வியட்நாம் வங்கித் துறையில் செயற்கை நுண்ணறிவுக்கான இடர் வரம்புகள், கட்டண உச்சவரம்புகள், மனித மறுஆய்வு உரிமைகளை நிர்ணயிக்கிறது

நவம்பர் 15 முதல் தானியங்கிக் கட்டணங்களுக்கு கடுமையான கட்டுப்பாடுகள்

ஒரு பரிவர்த்தனைக்கு 10 மில்லியன் வியட்நாம் டோங்கிற்கு அதிகமாகவோ, ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு ஒரே நாளில் 20 மில்லியன் டோங்கிற்கு அதிகமாகவோ தனிநபர் கட்டணங்களைத் தானாகச் செலுத்தும் அமைப்புகள் அதிக இடர் கொண்டவையாகக் கருதப்படும் என வியட்நாமின் புதிய வங்கித் துறை செயற்கை நுண்ணறிவு விதிகள் வகைப்படுத்துகின்றன. நிறுவன வாடிக்கையாளர்களுக்கு, ஒரு கட்டணத்துக்கு 50 மில்லியன் டோங்கிற்கு அதிகமாகவோ அல்லது ஒரு நாளில் 100 மில்லியன் டோங்கிற்கு அதிகமாகவோ இருப்பதே தொடர்புடைய வரம்புகளாகும்.

வியட்நாம் அரச வங்கியின் 53/2026/TT-NHNN சுற்றறிக்கை 2026 செப்டம்பர் 30 அன்று கையொப்பமிடப்பட்டது. சில தேவைகள் பின்னர் அறிமுகப்படுத்தப்படவுள்ள நிலையில், இது நவம்பர் 15 முதல் நடைமுறைக்கு வருகிறது. 50 மில்லியன் டோங்கிற்கு நிகரான அல்லது அதற்கு அதிகமான கடனை வழங்குவதா எனத் தானாக முடிவெடுக்கும் அமைப்புகளும் அதிக இடர் பிரிவில் சேர்க்கப்படுகின்றன. இதனால் தொடர்ச்சியான கண்காணிப்பும், மனிதத் தலையீட்டுக்கான வலுவான கட்டுப்பாடுகளும் கட்டாயமாகின்றன.

இந்த வரம்புகளுடன் வாடிக்கையாளர்களுக்கான குறிப்பிட்ட பாதுகாப்புகளும் வழங்கப்படுகின்றன. செயற்கை நுண்ணறிவு தானாகக் கட்டணங்களைச் செலுத்த அனுமதிப்பதற்கு முன் வங்கிகளும் கட்டணச் சேவை வழங்குநர்களும் வாடிக்கையாளர்களின் ஒப்புதலைப் பெற வேண்டும்; அந்த அதிகாரத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான வசதிகளை வழங்க வேண்டும்; தானியங்கித் தீர்மானங்களை வாடிக்கையாளர்கள் எதிர்த்தால் மனிதர் மறுஆய்வு செய்ய ஏற்பாடு செய்ய வேண்டும். தங்களது செயற்கை நுண்ணறிவு அமைப்புகள் எடுத்த அல்லது ஆதரித்த முடிவுகளுக்கு வழங்குநர்களே பொறுப்பாவார்கள்.

இந்தச் சுற்றறிக்கை வங்கிகளுக்கு அப்பாலும் பொருந்தும். வெளிநாட்டு வங்கிக் கிளைகள், மின்னணுப் பணப்பை வழங்குநர்கள் போன்ற கட்டண இடைத்தரகர்கள், மொபைல் மணி வழங்குநர்கள் மற்றும் கடன் தகவல் நிறுவனங்கள் இதன் கீழ் வருகின்றன. வியட்நாம் சொத்து மேலாண்மை நிறுவனம், தேசிய ரூபாய் நோட்டு அச்சகம் மற்றும் வியட்நாம் வைப்புக் காப்பீட்டு நிறுவனமும் இதன் வரம்பில் அடங்கும்.

எந்தத் தொகைகள் அதிக இடர் பிரிவைத் தூண்டும்?

தனிப்பட்ட கட்டணங்களுக்கும், நாள்தோறும் சேரும் மொத்தக் கட்டணங்களுக்கும் கட்டுரை 4 தனித்தனி சோதனைகளை வகுக்கிறது. இவற்றில் ஏதேனும் ஒரு வரம்பை மீறினால், தொடர்புடைய தானியங்கிக் கட்டண அமைப்பு அதிக இடர் பிரிவில் சேரும். ஆகவே, எந்த ஒரு பரிமாற்றமும் வரம்பை மீறாவிட்டாலும், பல சிறிய பரிமாற்றங்கள் கடுமையான கண்காணிப்பைத் தூண்டக்கூடும்.

எடுத்துக்காட்டாக, தலா 8 மில்லியன் டோங்கிற்கான மூன்று தானியங்கித் தனிநபர் கட்டணங்கள் மொத்தம் 24 மில்லியன் டோங்காகும். ஒவ்வொரு கட்டணமும் 10 மில்லியன் டோங்கிற்குக் குறைவாக இருந்தாலும், அவற்றின் மொத்த மதிப்பு நாளாந்த வரம்பான 20 மில்லியன் டோங்கை விட அதிகம். ஒவ்வொரு கட்டணத்தின் தொகையையும், அந்த வாடிக்கையாளருக்கான அன்றைய மொத்தத் தொகையையும் வழங்குநர் கண்காணிக்க வேண்டும்.

வரம்பு நிலையைத் துல்லியமாகப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம். கட்டண வரம்புகள் குறிப்பிடப்பட்ட தொகைகளை விட அதிகமானவற்றுக்குப் பொருந்தும். கடனுக்கான வரம்பு 50 மில்லியன் டோங்கில் தொடங்குவதால், துல்லியமாக அந்தத் தொகைக்கான கடன் குறித்து எடுக்கப்படும் தானியங்கித் தீர்மானமும் குறிப்பிடப்பட்ட அதிக இடர் பிரிவுக்குள் வரும்.

செயல்பாட்டுக்கு வருவதற்கு முன், வழங்குநர்கள் செயற்கை நுண்ணறிவு அமைப்புகளை அதிக, நடுத்தர அல்லது குறைந்த இடர் கொண்டவை என வகைப்படுத்த வேண்டும். செயற்கை நுண்ணறிவுச் சட்டம், எண் 134/2025/QH15, என்ற பரந்த கட்டமைப்புக்குள் வங்கித் துறைத் தேவைகளை இந்தச் சுற்றறிக்கை உருவாக்குகிறது. மேலும், அதிக இடர் கொண்ட அமைப்புகள் தொடர்பான பிரதமரின் 33/2026/QD-TTg தீர்மானத்தையும் இது குறிப்பிடுகிறது.

நாளாந்தக் கட்டண உச்சவரம்புகள் வேறொரு நோக்கத்துக்கானவை

ஒரு வாடிக்கையாளருக்காக செயற்கை நுண்ணறிவு ஒரே நாளில் தானாகச் செலுத்தக்கூடிய மொத்தக் கட்டண மதிப்புக்கு கட்டுரை 5 உச்சவரம்பு விதிக்கிறது: தனிநபருக்கு 100 மில்லியன் டோங்கும், நிறுவனத்துக்கு 500 மில்லியன் டோங்கும். வழங்குநரின் உள்நாட்டு வரம்பும் பொருந்தும் என்பதால், நடைமுறையில் அனுமதிக்கப்படும் தொகை இதைவிடக் குறைவாக இருக்கலாம்.

இடர் வரம்புகள் எந்த அளவிலான கண்காணிப்பு தேவை என்பதைத் தீர்மானிக்கின்றன; நாளாந்த உச்சவரம்புகள் அனுமதிக்கப்படும் கட்டணத்தின் அதிகபட்ச மதிப்பை நிர்ணயிக்கின்றன. தனிநபர்களுக்கு 100 மில்லியன் டோங் உச்சவரம்பு, நாளாந்த இடர் வரம்பான 20 மில்லியன் டோங்கைப் போல ஐந்து மடங்காகும். நிறுவனங்களுக்கு 500 மில்லியன் டோங் உச்சவரம்பும் 100 மில்லியன் டோங் வரம்பின் ஐந்து மடங்காகும்.

ஒரு நாளில் செயற்கை நுண்ணறிவு மூலம் மொத்தம் 30 மில்லியன் டோங் கட்டணம் செலுத்தும் தனிநபர் வாடிக்கையாளர், அதிக இடர் கொண்ட கட்டணப் பிரிவில் வந்தாலும், தேசிய நாளாந்த உச்சவரம்புக்குக் கீழேயே இருப்பார். வாடிக்கையாளரின் ஒப்புதலையும், தனது உள்நாட்டு வரம்புகளையும் வழங்குநர் தொடர்ந்து மதிக்க வேண்டும்.

ஏற்கெனவே உள்ள இணையவழிக் கட்டணப் பாதுகாப்பு விதிகளும் பொருந்தும். ஒவ்வொன்றும் 10 மில்லியன் டோங்கிற்கு அதிகமான இணையவழிப் பரிவர்த்தனைகளுக்கு, கணக்கு வைத்திருப்பவரின் உயிரளவியல் அடையாள உறுதிப்படுத்தலை தற்போதைய விதிகள் கோருகின்றன. முகம் போன்ற உடல் பண்புகளைப் பயன்படுத்தி அடையாளத்தைச் சரிபார்ப்பதே உயிரளவியல் சோதனை. தானங்கிக் கட்டணங்களை அறிமுகப்படுத்தும் வழங்குநர்கள், புதிய செயற்கை நுண்ணறிவுக் கட்டுப்பாடுகளுடன் இந்த அடையாள உறுதிப்படுத்தல் தேவைகளையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

வாடிக்கையாளர்கள் ஒப்புதல் அளிக்க வேண்டும்; நிறுத்துவதற்கான வழியும் இருக்க வேண்டும்

செயற்கை நுண்ணறிவு தானாகக் கட்டணங்களைச் செலுத்தத் தொடங்குவதற்கு முன், வங்கிகளும் கட்டணச் சேவை வழங்குநர்களும் வாடிக்கையாளர்களுடன் நிபந்தனைகளை ஒப்புக்கொள்ள வேண்டும். அனுமதிக்கப்படும் பரிவர்த்தனைகள், ஒவ்வொரு கட்டணத்துக்கும் நாளுக்கும் பொருந்தும் வரம்புகள், ஒப்பந்தத்தின் செல்லுபடிக் காலம், பொருந்தும் நிபந்தனைகள் மற்றும் அதை முடிப்பதற்கான வாடிக்கையாளரின் உரிமை ஆகியவை அந்த ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட வேண்டும்.

செயற்கை நுண்ணறிவு அமைப்பின் கட்டண அதிகாரத்தைத் தாங்களே நிறுத்திவைக்கவோ ரத்துசெய்யவோ வாடிக்கையாளர்களுக்கு வசதிகள் வழங்கப்பட வேண்டும். அவர்கள் எந்த நேரத்திலும் ஒப்பந்தத்தை முடிக்கலாம்; அந்தக் கோரிக்கையின் பேரில் வழங்குநர் உடனடியாகச் செயல்பட வேண்டும். தானியங்கிச் செயல்பாட்டை நிறுத்தும் வாடிக்கையாளரின் உரிமை, வங்கியின் உள்நடைமுறைகளிடம் முழுமையாக விடப்படும் ஒன்றாக இல்லாமல், சேவையின் ஓர் அங்கமாகிறது.

நேரடித் தகவல் பரிமாற்றத்தில் ஒருவருக்குப் பதிலாக செயற்கை நுண்ணறிவு செயல்படும்போது, வழங்குநர்கள் அதைத் தெரிவிக்க வேண்டும். உரையாடல் அல்லது அமர்வு தொடங்கும் நேரத்திலேயே அறிவிப்பு வழங்கப்பட வேண்டும். அழைப்புகளுக்குப் பதிலளிக்கவும், ஆலோசனை வழங்கவும், சேவைக் கோரிக்கைகளைக் கையாளவும் வங்கிகள் தானியங்க உதவியாளர்களை அறிமுகப்படுத்தும்போது, இந்த நடைமுறை சார்ந்த கவலைக்கு இது தீர்வளிக்கிறது.

இந்த விதிகள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு இரண்டு கட்டங்களில் கட்டுப்பாட்டை வழங்குகின்றன: தானங்கிக் கட்டணங்கள் தொடங்குவதற்கு முன் அனுமதி அளிப்பதும், பின்னர் அந்த அனுமதியைத் திரும்பப் பெறுவதும். ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட கட்டண வரம்பும் நிபந்தனைகளும், அமைப்புக்கு எந்தச் செயல்களைச் செய்ய அதிகாரம் வழங்கப்பட்டது என்பதை இருதரப்புக்கும் தெளிவாகப் பதிவுசெய்கின்றன.

மனிதக் கண்காணிப்பாளர்களுக்கு உண்மையான அதிகாரம் தேவை

அதிக இடர் கொண்ட அமைப்புகளைத் தொடர்ச்சியாகக் கண்காணிக்க வேண்டும். அவற்றின் முடிவுகளை மாற்றியமைக்கவும், சரிசெய்யவும் அல்லது செயல்நிறுத்தவும் அதிகாரமும் திறனும் கொண்ட பணியாளர்கள் இதற்கு ஆதரவளிக்க வேண்டும். அமைப்பை நிறுத்தவோ தனிமைப்படுத்தவோ கூடிய அவசரகாலச் செயல்முறையையும் கண்காணிப்பாளர்கள் செயல்படுத்தும் திறன் பெற்றிருக்க வேண்டும்.

கடுமையான சம்பவம் நிகழும்போது, வழங்குநர் அந்த அவசரகாலச் செயல்முறையைச் செயல்படுத்தி, சேதத்தைக் குறைக்கும் நடவடிக்கைகளை எடுத்து, பாதுகாப்பான செயல்பாட்டை மீட்டெடுக்க வேண்டும். தேவைப்படும் நேரங்களில் கைமுறைச் செயல்பாட்டுக்கும் ஏற்பாடு இருக்க வேண்டும். தவறான அல்லது ஊடுருவலுக்கு உள்ளான செயற்கை நுண்ணறிவு அமைப்பு தொடர்ந்து செயல்படுவதைத் தடுத்து, அதே நேரத்தில் வங்கிச் சேவைகள் தொடர்வதை உறுதி செய்வதே நடைமுறைத் தேவையாகும்.

ஒவ்வொரு தலையீடும் என்ன நடந்தது, எப்போது நடந்தது, யார் தலையிட்டார், ஏன் தலையிட்டார் என்பதைக் காட்டும் பதிவை விட்டுச் செல்ல வேண்டும். இந்தப் பதிவுகள் முடிவுகளை மீளமைக்கவும், எச்சரிக்கை உடனடியாகக் கையாளப்பட்டதா என்பது உட்படத் தவறுகளை விசாரிக்கவும் வழங்குநருக்கு உதவும்.

மனிதர்களுக்கும் நிறுவனங்களுக்கும் பொறுப்பு வழங்கப்படுவதற்கான காரணத்தை அரச வங்கியின் கட்டணத் துறை இயக்குநர் பாம் அன் துவான் விளக்கினார். நவம்பர் 4 அன்று வெளியான நேர்காணலில் அவர் கூறியதன் மொழிபெயர்ப்பு:

பொறுப்பேற்கக்கூடிய ஓர் அமைப்பாக செயற்கை நுண்ணறிவு இல்லை.

செயல்படுத்துவதற்கு முன் மாதிரிகளைச் சோதிப்பது, அமைப்புகளுக்கு ஒப்புதல் அளிப்பதில் நிர்வாகக் குழுக்கள் மற்றும் நிர்வாக மேலாளர்களின் பொறுப்புகள் ஆகியவற்றை இந்தச் சுற்றறிக்கை கையாள்வதாக துவான் கூறினார். மேலும், முடிவெடுக்க செயற்கை நுண்ணறிவுக்கு அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை வரம்புகளை அது மீறும்போது மனிதத் தலையீடு கட்டாயமாகும் என்றும் அவர் தெரிவித்தார்.

புகார்கள் மனித மறுஆய்வாளரைச் சென்றடைய வேண்டும்

தானியங்கித் தீர்மானம் குறித்து வாடிக்கையாளர் புகார் அளித்தால், அதை ஒருவர் மறுஆய்வு செய்ய வேண்டும். வழங்குநரின் நடைமுறையின்படி புகாரைத் தீர்ப்பதற்கான இறுதி அடிப்படையாக மனித மறுஆய்வின் முடிவு அமையும். செயற்கை நுண்ணறிவு தொடர்பான புகார்களைப் பெறவும் கையாளவும் வழங்குநர்கள் தனிப் பிரிவையும் நடைமுறைகளையும் அமைக்க வேண்டும்.

வாடிக்கையாளரின் நிதிக் கடமைகள், சட்டப் பொறுப்புகள் அல்லது சேவைகளைப் பெறும் வாய்ப்பைப் பாதிக்கும் முடிவுகளுக்கும் பதிவுகளைப் பராமரிக்கும் தேவை உள்ளது. கேட்டால் விளக்கமளிக்கக்கூடிய வகையில், அந்த முடிவின் அடிப்படையையும் முக்கியக் காரணிகளையும் வழங்குநர் பாதுகாத்து வைத்திருக்க வேண்டும்.

தானியங்கிக் கடன் முடிவை எதிர்கொள்ளும் வாடிக்கையாளருக்காக, அந்த முடிவைத் தீர்மானித்த காரணிகளின் பயன்படுத்தக்கூடிய பதிவை நிறுவனம் வைத்திருக்க வேண்டும். மூலக் குறியீடு, விரிவான நெறிமுறைகள், மாதிரி அளவுருக்கள் மற்றும் வணிக அல்லது தொழில்நுட்ப ரகசியங்களைப் பாதுகாத்தபடியே விளக்கமளிக்க இந்தத் தேவை வழங்குநர்களுக்கு வழிவகுக்கிறது.

பாதுகாப்பு தொடர்பான முடிவுகளுக்கு மேலும் ஒரு விதிவிலக்கு உள்ளது. மோசடி, ஏமாற்று நடவடிக்கைகள், பணமோசடி, பயங்கரவாதத்துக்கு நிதியளித்தல் அல்லது இணையப் பாதுகாப்பு தொடர்பான நடவடிக்கைகளில், அந்த இடர்களைக் கையாளவும் வாடிக்கையாளர் சொத்துகளைப் பாதுகாக்கவும் ஏற்ற காரணங்களை வழங்குநர்கள் அளிக்கலாம். விரிவான தகவல்களை வெளியிட்டால் பாதுகாப்புக் கட்டுப்பாடுகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பது அம்பலமாகிவிடலாம்.

தரவு தரமும் வெளி நிறுவனங்களும் நிர்வாகப் பொறுப்புகளாகின்றன

செயற்கை நுண்ணறிவைப் பயிற்றுவிக்கவும், சோதிக்கவும், இயக்கவும் பயன்படுத்தப்படும் தரவு எங்கிருந்து வருகிறது என்பதை வழங்குநர்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும்; அது சட்டபூர்வமானதா என்பதையும் உறுதிப்படுத்த வேண்டும். தரவின் தரத்தைச் சரிபார்த்து, பிழைகள், பாரபட்சம், கையாளுதல் அல்லது நச்சுத் தரவு புகுத்துதல் ஆகியவற்றைக் கண்டறிய வேண்டும். ஒரு மாதிரி கற்றுக்கொள்வதையோ செயல்படுவதையோ சிதைக்கக்கூடிய தவறான தகவல்களை வேண்டுமென்றே உட்புகுத்துவதே நச்சுத் தரவு புகுத்துதல் ஆகும்.

ஒரு அமைப்புக்குள் வரும் தரவு மாறக்கூடும் என்பதால், செயல்படுத்தப்பட்ட பிறகும் கண்காணிப்பு தொடர வேண்டும். ஒரு குறிப்பிட்ட வாடிக்கையாளர் நடத்தை முறையை அடிப்படையாகக் கொண்டு உருவாக்கப்பட்ட கடன் மாதிரி, பொருளாதாரச் சூழலோ கடன் வாங்கும் பழக்கங்களோ மாறும்போது வேறுவிதமாகச் செயல்படலாம். மாதிரி இடர், இணையப் பாதுகாப்பு, நெறிமுறைகள் மற்றும் விநியோகச் சங்கிலி இடர்களுடன் இந்த மாற்றங்களையும் கவனிக்க வேண்டும் எனச் சுற்றறிக்கை கோருகிறது.

வெளிப்புற செயற்கை நுண்ணறிவு வழங்குநரைப் பணியமர்த்தினாலும், செயல்பாட்டுப் பாதுகாப்பு, வாடிக்கையாளர் உரிமைகள், தனிப்பட்ட தரவுப் பாதுகாப்பு மற்றும் இடர் மேலாண்மைக்கான பொறுப்பு வங்கி அல்லது கட்டணச் சேவை வழங்குநரிடமே இருக்கும். நிறுவனத்தின் தரவைப் பயன்படுத்தி மாதிரிகளைப் பயிற்றுவிக்கவோ, நுணுக்கமாகச் சீரமைக்கவோ அல்லது மேம்படுத்தவோ, அந்த வழங்குநருக்கு எழுத்துப்பூர்வ ஒப்புதல் கிடைத்த பின்னரே அனுமதி உண்டு.

வெளிப்புற ஒப்பந்தத்தின் கீழ் வழங்கப்பட்ட செயற்கை நுண்ணறிவு அமைப்பு வாடிக்கையாளர்களுக்கோ பிற பாதிக்கப்பட்ட தரப்பினருக்கோ சேதம் ஏற்படுத்தினால், அதைப் பயன்படுத்தும் நிறுவனம் உடனடியாகச் சரிசெய்யும் நடவடிக்கை எடுக்க வேண்டும்; வாடிக்கையாளர் நலன்களைப் பாதுகாக்க வேண்டும்; புகார்களைக் கையாள வேண்டும்; சட்டப்படி இழப்பீடு வழங்க வேண்டும். வேறொரு நிறுவனம் வழங்கிய தொழில்நுட்பத்தால் பிரச்சினை ஏற்பட்டாலும், வாடிக்கையாளர்கள் தங்களது சேவை வழங்குநரிடமே தொடர்ந்து தொடர்புகொள்வார்கள்.

பாதுகாப்புச் சோதனைகளும் நிர்வாகமும் செயல்பாட்டுக்குப் பிறகும் தொடரும்

அதிக இடர் கொண்ட செயற்கை நுண்ணறிவு அமைப்புகள் செயல்படத் தொடங்குவதற்கு முன்பும், அதன் பின்னர் குறிப்பிட்ட கால இடைவெளிகளிலும், குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்கள் நிகழும்போதும் இணையப் பாதுகாப்புச் சோதனைகளுக்கும் மதிப்பீடுகளுக்கும் உட்படுத்தப்பட வேண்டும். தரவுப் பாதுகாப்பு, அமைப்பு மாற்றங்கள், சம்பவக் கையாளல், பதிவேட்டுப் பராமரிப்பு மற்றும் மனிதக் கண்காணிப்பு ஆகியவற்றையும் வழங்குநர்கள் கவனிக்க வேண்டும்.

அமைப்பு செயல்பாட்டுக்கு வருவதற்கு முன், தாக்க மதிப்பீடு, இடர் கட்டுப்பாடுகள் மற்றும் உரிய ஒப்புதல் வழங்கும் அதிகாரியிடம் சமர்ப்பிக்கப்படும் ஆவணங்கள் தேவை. இடர் மேலாண்மைக்கான கட்டமைப்பை மூன்று பாதுகாப்பு அடுக்குகளாகப் பிரித்து, செயல்பாட்டு இடர் பொறுப்பு, இடர் கண்காணிப்பு மற்றும் சுயாதீன உறுதிப்படுத்தல் ஆகியவற்றைத் தனித்தனியாக்கும் விதிமுறையை கட்டுரை 14 அறிமுகப்படுத்துகிறது.

கடன் மதிப்பீடு, கடன் விண்ணப்ப ஆய்வு, கட்டண மோசடிக் கண்டறிதல், தானியங்க ஆலோசனை மற்றும் மின்னணு வாடிக்கையாளர் அடையாளச் சரிபார்ப்பு எனப்படும் eKYC ஆகியவற்றுக்கு வங்கிகள் ஏற்கெனவே செயற்கை நுண்ணறிவைப் பயன்படுத்துகின்றன. நவம்பர் 6 அன்று ஹோ சி மின் நகரில் நடைபெற்ற Digital Financial Security Vietnam 2026 மன்றத்தில், வியட்நாம் வங்கிகள் சங்கத்தின் துணைத் தலைவரும் பொதுச் செயலாளருமான டாவோ மின் து, 70%-க்கும் மேற்பட்ட கடன் நிறுவனங்கள் செயற்கை நுண்ணறிவைப் பயன்படுத்தத் தொடங்கியுள்ளதாகக் காட்டும் புள்ளிவிவரங்களை மேற்கோள் காட்டினார்.

செயற்கை நுண்ணறிவு உதவியாளர்களுக்குத் தெளிவான வரம்புகள், பெரிய அல்லது உணர்வுபூர்வமான பரிவர்த்தனைகளுக்கு மனித ஒப்புதல், அவசர நிறுத்த வசதிகள், பரிவர்த்தனைகள் நடக்கும்போதே மோசடியைக் கண்டறிதல் ஆகியவை தேவை என்று து வலியுறுத்தினார். தெளிவாக வரையறுக்கப்பட்ட, சுத்தமான வணிகத் தரவுகளும் அவசியம் என அவர் கூறினார். பல முடிவுகளில் ஒரே பிழையைத் தானியங்க அமைப்பு விரைவாக மீண்டும் மீண்டும் செய்வதால் ஏற்படும் பாதிப்பை இந்த முன்மொழிவுகள் கையாளுகின்றன.

மோசடி புள்ளிவிவரங்கள் அவசரத் தேவையை விளக்குகின்றன

தேசிய இணையப் பாதுகாப்புச் சங்கமும் Viettel Cyber Security-யும் வெளியிட்ட அறிக்கையில், 2025ஆம் ஆண்டில் வியட்நாமில் சுமார் 552,000 இணையத் தாக்குதல்கள் பதிவாகின; அவற்றில் சுமார் 41% நிதி மற்றும் வங்கித் துறையை இலக்காகக் கொண்டிருந்தன. அந்த விகிதத்தை மொத்த எண்ணிக்கைக்குப் பயன்படுத்தினால், துறையை இலக்காகக் கொண்ட தாக்குதல்கள் சுமார் 226,000 ஆகும்.

2026ஆம் ஆண்டின் முதல் ஆறு மாதங்களில் ஏறத்தாழ 1,000 இணையவழி மோசடி வழக்குகள் பதிவாகின; இழப்புகள் டிரில்லியன் கணக்கான டோங்குகளை எட்டின. குற்றவாளிகள் செயற்கை நுண்ணறிவை அதிகளவில் பயன்படுத்துவதாக, நவம்பர் 6ஆம் தேதி நடைபெற்ற மன்றத்தில் பொதுப் பாதுகாப்பு அமைச்சகத்தின் இணையப் பாதுகாப்பு மற்றும் உயர்தொழில்நுட்பக் குற்றத் தடுப்புத் துறையின் துணை இயக்குநர் கர்னல் நுயென் பா சன் எச்சரித்தார்.

பிரெஞ்சு-வியட்நாம் மேலாண்மைக் கல்வி மையத்தின் பொருளாதார நிபுணர் லை ஹோவாங் வு, போலியாக நகலெடுக்கப்பட்ட குரல்களும் உருவாக்கப்பட்ட முகங்களும் அடையாளத்தை உறுதிப்படுத்துவதற்கான வழக்கமான முறைகளை எவ்வாறு பலவீனப்படுத்துகின்றன என்பதை விளக்கினார். ஹாங்காங்கில் உள்ள பொறியியல் நிறுவனமான Arup-இன் அலுவலகத்தில் நடந்த சம்பவம் இந்த இடரை எடுத்துக்காட்டுகிறது: 2024ஆம் ஆண்டில், நிதித் தலைமை அதிகாரி மற்றும் சக ஊழியர்களின் போலிப் படங்கள் இடம்பெற்ற காணொளிக் கூட்டத்துக்குப் பிறகு, ஓர் ஊழியர் சுமார் 200 மில்லியன் ஹாங்காங் டாலர்களைப் பரிமாற்றினார்.

பணம் நகர்வதற்கு முன் தலையிடுவது எவ்வளவு பயனளிக்கிறது என்பதை ஏற்கெனவே உள்ள மோசடி எச்சரிக்கைகள் காட்டுகின்றன. அரச வங்கியின் தகவல் தொழில்நுட்பத் துறையின் துணை இயக்குநர் ஹோவாங் மின் தியென் கூறுகையில், SIMO கட்டண மோசடிக் கண்காணிப்பு அமைப்பு 2026 அக்டோபர் வரை 5.8 மில்லியன் எச்சரிக்கைகளை வெளியிட்டுள்ளது. சந்தேகத்துக்குரிய மோசடிப் பரிவர்த்தனைகளை வாடிக்கையாளர்கள் 1.9 மில்லியன் முறை நிறுத்திவைத்தோ ரத்துசெய்தோ, கிட்டத்தட்ட 7.2 டிரில்லியன் டோங் மதிப்பிலான பரிவர்த்தனைகளைப் பாதுகாத்தனர்.

2026ஆம் ஆண்டின் முதல் எட்டு மாதங்களில், 21 பில்லியனுக்கும் அதிகமான ரொக்கமில்லாப் பரிவர்த்தனைகள் நடைபெற்றதாகவும், அவற்றின் மதிப்பு 260 குவாட்ரில்லியன் டோங்கிற்கு மேல் இருந்ததாகவும் தியென் தெரிவித்தார். பல கடன் நிறுவனங்களில், மின்னணு வழிகளிலான பரிவர்த்தனைகள் மொத்தத்தின் 95%-க்கும் அதிகமாக உள்ளன. எனவே, வாடிக்கையாளர்கள் வங்கிச் சேவைகளைப் பயன்படுத்தும் முக்கிய வழியையே நம்பகமான கண்காணிப்பு பாதிக்கிறது.

செயல்படுத்தல் 2027 வரை தொடரும்

ஒரே காலக்கெடுவுக்குப் பதிலாக, வழங்குநர்கள் பல செயல்படுத்தல் தேதிகளை எதிர்கொள்கின்றனர். சுற்றறிக்கை நடைமுறைக்கு வருவதற்கு முன்பே இயங்கும் அமைப்புகள், 2027 மார்ச் 1 முதல் அதன் பாதுகாப்பு, இடர் மேலாண்மை மற்றும் செயல்படுத்தல் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். சில நிர்வாகம் மற்றும் பணியாளர் தொடர்பான விதிகளுக்கு தனித்தனி கால அட்டவணைகள் உள்ளன.

• 2026 செப்டம்பர் 30: அரச வங்கி 53/2026/TT-NHNN சுற்றறிக்கையில் கையொப்பமிடுகிறது.
• 2026 நவம்பர் 15: சுற்றறிக்கை பொதுவாக நடைமுறைக்கு வருகிறது.
• 2027 ஜனவரி 1: செயற்கை நுண்ணறிவு இடர் மேலாண்மைக் கட்டமைப்பு தொடர்பான கட்டுரை 14 நடைமுறைக்கு வருகிறது.
• 2027 மார்ச் 1: நடைமுறைத் தேதிக்கு முன்பே இயங்கிய செயற்கை நுண்ணறிவு அமைப்புகள், தேவையான நிபந்தனைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.
• 2027 செப்டம்பர் 1: அதிக இடர் கொண்ட செயற்கை நுண்ணறிவு அமைப்புகளைக் கொண்ட நிறுவனங்கள் தொடர்பான விதிவிலக்குக்கு உட்பட்டு, பணியாளர் நியமனம் தொடர்பான கட்டுரை 21 நடைமுறைக்கு வருகிறது.

அந்த விதிவிலக்குக்கான துல்லியமான பணியாளர் கால அட்டவணையை சட்ட உரையிலிருந்து உறுதிப்படுத்த வேண்டும். அதிக இடர் கொண்ட அமைப்புகளை இயக்கும் நிறுவனங்கள், பொதுவான செப்டம்பர் தேதியை நம்புவதற்கு முன் தங்களுக்குப் பொருந்தும் பணியாளர் தேவைகளைத் தெளிவுபடுத்திக் கொள்ள வேண்டும்.

பாதுகாப்புத் திட்டமிடல் 53ஆம் சுற்றறிக்கையுடன் முடிவதில்லை. 09/2020/TT-NHNN சுற்றறிக்கைக்குப் பதிலாக உருவாக்கப்பட்டுள்ள தனி வரைவு, வலுவான குறியாக்கம், தரவு இழப்புத் தடுப்பு, அனுமதியற்ற மாற்றங்களிலிருந்து பாதுகாக்கப்பட்ட காப்புப் பிரதிகள் மற்றும் தொழில்நுட்ப வழங்குநர்கள் மீதான நெருக்கமான கட்டுப்பாடு ஆகியவற்றை முன்மொழிகிறது. கட்டண இடைத்தரகர்களும் மொபைல் மணி வழங்குநர்களும் 2028 ஜனவரி 1 முதல் பாதுகாப்புச் செயல்பாட்டு மையங்களையும் மையப்படுத்தப்பட்ட பாதுகாப்பு நிகழ்வு கண்காணிப்பையும் இயக்க வேண்டும் என்றும் அது முன்மொழிகிறது.

வியட்நாமில் உள்ள Viettel Cyber Security நிறுவனத்தின் துணை இயக்குநர் லெ குவாங் ஹா, வலையமைப்பின் பகுதிகளுக்கு இடையிலான அணுகலை மீண்டும் மீண்டும் சரிபார்த்து, நகர்வைக் கட்டுப்படுத்தும் Zero Trust கட்டமைப்பை ஆதரித்துள்ளார். திறந்த தன்மை, பாதுகாப்பு மற்றும் விரைவான மீட்பு ஆகியவற்றை முக்கியக் கணினித் தேவைகளாக Intel Vietnam நாட்டின் இயக்குநர் புங் வியெட் தாங் குறிப்பிட்டார். எதிர்கால குவாண்டம் கணினி அச்சுறுத்தல்களைத் தாங்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்ட மறையாக்க முறைகளுக்குத் தயாராகுமாறும் து அழைப்பு விடுத்தார்.

அரச வங்கிக்கும் பொதுப் பாதுகாப்பு அமைச்சகத்துக்கும், 2026 ஜூனில் கையொப்பமிடப்பட்ட 513 ஒருங்கிணைப்புத் திட்டத்தின் கீழ் இதைவிட நெருக்கமான செயல்பாட்டு இலக்கு உள்ளது. மோசடிப் பணப் பாய்வுகளைக் கண்டறிந்து அவசரமாகத் தடுக்க உதவும் கருவிகள் 2026ஆம் ஆண்டில் பெரும்பாலான பெரிய வணிக வங்கிகளில் அறிமுகப்படுத்தப்பட உள்ளன; 2027 முதல் காலாண்டில் முழு அமைப்பிலும் அவற்றைப் பயன்படுத்துவதை விரிவுபடுத்த இலக்கு நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது.

முக்கிய அம்சங்கள்

• தலா 10 மில்லியன் டோங்கிற்கு அதிகமான அல்லது ஒரே நாளில் 20 மில்லியன் டோங்கிற்கு அதிகமான தானியங்கித் தனிநபர் கட்டணங்கள் அதிக இடர் பிரிவைத் தூண்டும்.
• நிறுவனங்களுக்கு, தலா 50 மில்லியன் டோங்கிற்கு அதிகமான அல்லது நாளொன்றுக்கு 100 மில்லியன் டோங்கிற்கு அதிகமான கட்டணங்கள் தொடர்புடைய வரம்புகளாகும்.
• 50 மில்லியன் டோங்கிற்கு நிகரான அல்லது அதற்கு அதிகமான கடன் குறித்து தானாக முடிவெடுக்கும் செயற்கை நுண்ணறிவு அமைப்புகளும் அதிக இடர் கொண்டவையாகும்.
• தானியங்கிக் கட்டணங்களுக்கான நாளாந்த உச்சவரம்பு தனிநபர்களுக்கு 100 மில்லியன் டோங்கும், நிறுவனங்களுக்கு 500 மில்லியன் டோங்கும் ஆகும்; இதைவிடக் குறைவான உள்நாட்டு வரம்புகள் பொருந்தலாம்.
• தானியங்கிக் கட்டணங்களுக்கு வாடிக்கையாளர்கள் ஒப்புதல் அளிக்க வேண்டும்; அந்த அதிகாரத்தை நிறுத்திவைக்கவோ ரத்துசெய்யவோ வசதிகள் வழங்கப்பட வேண்டும்.
• மனிதக் கண்காணிப்பாளர்களால் முடிவுகளை மாற்றவும் அவசர நிறுத்தங்களைச் செயல்படுத்தவும் இயல வேண்டும்; தானியங்கித் தீர்மானங்கள் தொடர்பான வாடிக்கையாளர் புகார்களை மனிதர்கள் மறுஆய்வு செய்ய வேண்டும்.
• சுற்றறிக்கை பொதுவாக 2026 நவம்பர் 15 முதல் நடைமுறைக்கு வருகிறது; அதற்கு முன்பே இயங்கும் அமைப்புகள் 2027 மார்ச் 1க்குள் இணக்கத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.