சட்டச் சீர்திருத்தங்கள் இருந்தபோதும் நேபாளம் FATF சாம்பல் பட்டியலில் நீடிப்பது ஏன்

சட்டங்களை இயற்றுவது மட்டுமல்ல, அவற்றைச் செயல்படுத்துவதும் நேபாளத்துக்கான சோதனை

பாரிஸில் ஜூன் 17–19, 2026 அன்று நடைபெற்ற நிதி நடவடிக்கைப் பணிக்குழுவின் (FATF) முழுமைக் கூட்டத்துக்குப் பிறகும் நேபாளம் அதன் சாம்பல் பட்டியலில் நீடித்தது. குற்றப் பணத்துக்கு எதிராக வலுவான முடிவுகளைக் காட்டுமாறு புலனாய்வாளர்கள், வழக்குத் தொடர்வோர், நிதி ஒழுங்குமுறை அமைப்புகள் ஆகியவற்றுக்கு தொடர்ந்து அழுத்தம் கொடுக்கப்படுகிறது. இதற்கு முன்பு, 2014 ஜூனில் முந்தைய கண்காணிப்புச் செயல்முறையிலிருந்து வெளியேறிய பத்தாண்டுகளுக்கும் மேலாக, 2025 பிப்ரவரி 21 அன்று நேபாளம் மீண்டும் தீவிரக் கண்காணிப்புக்குள் கொண்டுவரப்பட்டது.

மாறும் சட்டங்களுக்கும் அவற்றை நடைமுறையில் செயல்படுத்துவதற்கும் இடையிலான இடைவெளியே முக்கியப் பிரச்சினை. 2026 ஜனவரியில் மேற்கொள்ளப்பட்ட மதிப்பாய்வை அடிப்படையாகக் கொண்ட பிராந்திய மதிப்பீட்டில், நேபாளத்தின் 15 செயல் திட்ட அம்சங்களில் ஒன்பதில் குறிப்பிடத்தக்க முன்னேற்றம் கண்டறியப்பட்டது; ஆறு அம்சங்கள் பகுதியளவிலேயே செயல்படுத்தப்பட்டிருந்தன. அந்த மதிப்பீட்டுக்குப் பிறகு மேலும் முன்னேற்றங்கள் ஏற்பட்டுள்ளதாக நேபாள அதிகாரிகள் கூறுகின்றனர்.

நிதிப் புலனாய்வுத் தகவல் அறிக்கைகள் வேகமாக அதிகரித்துள்ளன. நேபாள ராஷ்ட்ரா வங்கியின் நிதிப் புலனாய்வுப் பிரிவு, 2024–25 நிதியாண்டில் சந்தேகத்துக்கிடமான பரிவர்த்தனை மற்றும் செயல்பாடு குறித்த 9,565 அறிக்கைகளைப் பெற்றது. முந்தைய ஆண்டில் இந்த எண்ணிக்கை 7,338 ஆக இருந்தது. இருப்பினும், அதிக விசாரணைகள், வழக்குத் தொடர்வுகள், குற்றச் சொத்துகளை மீட்டல் ஆகியவற்றுடன், முறைகேடுகளுக்கு ஆளாகக்கூடிய வணிகங்களின் மேம்பட்ட கண்காணிப்பையும் FATF தொடர்ந்து கோருகிறது.

வெளிநாட்டில் உள்ள உறவினர்களிடமிருந்து பணம் பெறும் குடும்பங்களுக்கும், வெளிநாட்டு வழங்குநர்களுக்குப் பணம் செலுத்தும் வணிகங்களுக்கும் இதன் விளைவுகள் நடைமுறையில் தெரியக்கூடும்: கூடுதல் ஆவணக் கோரிக்கைகள், நீண்ட பரிவர்த்தனை நேரம், அதிக வங்கிச் செலவுகள். முறையான பணப் பரிவர்த்தனைகளுக்கான அணுகலைப் பேணியபடி நிதிப் பாதுகாப்பை வலுப்படுத்துவதே நேபாளத்தின் சவால்.

தீவிரக் கண்காணிப்பு என்றால் என்ன?

பணமோசடி, பயங்கரவாத நிதியளிப்பு, பேரழிவு ஆயுதப் பரவல் நிதியளிப்பு ஆகியவற்றைத் தடுப்பதற்கான சர்வதேசத் தரநிலைகளை FATF வகுக்கிறது. குற்றச் செயல்கள் மூலம் ஈட்டிய பணத்தை முறையான வருமானம்போல் காட்டுவது பணமோசடி எனப்படும். பயங்கரவாதச் செயல்களுக்கு நிதி வழங்குவது பயங்கரவாத நிதியளிப்பு; பேரழிவு ஆயுதங்கள் பரவுவதற்கு நிதி வழங்குவது பேரழிவு ஆயுதப் பரவல் நிதியளிப்பு எனப்படும்.

FATF-இன் நேபாள நாட்டுப் பதிவு, லாவோஸ் மக்கள் ஜனநாயகக் குடியரசுடன் நேபாளம் தீவிரக் கண்காணிப்புக்குள் நுழைந்த தேதியாக 2025 பிப்ரவரி 21-ஐக் குறிப்பிடுகிறது. இந்தச் செயல்முறையில் உள்ள நாடுகள், ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட செயல் திட்டம் மற்றும் வழக்கமான மதிப்பாய்வுகள் மூலம் குறைபாடுகளைச் சரிசெய்ய உறுதியளிக்கின்றன.

நேபாளம் தொடர்பான பரிவர்த்தனைகளை வெளிநாட்டு வங்கிகள் கூடுதல் கவனத்துடன் ஆராயக்கூடும். மற்றொரு வங்கி சர்வதேச அளவில் பணம் செலுத்த உதவும் இடைநிலை வங்கி, வாடிக்கையாளர்கள், பணப் பரிமாற்றத்தின் நோக்கம் அல்லது நிதியின் மூலாதாரம் குறித்து கூடுதல் தகவல்களைக் கோரலாம். இது வங்கிகளுக்கும் வாடிக்கையாளர்களுக்கும் கூடுதல் பணிச்சுமையை ஏற்படுத்துகிறது.

தீவிரக் கண்காணிப்பில் இருந்தாலும் நேபாளம் சர்வதேச நிதி அமைப்புடன் தொடர்ந்து இணைந்துள்ளது. உடனடி அழுத்தம் கூடுதல் ஆய்வுகள் மற்றும் வங்கிகள், முதலீட்டாளர்கள் எடுக்கும் வணிக முடிவுகள் வழியாக வருகிறது. மே மாதம் காத்மாண்டுவில் நடைபெற்ற கூட்டங்களின்போது, குறைபாடுகள் தொடர்ந்தால் நேபாளம் இன்னும் கடுமையான பட்டியலில் சேர்க்கப்படும் அபாயம் இருப்பதாக ஆசிய–பசிபிக் பணமோசடி குழுவின் (APG) குழு எச்சரித்தது.

நேபாளம் மீண்டும் பட்டியலில் இடம்பெற்றது எப்படி?

FATF தரநிலைகளுக்கு இணங்குகிறதா என உறுப்பினர்களை மதிப்பிடும் ஆசிய–பசிபிக் பணமோசடி குழுவில் (APG) நேபாளம் உறுப்பினராக உள்ளது. FATF-இன் பரஸ்பர மதிப்பீட்டுப் பக்கம், APG-இல் நேபாளம் உறுப்பினராக இருப்பதைக் குறிப்பிடுவதுடன், அதன் பிராந்திய மதிப்பீட்டுக்கான இணைப்பையும் வழங்குகிறது.

2024 ஜனவரியில் வெளியிடப்பட்ட மதிப்பீடு, FATF-இன் 40 பரிந்துரைகளுக்கு இணங்கியுள்ளதா என்பதையும் நேபாளத்தின் அமைப்பு எவ்வளவு திறம்படச் செயல்படுகிறது என்பதையும் ஆய்வு செய்தது. 2022 டிசம்பர் 5 முதல் 16 வரை நடத்தப்பட்ட ஆய்வின் முடிவுகளை இது பிரதிபலித்தது. குறைபாடுகளைச் சரிசெய்யும் முயற்சிகளைப் பின்னர் மேற்கொள்ளப்பட்ட மதிப்பாய்வுகள் கண்காணித்தன.

• 2014 ஜூன் 27: நேபாளத்தின் முன்னேற்றத்தை அங்கீகரித்த FATF, முந்தைய கண்காணிப்புச் செயல்முறையிலிருந்து அதை நீக்கியது.
• 2022 டிசம்பர் 5–16: 2024 ஜனவரியில் வெளியான மதிப்பீட்டுக்கு அடிப்படையான ஆய்வை மதிப்பீட்டாளர்கள் நடத்தினர்.
• 2025 பிப்ரவரி 21: நேபாளம் மீண்டும் தீவிரக் கண்காணிப்புக்குள் நுழைந்து FATF மற்றும் APG உடன் இணைந்து சீர்திருத்தங்களை மேற்கொள்ள உறுதியளித்தது.
• 2026 ஜனவரி: முன்னேற்ற மதிப்பாய்வை அடிப்படையாகக் கொண்டு, ஒன்பது அம்சங்களில் குறிப்பிடத்தக்க முன்னேற்றமும் ஆறு அம்சங்களில் பகுதியளவு செயல்படுத்தலும் இருப்பதாக APG மதிப்பிட்டது.
• 2026 மே: APG குழு காத்மாண்டுவுக்கு வந்தது; மே 22 அன்று FATF தொழில்நுட்ப இணக்கத்தன்மை குறித்த தொடர் மதிப்பாய்வை வெளியிட்டது.
• 2026 ஜூன் 19: பாரிஸ் முழுமைக் கூட்டத்துக்குப் பிறகும் நேபாளம் தீவிரக் கண்காணிப்பில் நீடித்தது.

மே மாதத் தொடர் மதிப்பாய்வு தொழில்நுட்ப இணக்கத்தன்மை குறித்து இருந்தது; அதாவது, சட்டங்களும் முறையான ஏற்பாடுகளும் தரநிலைகளைப் பூர்த்தி செய்கின்றனவா என்பதைக் கவனித்தது. திறமையான கண்காணிப்பு, விசாரணை, சட்ட அமலாக்கம் ஆகியவற்றுக்கான விரிவான கோரிக்கையும் ஜூன் மாத முடிவில் பிரதிபலித்தது.

நேபாளத்திடம் FATF எதிர்பார்ப்பது என்ன?

நிதிக் குற்ற அபாயங்களை நேபாளம் எப்படிப் புரிந்துகொள்கிறது, பாதிக்கப்படக்கூடிய துறைகளைக் கண்காணிக்கிறது, சட்டவிரோதப் பணப் பரிமாற்றங்களைத் தடுக்கிறது, குற்றவாளிகளின் சொத்துகளைத் தொடர்கிறது என்பவற்றில் FATF-இன் சீர்திருத்தத் திட்டம் கவனம் செலுத்துகிறது. எல்லா இடங்களிலும் ஒரே அளவிலான ஆய்வை மேற்கொள்வதற்குப் பதிலாக, அதிக அபாயமுள்ள இடங்களில் ஒழுங்குமுறை அமைப்புகள் கவனம் செலுத்த வேண்டும் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

வணிக வங்கிகள், முறைகேடுகளுக்கு அதிகம் ஆளாகக்கூடிய கூட்டுறவு நிறுவனங்கள், சூதாட்ட விடுதிகள், ரியல் எஸ்டேட் நிறுவனங்கள், விலைமதிப்புள்ள உலோகங்கள் மற்றும் கற்கள் விற்பனையாளர்கள் ஆகிய துறைகள் கவனத்தில் உள்ளன. இவை ஒவ்வொன்றும் பெருந்தொகைப் பணத்தைப் பரிமாற்றவோ வைத்திருக்கவோ வழிவகுக்கக்கூடும். எனவே வாடிக்கையாளர்கள், உரிமையாளர்கள், பணத்தின் மூலாதாரம் ஆகியவற்றைச் சரிபார்ப்பது மிகவும் முக்கியம்.

நேபாளத்தில் பொதுவாக ஹுண்டி என அழைக்கப்படும் சட்டவிரோதப் பணம் அல்லது மதிப்புப் பரிமாற்றச் சேவைகளும் முன்னுரிமையாக உள்ளன. அனுப்புநரையும் பெறுநரையும் இணைக்கும் வழக்கமான வங்கிப் பரிமாற்றமின்றி, இந்த வலையமைப்புகள் நாடுகளுக்கு இடையே பண மதிப்பைப் பரிமாற்றக்கூடும். முறையான நிதிச் சேவைகளுக்கான அணுகலைப் பாதுகாத்தபடி, குறிப்பிடத்தக்க சட்டவிரோதச் சேவை வழங்குநர்களைக் கண்டறிந்து தண்டிக்க நேபாளம் நடவடிக்கை எடுக்க வேண்டும் என FATF விரும்புகிறது.

அடிப்படைக் குற்றத்தைக் கண்டறிந்த பிறகு, புலனாய்வாளர்கள் பணத்தின் தடத்தையும் பின்தொடர வேண்டும். சொத்துகளை அடையாளம் காணுதல், அவற்றின் உரிமையைக் கண்டறிதல், அவற்றை விற்பதைத் தடுத்தல், பறிமுதல் செய்தல், சட்டம் அனுமதிக்கும் இடங்களில் அவற்றைக் கைப்பற்றக் கோருதல் ஆகியவற்றை அதிகாரிகள் மேற்கொள்ள வேண்டும். குற்றத்துடன் தொடர்புடைய சொத்துகளை நிரந்தரமாகப் பறிப்பதற்கான சட்டச் செயல்முறையே சொத்துக் கைப்பற்றல்.

15 அம்சங்களில் ஒன்பதில் குறிப்பிடத்தக்க முன்னேற்றம் என்பது செயல் திட்டத்தின் 60 சதவீதமாகும். எஞ்சிய ஆறு அம்சங்கள் 40 சதவீதம். இந்த எண்கள் APG-யின் முன்னேற்ற மதிப்பீட்டைக் குறிக்கின்றன; முழுமையாக நிறைவேற்றப்பட்ட சீர்திருத்தங்களின் எண்ணிக்கையைக் குறிக்கவில்லை. முன்னேற்றம் இருந்தபோதும் நேபாளம் பட்டியலில் நீடித்ததற்கான காரணத்தை இது விளக்குகிறது.

விசாரணை அதிகாரங்கள் ஏன் ஆய்வுக்கு உட்படுகின்றன?

2024 ஏப்ரலில் நேபாளம் தனது விசாரணை ஏற்பாடுகளை மாற்றி, தத்தமது பொறுப்புகளுக்குள் வரும் குற்றங்களுடன் தொடர்புடைய பணமோசடி வழக்குகளை விசாரிக்க 13 அலுவலகங்களுக்கு அதிகாரமளித்தது. நேபாளக் காவல்துறை, அதிகார துஷ்பிரயோக விசாரணை ஆணையம், வருவாய் விசாரணைப் பிரிவுகள், வனத்துறை அதிகாரிகள், தேசியப் பூங்கா அதிகாரிகள் ஆகியவற்றுடன் தொடர்புடைய அலுவலகங்களும் அவற்றில் அடங்கும்.

இந்த ஏற்பாடு, பணமோசடி விசாரணைகளை அடிப்படைக் குற்றங்கள் குறித்த விசாரணைகளுடன் இணைத்தது. லஞ்சம், ஆட்கடத்தல் அல்லது வரி ஏய்ப்பு போன்ற பணத்தை ஈட்டித் தரும் குற்றமே அடிப்படைக் குற்றம் எனப்படும். இவ்விரண்டையும் ஒன்றாக விசாரிப்பது, குற்றச் செயல்களையும் அவற்றின் வருமானத்தில் வாங்கப்பட்ட சொத்துகளையும் இணைக்க அதிகாரிகளுக்கு உதவும்.

ஏப்ரல் மாற்றங்களின்படி, அந்த ஏற்பாட்டின் கீழ் புதிய வழக்குகளைத் தனியாகப் பதிவு செய்து விசாரிக்கும் பணமோசடி விசாரணைத் துறையின் அதிகாரம் கட்டுப்படுத்தப்பட்டது. 2026 மே 1 அன்று பிறப்பிக்கப்பட்ட அவசரச் சட்டம், கடத்தல், சுங்க மற்றும் வரி ஏய்ப்பு, வங்கிக் குற்றங்கள், சந்தை முறைகேடு, உள் தகவல்களைப் பயன்படுத்திய பங்கு வணிகம், அந்நியச் செலாவணி மீறல்கள் உள்ளிட்ட குறிப்பிட்ட குற்றங்கள் தொடர்பான அதிகாரத்தை மீண்டும் வழங்கியது.

ஏற்பாடுகளை மீண்டும் மாற்றியதற்கான காரணம் என்ன, புலனாய்வாளர்கள், ஒழுங்குமுறை அமைப்புகள், வழக்குத் தொடர்வோர் ஆகியோரிடம் போதிய ஆலோசனை நடத்தப்பட்டதா என்று APG-யின் துணைச் செயலாளர் டேவிட் ஷானன் தலைமையிலான குழு கேள்வி எழுப்பியது. நிறுவனங்களின் செயல்பாட்டில் தலையீடு, பலவீனமான ஒருங்கிணைப்பு, குற்றச் சொத்துகளை கையாளுதல் குறித்த கவலைகளையும் அந்தக் குழு முன்வைத்தது.

பொறுப்பு யாருடையது என்ற குழப்பமின்றி அமைப்புகள் தகவல்களைப் பகிர்ந்து வழக்குகளைத் தொடர முடியுமா என்பதே நடைமுறைப் பிரச்சினை. அதிகாரங்களில் மீண்டும் மீண்டும் மாற்றங்கள் ஏற்படும்போது, சான்றுகள், நிதிப் புலனாய்வுத் தகவல்கள், வழக்குத் தொடர்வது தொடர்பான முடிவுகள் ஆகியவை உரிய அலுவலகங்களுக்குச் செல்லத் தெளிவான பணிமுறை தேவை.

சந்தேக அறிக்கைகள் அதிகரிப்பு; நீதிமன்ற முடிவுகளுக்கான அழுத்தமும் தொடர்கிறது

நிதிப் புலனாய்வுப் பிரிவின் ஆண்டு புள்ளிவிவரங்கள், எச்சரிக்கைகள் கணிசமாக அதிகரித்துள்ளதைக் காட்டுகின்றன: 2022–23 நிதியாண்டில் சந்தேகத்துக்கிடமான பரிவர்த்தனை மற்றும் செயல்பாடு குறித்த 5,335 அறிக்கைகள்; 2023–24-ல் 7,338; 2024–25-ல் 9,565. சமீபத்திய ஆண்டில் அறிக்கைகள் 2,227 அதிகரித்தன; இது 30.34 சதவீத உயர்வு.

2024–25-ல் வணிக வங்கிகள் 7,303 அறிக்கைகளைச் சமர்ப்பித்தன; இது மொத்தத்தின் சுமார் 76 சதவீதம். வளர்ச்சி வங்கிகள் 708, பங்குப் பத்திரத் தரகர்கள் 491, நிதி நிறுவனங்கள் 355, காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் 244 அறிக்கைகளைச் சமர்ப்பித்தன. சீர்திருத்தத் திட்டத்தில் கவனம் பெற்றிருந்தாலும், கூட்டுறவு நிறுவனங்கள் 36 அறிக்கைகளையும் சூதாட்ட விடுதிகள் இரண்டு அறிக்கைகளையும் சமர்ப்பித்தன.

மேலும் ஆய்வு தேவைப்படும் செயல்பாடு குறித்து நிதிப் புலனாய்வுப் பிரிவுக்கு சந்தேக அறிக்கை எச்சரிக்கை அளிக்கிறது. பணம் எங்கிருந்து வந்தது, குற்றம் நடந்ததா, வழக்குத் தொடரப் போதிய சான்றுகள் உள்ளனவா என்பதைப் புலனாய்வாளர்கள் பின்னர் நிறுவ வேண்டும். இதற்கு நிதிப் பதிவுகள், அமைப்புகளிடையே ஒத்துழைப்பு, சிக்கலான பரிவர்த்தனைகளைப் பகுப்பாய்வு செய்யக்கூடிய பணியாளர்கள் தேவை.

நேபாளக் காவல்துறை செய்தித் தொடர்பாளர் அபி நாராயண் காஃப்லே கூறுகையில், பணமோசடி தொடர்பாக 21 வழக்குகளை நீதிமன்றத்தில் தாக்கல் செய்துள்ளதாகவும் மேலும் 36 வழக்குகள் விசாரணையில் உள்ளதாகவும் தெரிவித்தார். மத்திய புலனாய்வுப் பிரிவுக்குள் தனி நிதிக் குற்றப் பிரிவும் இருப்பதாகவும், முக்கியக் குற்றங்கள் குறித்த விசாரணைகளுடன் இணையாகப் பணமோசடி விசாரணைகளும் நடைபெறுவதாகவும் காவல்துறை கூறியது.

பயனுள்ள எச்சரிக்கைகள், வலுவான சான்றுகளைக் கொண்ட விசாரணைகள், வழக்குத் தொடர்வுகள், குற்றச் சொத்துகளை மீட்டல் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கிய வலுவான முடிவுத் தொடர் வேண்டும் என்பதே FATF-இன் கோரிக்கை. அந்தத் தொடருக்குள் எவ்வளவு தகவல் வருகிறது என்பதை அறிக்கைகளின் எண்ணிக்கை காட்டுகிறது; அந்தத் தகவலைக் கொண்டு அதிகாரிகள் என்ன செய்ய முடிகிறது என்பதைச் சட்ட அமலாக்க முடிவுகள் காட்டுகின்றன.

ரொக்கமும் முறைசாரா பரிமாற்றங்களும் விசாரணையை ஏன் சிக்கலாக்குகின்றன?

நேபாளத்தில் ரொக்கப் பணப் பயன்பாடு பரவலாக இருப்பதால் நிதி விசாரணைகள் கடினமாகின்றன. விவசாய வருமானம், தினக்கூலி, சிறிய கடைகள், குடும்பப் பரிவர்த்தனைகள் ஆகியவற்றில், வங்கி வழியாகச் செலுத்தப்படும் சம்பளம் அல்லது கொள்முதலைவிடப் பதிவுகள் குறைவாகவே இருக்கும். செல்வத்துக்கு சட்டபூர்வமான மூலாதாரம் உள்ளதா எனச் சரிபார்க்கும்போது, புலனாய்வாளர்கள் அந்தப் பணப் புழக்கத்தை மீண்டும் கண்டறிய வேண்டியுள்ளது.

இந்தியாவுடனான திறந்த எல்லை, ரொக்கம், தங்கம், வெளிநாட்டு நாணயம், பொருட்கள் ஆகியவற்றைக் கண்காணிப்பதில் மேலும் சவால்களை உருவாக்குகிறது. பணத்தின் நகர்வையும், அனுப்புநர், பெறுநர், பணம் செலுத்திய நோக்கம் ஆகியவற்றைக் கண்டறிய அதிகாரிகளுக்கு வழக்கமாக உதவும் பதிவுகளையும் ஹுண்டி வலையமைப்புகள் தனித்தனியாக்கக்கூடும்.

அதிகாரப்பூர்வ ஆவணங்களில் பதிவு செய்யப்பட்ட தொகை, உண்மையில் செலுத்தப்பட்ட தொகையிலிருந்து மாறுபடும் போது சொத்துப் பரிவர்த்தனைகள் மற்றொரு சிக்கலை ஏற்படுத்துகின்றன. சொத்துகளை வைத்திருக்கக்கூடிய, ஆனால் அவற்றை இறுதியில் கட்டுப்படுத்துபவர்களை மறைக்கக்கூடிய போலி நிறுவனங்கள், உரிமையாளர்களைக் கண்டறிய முயலும் புலனாய்வாளர்களின் பணியை மேலும் அதிகரிக்கின்றன.

சாதாரண வாடிக்கையாளர்களைப் பொறுத்தவரை, அபாயத்தின் அடிப்படையிலான அணுகுமுறை என்பது ஒரு பரிவர்த்தனையின் தன்மைக்கும் அளவுக்கும் ஏற்ப சோதனைகள் அமைய வேண்டும் என்பதாகும். வழக்கத்துக்கு மாறாகப் பெரிய வைப்புத்தொகைகள், பெரும் சொத்துப் பரிவர்த்தனைகள் அல்லது வாடிக்கையாளரின் அறியப்பட்ட வருமானத்துடன் பொருந்தாத பணப் பரிமாற்றங்கள் குறித்து வங்கிகள் ஆதாரங்களைக் கேட்கலாம். குறிப்பிடத்தக்க கொள்முதல்கள், வணிக வருமானம், சொத்து விற்பனை ஆகியவற்றின் அடிப்படைப் பதிவுகளை வைத்திருப்பது சட்டபூர்வமான நிதியை விளக்க உதவும்.

நிதி உள்ளடக்கத்தைப் பாதிக்காமல் சட்டவிரோதப் பரிமாற்றங்களைத் தடுக்க வேண்டும் என்ற FATF-இன் அறிவுறுத்தல் இங்கு முக்கியமானது. கிராமப்புறக் குடும்பங்களுக்கும் வெளிநாட்டில் பணிபுரிபவர்களுக்கும் கட்டுப்படியாகக்கூடிய, எளிதில் அணுகக்கூடிய முறையான சேவைகள் தேவை. சட்டபூர்வமான வழிகளை அவர்கள் தேவையற்ற சிரமமின்றிப் பயன்படுத்த முடிந்தால், வலுவான சட்ட அமலாக்கம் சிறப்பாகச் செயல்படும்.

பட்டியலிடல் குடும்பங்களுக்கும் வணிகங்களுக்கும் ஏற்படுத்தும் மாற்றங்கள்

தாய்நாட்டுக்கு வருமானத்தை அனுப்பும் தொழிலாளரிடம் வேலை அல்லது பணம் பெறுபவர் குறித்த கூடுதல் தகவல்கள் கேட்கப்படலாம். வெளிநாட்டு வங்கி பணம் செலுத்துவதற்கு முன் இறக்குமதியாளர் கூடுதல் ஆவணங்களை வழங்க வேண்டியிருக்கலாம். முதலீடு செய்யத் திட்டமிடுபவர் நிதியை ஒதுக்குவதற்கு முன் இணக்க ஒப்புதலைப் பெற அதிக காலம் காத்திருக்க வேண்டியிருக்கலாம்.

கண்காணிப்புச் செலவு அதிகம் எனக் கருதும் வங்கிகளுடனான உறவுகளை வெளிநாட்டு வங்கிகள் மறுபரிசீலனை செய்யக்கூடும். வங்கி அத்தகைய உறவைக் குறைத்தாலோ முடித்தாலோ, நேபாள நிறுவனங்களுக்குக் கிடைக்கும் பணப் பரிமாற்ற வழிகள் குறையலாம் அல்லது சேவைகள் அதிகச் செலவாகலாம். இந்தச் செலவுகள் கட்டணங்கள், தாமதங்கள் வழியாக வாடிக்கையாளர்களைச் சென்றடையக்கூடும்.

வளர்ச்சிக்கான நிதியுதவியும் கூடுதல் ஆய்வுக்கு உள்ளாகிறது. சர்வதேசக் கடன் வழங்குநர்கள் கடுமையான நிபந்தனைகளை விதிக்கலாம் அல்லது உதவியைக் குறைக்கலாம் என அதிகாரிகள் எச்சரித்துள்ளனர். குறிப்பிட்ட கடன்கள் தொடர்பான முடிவுகள், சம்பந்தப்பட்ட நிறுவனங்களைப் பொறுத்தவை; ஜூன் மாத மதிப்பாய்வுக் குறிப்புகளில் உதவி குறைக்கப்பட்டது எனக் குறிப்பிடப்படவில்லை.

எனவே பட்டியலிலிருந்து நீக்கப்படுவதைத் தாண்டியும் நேபாளத்தின் பொருளாதார நலன் விரிகிறது. மேம்பட்ட கண்காணிப்பும் நம்பகமான விசாரணைகளும் வைப்பாளர்களைப் பாதுகாக்கலாம், முறையான வணிகங்கள் தங்கள் பரிவர்த்தனைகளை விளக்க உதவலாம், வெளிநாட்டுக் கூட்டாளிகள் அபாயங்களை மதிப்பிடுவதையும் எளிதாக்கலாம்.

அடுத்து என்ன, ஒப்பீடுகள் காட்டுவது என்ன?

மே மாத மதிப்பாய்வின்போது, நேபாளத்தின் செயல் திட்டத்துக்கு 2025 பிப்ரவரி 21 முதல் இரண்டு ஆண்டுகள் அவகாசம் இருப்பதாகக் கூறப்பட்டது; இதன்படி காலக்கெடு 2027 பிப்ரவரி ஆகும். ஜூன் முழுமைக் கூட்டம் குறித்த விவரிப்பில், இலக்கு 2027 நடுப்பகுதி வரை நீள்கிறது. அந்தத் தகவல்களின் அடிப்படையில், உறுதிப்படுத்தப்பட்ட ஒரே நிறைவுத் தேதி தெளிவாகத் தெரியவில்லை.

நிதி அமைச்சகத்தின் நிதித் துறை மேலாண்மை மற்றும் கழக ஒருங்கிணைப்புப் பிரிவுத் தலைவர் மகேஷ் ஆச்சார்யா, APG விவாதங்களுக்குப் பிறகு நேபாளத்தின் நிலைப்பாட்டை இவ்வாறு தெரிவித்தார்:

"செயல் திட்டத்தைத் திறம்படச் செயல்படுத்த நேபாளத் தரப்பும் உறுதியளித்தது," என்று ஆச்சார்யா கூறினார்.

மதிப்பீடுகள் முன்னேறும்போது பட்டியலில் மாற்றங்கள் ஏற்படுவதைப் பிற நாடுகளின் நிலவரம் காட்டுகிறது. நேபாளம் பட்டியலில் நுழைந்த 2025 பிப்ரவரியில் பிலிப்பைன்ஸ் தீவிரக் கண்காணிப்பிலிருந்து வெளியேறியது. 2025 ஜூனில் குரோஷியாவும் மாலியும் வெளியேறின; அக்டோபரில் மொசாம்பிக், நைஜீரியா, தென்னாப்பிரிக்கா ஆகியவை வெளியேறின. 2026 ஜூனில் போஸ்னியா மற்றும் ஹெர்சகோவினாவும் ஈராக்கும் சேர்க்கப்பட்டன.

செல்வந்தர்களின் வெளிநாட்டுக் கணக்குமையங்கள் குறித்த விவாதங்களில் பொருத்தமான எடுத்துக்காட்டாக, பிரிட்டிஷ் வெர்ஜின் தீவுகள் 2025 ஜூனில் தீவிரக் கண்காணிப்புக்குள் நுழைந்தன. உரிமையாளர்களைக் கண்டறிந்து குற்றப் பணத்தை விசாரிக்க அதிகாரிகளால் முடிகிறதா என்பது உட்பட, சட்டப் பாதுகாப்பு ஏற்பாடுகளையும் அவற்றின் செயல்திறனையும் FATF ஆய்வு செய்கிறது. நேபாளத்தின் உடனடிப் பணியும் இதேபோல் தெளிவானது: வலுவான கண்காணிப்பு, ஒருங்கிணைந்த விசாரணைகள், குற்றச் சொத்துகளை மீட்டல் ஆகியவற்றை நிரூபிப்பது.

முக்கிய அம்சங்கள்

• 2026 ஜூன் 17–19 அன்று நடைபெற்ற பாரிஸ் முழுமைக் கூட்டத்துக்குப் பிறகும் நேபாளம் FATF சாம்பல் பட்டியலில் நீடித்தது.
• 2026 ஜனவரி மதிப்பாய்வின் அடிப்படையில், 15 செயல் திட்ட அம்சங்களில் ஒன்பதில் குறிப்பிடத்தக்க முன்னேற்றமும் ஆறு அம்சங்களில் பகுதியளவு செயல்படுத்தலும் இருப்பதாக APG கண்டறிந்தது.
• 2024–25 நிதியாண்டில் சந்தேகத்துக்கிடமான பரிவர்த்தனை மற்றும் செயல்பாடு குறித்த அறிக்கைகள் 9,565 ஆக உயர்ந்தன; இது 30.34 சதவீத அதிகரிப்பு.
• பணமோசடி தொடர்பாக 21 வழக்குகள் நீதிமன்றத்தில் தாக்கல் செய்யப்பட்டுள்ளதாகவும், 36 வழக்குகள் விசாரணையில் உள்ளதாகவும் நேபாளக் காவல்துறை தெரிவித்தது.
• வலுவான கண்காணிப்பு, குறிப்பிடத்தக்க சட்டவிரோத ஹுண்டி சேவை வழங்குநர்களுக்கு எதிரான நடவடிக்கை, அதிக வழக்குத் தொடர்வுகள், குற்றச் சொத்துகளைச் சிறப்பாக மீட்டல் ஆகியவற்றை FATF கோருகிறது.
• சர்வதேச வங்கிகளின் அதிகக் கண்காணிப்பு, சட்டபூர்வமான நேபாளப் பரிவர்த்தனைகளுக்குக் கூடுதல் ஆவணங்கள், தாமதங்கள், செலவுகளை ஏற்படுத்தக்கூடும்.