்கலாம்; குற்றவியல் நிதி அபாயங்கள் குறித்த அறிவு குறைவாக இருக்கலாம்; அல்லது தவறாகப் பயன்படுத்தப்படுவதற்கான வாய்ப்பு அதிகமுள்ள செயல்பாடுகளில் ஆய்வுகளைத் திரட்டும் திறன் இல்லாமலிருக்கலாம். தவறான நடத்தையைத் தடுக்கும் அளவுக்குப் போதுமான தண்டனைகளும், பணமோசடி வழக்குத் தொடர்வுகளும் அரிதாகவே உள்ளன.

நிறுவனங்கள் போன்ற சட்டப்பூர்வ அமைப்புகள் தொடர்பிலும், பணமோசடி விசாரணை மற்றும் வழக்குத் தொடர்வு தொடர்பிலும், AMRO மேற்கோள் காட்டிய மதிப்பீடுகளில் எந்த ஆசியான்+3 பொருளாதாரமும் கணிசமான செயல்திறன் மதிப்பீட்டைப் பெறவில்லை. இந்தக் குறைபாடுகள், நிறுவனங்களைக் கட்டுப்படுத்துபவர்கள் யார் என்பதை அடையாளம் காணவும், பரிவர்த்தனைகளை குற்றவியல் வலைப்பின்னல்களுடன் தொடர்புபடுத்தவும், வழக்குகளை நீதிமன்றத்துக்குக் கொண்டுசெல்லவும் சிரமத்தை ஏற்படுத்துகின்றன.

AMRO-வின் முடிவு நடைமுறைக்குரியது: வலுவான மேற்பார்வையுடன் விசாரணைகள், சட்ட அமலாக்கம், குற்றப் பணத்தைக் கண்டறிந்து முடக்கி மீட்பதற்கான நடைமுறைப் பயனுள்ள வழிமுறைகளும் இணைந்திருக்க வேண்டும்.

ஒருங்கிணைந்த நடவடிக்கை என்ன மாற்றத்தை ஏற்படுத்தும்

நாடுகளுக்கு இடையே நிரந்தரத் தொடர்பு ஏற்பாடுகள், அதிகார அமைப்புகளுக்கு இடையே வழக்குகளை ஒப்படைப்பதற்கான தெளிவான நடைமுறைகள், தொடர்புப் புள்ளிகளாகச் செயல்படும் தேசிய மையங்கள் ஆகியவற்றை AMRO பரிந்துரைக்கிறது. காவல்துறையுடன் சேர்த்து நிதிப் புலனாய்வுப் பிரிவுகள், தொலைத்தொடர்பு ஒழுங்குமுறை அமைப்புகள், பிற முகமைகளும் இந்த ஒத்துழைப்பில் இடம்பெற வேண்டும்.

வெளிநாடுகளின் கோரிக்கைகளுக்குப் பதிலளித்து சொத்துகளைக் கண்டறியவும், முடக்கவும், பறிமுதல் செய்யவும், திருப்பி வழங்கவும் அரசுகளுக்கு தெளிவான சட்ட அடிப்படை தேவை. பரஸ்பரச் சட்ட உதவி மூலம், ஒரு நாட்டின் அதிகாரிகள் மற்றொரு நாட்டிடம் சான்றுகளையோ வேறு விசாரணை உதவிகளையோ கோரலாம். சந்தேக நபர்களை அதிகார எல்லைகளுக்கு இடையே ஒப்படைப்பது தொடர்பான ஏற்பாடுகளே நாடு கடத்தல் நடைமுறைகளாகும்.

இந்த நடைமுறைகள் மெய்நிகர் சொத்துகளுக்கும் விரிவுபடுத்தப்பட வேண்டும்; இணையான அமைப்புகளை உருவாக்குவதற்குப் பதிலாக, ஏற்கெனவே உள்ள பிராந்திய அமைப்புகளை அடிப்படையாகக் கொண்டு பொறுப்புகளைத் தெளிவுபடுத்த வேண்டும் என AMRO கூறுகிறது. வளங்கள் மிகக் குறைவாக உள்ள இடங்களில் மேற்பார்வைத் திறனை மேம்படுத்தவும் அது பரிந்துரைக்கிறது. இந்தப் பரிந்துரைகளை அரசுகள் ஏற்க வேண்டிய காலக்கெடு எதையும் இந்தப் பகுப்பாய்வு குறிப்பிடவில்லை.

பாதிக்கப்பட்டவர்களுக்கு மிகவும் பயனுள்ள மாற்றம், மோசடி குறித்து புகார் அளிப்பதற்கும் பணத்தைத் தடுப்பதற்கும் இடையிலான நேரத்தைக் குறைப்பதாக இருக்கும். கம்போடியாவுக்கும் அதன் அண்டை நாடுகளுக்கும் உள்ள பெரிய பணி, கண்காணிப்பிலும் சட்ட அமலாக்கத்திலும் உள்ள இடைவெளிகளை ஒன்றாக மூடி, இடம் மாறுவதால் குற்றவியல் வலைப்பின்னல்களுக்கு ஏற்படும் பயனைக் குறைப்பதாகும்.

தனித்தனியான தேசிய நடவடிக்கைகள் ஏன் சிரமங்களை எதிர்கொள்கின்றன என்பதை UNODC-யின் பிராந்திய துணைப் பிரதிநிதி ஹோஃப்மன் விளக்கினார்:

"அதனால்தான் விரிவான பிராந்திய நடவடிக்கைகள் மிக முக்கியம். தனித்தனி நாடுகளின் முயற்சிகள், இந்தப் பிரச்சினையைப் பின்வாசல் வழியாகத் திரும்பக் கொண்டுவந்துவிடுகின்றன," என்று ஹோஃப்மன் கூறினார்.

முக்கிய அம்சங்கள்

• AMRO மேற்கோள் காட்டிய உள்துறை அமைச்சகப் புள்ளிவிவரங்களின்படி, 2025ஆம் ஆண்டில் கம்போடியாவில் உள்நாட்டு இணையவழி மோசடிகளால் 45 மில்லியன் டாலருக்கும் அதிகமான இழப்பு ஏற்பட்டதாகப் பதிவானது.
• சிறப்புப் பொருளாதார மண்டலங்களில் உள்ள சூதாட்ட விடுதிகள் மற்றும் மெய்நிகர் சொத்து சேவை வழங்குநர்கள் தொடர்பான பிராந்தியக் கண்காணிப்புக் குறைபாடுகளை AMRO சுட்டிக்காட்டுகிறது.
• தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட ஆசியான் பொருளாதாரங்களில், பாதிக்கப்பட்டவர்களில் 72 சதவீதம் பேர் தங்கள் பணப் பரிமாற்றச் சேவை வழங்குநரிடம் மோசடியைப் புகாரளித்தபோதும், 20 சதவீதம் பேர் மட்டுமே ஏதேனும் பணத்தை மீட்டனர்.
• சூதாட்டம், கிரிப்டோகரன்சி சேவைகள், பணமோசடி, ஆள்கடத்தல் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கிய தொடர்புடைய வலைப்பின்னல்களை UNODC-யும் உலகளாவிய முன்முயற்சியும் விவரிக்கின்றன.
• முன்கூட்டியே கண்டறிதல், விரைவாகப் பணத்தை முடக்குதல், வலுவான சட்ட அமலாக்கம், ஒருங்கிணைந்த சர்வதேச விசாரணைகள் மற்றும் சொத்து மீட்பு ஆகியவற்றுக்கு AMRO அழைப்பு விடுக்கிறது.